當您註冊信用卡，銀行賬戶或發薪日貸款時，您如何閱讀細則？
通過簽署一系列虛線而沒有完全忽視所有法律細節，您可能已經放棄了起訴金融機構作為集體行動小組的一部分的權利。
但消費者金融保護局上週通過的一項新規定是為了讓你有權提起訴訟。
仲裁是免費的嗎？
通過限制客戶仲裁或個人小額索賠訴訟，金融機構可以防止受同樣做法影響的客戶將其權力集中在一起。仲裁可能過於昂貴，而在小額索賠法庭提交申請可能需要很長時間，而且還要收取自己的費用。
CFPB在一個視頻中說明了這個例子的問題：如果你的銀行錯誤地向你收取20美元並且不會給你退款，你可能沒有時間或金錢自行起訴銀行。你只要說“再見，金錢，很高興認識你”，並讓自己屈服於銀行的力量。但誰知道有多少人使用同樣的服務也遇到了同樣的不便？
只要這些條款不限制消費者參與集體訴訟，新規則不會禁止仲裁條款。新合同中此類條款的具體用語必須遵循CFPB規定的指導原則。 如果您在規則生效後開設新帳戶，您將獲得此額外保護。
新規則將於明年生效，除非國會通過國會審查法阻止它，該法案允許立法者對新的聯邦法規作出最終決定。如果國會不喜歡CFPB規則，當它在聯邦公報中公佈時，成員有60個立法日（國會實際開會的日子）通過多數票投票反對它。
為什麼大銀行討厭集體行動訴訟
通過限制消費者對他們採取法律行動的方式，金融機構幾乎可以保證他們在搞砸之後不必回答客戶。
當CFPB收集2015年向國會提交的關於仲裁做法的報告的數據時，它詢問消費者，如果注意到他們的信用卡賬單上的費用不正確，他們會做些什麼。
“消費者很少考慮在任何論壇，仲裁或訴訟中提出正式索賠，作為回應 - 即使在耗盡了更多非正式程序，例如客戶服務之後，” 報告指出。
消費者也被發現“通常不知道”他們的信用卡合同中的仲裁條款。他們也不知道他們可能已經註冊的仲裁條款選擇權。只有2％的信用卡消費者告訴CFPB，他們會考慮採取法律行動來解決涉及少量資金的問題。
“通過迫使消費者放棄或單獨行動 - 通常是少量 - 公司可以迴避法院系統，避免大額退款，並繼續有害做法，”CFPB在一份新聞稿中說。 “CFPB的新規則將通過恢復消費者通過團體訴訟來共同追求正義和救濟的權利來阻止不法行為。”
Lisa Rowan是The Penny Hoarder的作家和製片人。
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