我最近問自己“作為一個功能最強大的成年人，我不應該知道答案嗎？”問題：
“是否可以使用您的信用卡 太 許多？”
等待。在你解僱我作為一個doofus然後點擊之前，知道我在每個月末完全付清我的信用卡。
如果我付清卡並保持在我的信用額度內，我很好，對吧？
好吧，我最近一直在做很多刷卡。我做了一個相當大的舉動，我不得不支付我幾個月前做出的其他代價高昂的承諾。所有這些費用都在我的信用卡上，因為，你知道，獎勵。
在上個月底，我收到了一封包含我的信用評分的電子郵件。
我使用了名為Credit Sesame的應用程序，它可讓您免費獲得信用評分，並提供您的信用記錄，並為您提供提高分數的提示。 如果您想了解更多詳情，我們在這裡審核了該服務。
它讓我知道我的信用評分已經下降。你們都要敲響警報。
好吧，這不是一個巨大的下降，但我仍然需要知道原因。 除了提供免費信用評分外，Credit Sesame還會評估影響您分數的各種因素。
果然，因為我一直在向我的信用卡收取這麼多費用，我的信用利用率增加了，導致我的信用評分降低了。
信用利用：如何刷卡會影響您的信用評分
您可能已經知道這一點，但讓我們回顧一下計算您的FICO信用評分的確切內容：
- 35％是付款記錄。
- 30％是信用利用率。
- 15％是信用年齡。
- 10％是不同類型的信貸。
- 10％是查詢數量。
如您所見，支付歷史和信用利用是兩個最重要的因素。
信用利用率是您使用的可用信用額的百分比 - 並且隨著每次刷卡而上升。 基本上，將您使用的信用額除以總信用額度然後乘以100.簡單數學。
因為我使用的信用額度增加了，而且我的信用額度總額保持不變，我的信用利用率也有所提高，我的信用評分也有所下降。
什麼是良好的信貸利用率？
根據我的Credit Sesame資料，使用不到30％的信用額度是我需要的，儘管我最好的選擇是保持在10％以下。那時我會從貸方獲得最優惠的利率。
益百利公共教育總監羅德格里芬鼓勵消費者記住30％不是你的目標或目標。
“你不應該試圖達到[30％]，”他說。 “那是最大的。越低越好。在此之上，你的分數開始受到影響。“
他把它與鑽石相比 - 但相反。一旦你達到克拉，鑽石的價格會跳躍。隨著信用評分，當你達到30％時，它會跳躍。但是多少取決於個人。
因此，我們知道較低的信貸利用率更好。
事實上，當我問到理想的信貸利用率是多少時，格里芬簡單地回答：“零百分比”。
但是，如果像我一樣，你每個月還清信用卡呢？你的利用率不應該低嗎？
不必要。
“即使您可以管理[您的信用]並支付，[您的信用利用率]仍然會產生負面影響，” 格里芬說。 “如果你能在每個月全額支付餘額，那就應該做了。信用報告將顯示余額，特別是當您收到賬單時，但餘額越低越好。“
那麼......我應該申請更高的信用額度嗎？
我問Griffin這個問題，因為我一直在打電話給Chase，看看我的卡上是否可以獲得更高的信用額度。
他建議暫緩，因為我還要問自己：我如何使用這筆信用卡？是否有更高的限額鼓勵我多花錢？
它可能會。
此外，一些貸款人可能會將您的申請作為一項艱難的查詢處理，這可能會對您的分數產生負面影響。
“任何時候你拉繩子，其他一切都會移動，”格里芬說。
相反，他鼓勵耐心。
“通常，[信用卡公司]會為你增加這一點 - 如果你管理的帳戶很好，”他說。 “讓它自然發生。這取決於個人情況，但通常只是讓它發生。“
並密切關注您的信用評分和信用利用率。您可以在Credit Sesame免費享用。
卡森科勒（@CarsonKohler）是The Penny Hoarder的初級作家。去年11月，她的信貸利用率達到了令人矚目的52％。它現在做得更好，她的信用評分再次提高。
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