看看這個：如果我不明智地為新車購買了12,000美元的貸款，我的信用評分估計會上升一個點。
另一方面，如果我 明智 將4,000美元的信用卡餘額轉入低息卡， 我的分數估計是 下降 70分！
這是我用Credit Karma免費信用評分模擬器玩的兩個令人驚訝的結果。
通過在線工具，您可以查看十幾種不同的方案，以了解在做出任何決策之前它們可能如何影響您的信用評分。
信用評分模擬器有什麼作用？
“信用評分模擬器是一種教育工具，”Credit Karma解釋道。 “探索，調整和思考，但只記住這些是估計的結果，而不是預測。”
如果你......你可以估計你將獲得或失去多少分。
- 獲得新貸款
- 安排餘額轉移
- 獲得信用否認
- 開設一個新的信用卡帳戶
- 關閉信用卡帳戶
- 獲得信用額度增加
- 增加或減少餘額
- 有過期帳戶
- 不要繳納稅款
- 你的工資得到了裝飾
- 取消抵押品贖回權
- 在館藏中擁有一個帳戶
由於這些是個性化結果，您需要註冊公司的免費信用監控帳戶。在我擁有賬戶的那些年裡，我從來沒有付過一分錢。
“它將根據您的信用檔案向您顯示個性化優惠，”Credit Karma說，但如果您不感興趣，可以忽略廣告。
為了讓您了解各種因素如何影響您的信用評分 - 以及為什麼 - 這是我從模擬器獲得的一些結果。 但估算是基於每個人的信用狀況，因此您的結果可能與我的不同。
例如，新貸款可能會提高我的分數，但會降低已經負債過多的人的分數。當然，在所有情況下，您的實際結果可能與模擬器的估計值不同。
這是我測試這些模擬時發生的事情。
新貸款
我選擇了“汽車貸款” - 您也可以選擇“抵押貸款”或“個人” - 並輸入12,000美元。
這筆貸款顯然會將我的分數提高一點，因為“新貸款可以添加到您的總賬戶中，並允許您隨著時間的推移建立準時付款歷史記錄。”
餘額轉介
我輸入了4,000美元的餘額轉賬，因為我的信用報告上有一個新的“硬查詢”，我的分數會下降70分。
假設轉帳到新卡，它還會降低我的信用記錄中帳戶的平均年齡。
我發現這個結果令人震驚，但模擬器也報告了這些積極的說明：
“1。但是，您可以決定，您可以節省的利息超過信用評分的潛在下降。
通過按時付款，負面影響通常會消失。
從長遠來看，您的分數甚至可能會受益於新的信用卡。“
結果也可能是因為我通常不會每個月都有餘額，所以我會為我的債務負擔增加4,000美元。
如果你已經欠了這麼多並轉移它，你的分數可能不會受到太大傷害。
信用拒絕
儘管我獲得了超過800分的FICO分數，Chase最近否認了我的新卡。
當我問為什麼時，他們說否認是因為我在過去兩年裡開了五個以上的賬戶。 信用評分模擬器表示，由於難以查詢，拒絕將花費我6分。
然而，它也指出，“硬查詢的負面影響通常會在一年後消失。”
為避免這種情況，請在線查看您可能被拒絕特定優惠的任何原因。
在我申請之前，我在至少一個博客上看過大通的“兩年五張牌”規則，我在前兩年打開了十幾個賬戶。
在申請之前進行調查，您將免除罰款。
新信用卡
根據模擬器，一張信用額度為8,000美元的新信用卡根本不會改變我的分數。一般來說，我的所有新帳戶的得分都只略微反彈。
新卡硬查詢的短期下降可能被信用評分增加所抵消，因為信用評分利用率較低。
畢竟，除非您立即在新卡上結算餘額，否則新的信用額度會降低您使用的總信用額的百分比 （信用利用率代表什麼），這對你的分數有好處。
關閉賬戶
關閉信用卡帳戶可能會損害您的分數，如果它顯著降低您的信用額度總額，並提高您的信用利用率。關閉一個 舊 帳戶可能會對您的分數產生負面影響，因為它會降低您的信用記錄的平均年齡。
但影響顯然不是那麼糟糕 - 關閉我最舊的信用卡（14歲）只會讓我的分數減少兩分，根據模擬器。
信用額度增加
我的信用額度增加了5,000美元，如果新限額獲得批准，我的分數會上升一點。
當您要求限額增加時，許多信用卡發卡機構會對您的信用報告進行嚴格檢查（對您的信用報告進行嚴格查詢）。 但是，這種負面影響可能會被通過限額增加實現的較低信貸利用率的積極影響所抵消。
如果你有幾張信用卡，你可以完全避免難以查詢。只要求信用卡發卡機構增加信用卡限額增加的軟查詢。
更大或更小的餘額
一般而言，較低的信用餘額更適合您的信用評分。我無法在模擬器上測試，因為我沒有攜帶餘額 - 我每個月都要全額支付。
但是，如果我將餘額從目前的703美元增加到20,000美元， 我的分數會下降41分，根據該工具。
“增加信用卡餘額會提高您的信用卡使用率和總債務，可能會對您的信用評分產生負面影響，”該工具報告稱。
逾期賬戶
不幸的是，“逾期”未定義 - 是晚三天還是三十多天？
無論哪種方式，如果我的一個卡賬戶過期，我的分數將下降93分。
和， 如果我的所有帳戶都已到期， 我可以期待我的分數下降277分！顯然，你不想做任何延遲付款。
稅款未付
如果我不繳稅，我的信用評分將下降24分。
哪個稅？它沒有具體說明，但解釋是這樣的，“你的報告中的公共記錄，如稅收留置權，通常會顯著降低你的分數。”
工資裝飾
令人驚訝的是，包含工資扣押的民事判決只會使我的分數降低約24分。
“它可能向貸方表明你的信用風險較高，通常會顯著降低你的信用評分，”模擬器說。
贖
“進入喪失抵押品贖回權通常是一個強烈的跡象，表明你過去無法償還債務，”模擬器說。
但令人驚訝的是，取消抵押品贖回權只比我的得分低了24分 - 而且無論如何，我沒有抵押貸款。
收藏中的帳戶
如果我將帳戶發送到館藏會怎樣？我的分數下降了187分！
我們再次看到了這一點 按時支付賬單是保護信用評分最重要的事情.
計劃在不久的將來使其中一筆資金流動？使用模擬器可能需要幾分鐘時間，看看它會如何影響您的信用評分。
輪到你了：你有沒有看到你的信用評分發生重大變化（正面或負面），你知道是什麼導致了這些變化嗎？
披露：我們周圍有嚴重的塔可鐘癮。這篇文章中的聯盟鏈接可以幫助我們訂購美元菜單。感謝您的支持！
Steve Gillman是“101 Weird Ways to Money”的作者，也是EveryWayToMakeMoney.com的創造者。他是一名回購男子，手杖雕刻師，搜索引擎評估員，房屋鰭狀肢，電車司機，過程服務器，模擬陪審員和輪盤賭主唱，但他賺了100多種方式，寫作是他最喜歡的（到目前為止）。
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