我想使用繼承來支付我的學生貸款。我的家人討厭這個主意

我想使用繼承來支付我的學生貸款。我的家人討厭這個主意
親愛的彭妮,

我正在努力決定如何處理學生貸款。我有一個來自我父親的遺產信託,這個信託是我65歲以前無法獲得的退休金。(我現在53歲。)

但是,我可以將這些資金用於學費。我目前欠學生貸款33,804美元。這是基於收入的還款計劃,我每月支付240美元,但每年都會增加。 (去年只有79美元)。我支付了5.75%的利息。在過去的兩年裡,沒有一筆款項支付給本金。

我信託的資金只能在一個非常保守的共同基金中賺取約3%。如果我取出這筆錢,我將不必支付罰款,但這將是應稅收入。因此,撤回33,000美元將使我明年處於24%的稅率範圍內。我需要額外支付8,000美元來支付稅款,使我的全部提款額為41,000美元。

我的家人說我正在做出關於金錢的“情感決定”,因為我只是想還清貸款並完成它。我討厭每月提醒一下我在教育方面花費的金額沒有提高我的職業生涯,我討厭給政府13,000美元的利息。

我的想法是,我可以拿每月250美元到300美元並將其放入羅斯個人退休賬戶或其他一些儲蓄利息中,因為我的雇主退休計劃和我的繼承信託都不能撤回或甚至借用反對。我的收入肯定可以超過3%,對吧?

還有其他我沒看到的選擇嗎?

-J


首先,請相信我,你不是50多歲的唯一一個想要找出償還學生貸款的最佳方式的人。

皮尤研究中心對美聯儲數據的分析顯示,7%的45-59歲成年人有自己教育的學生貸款債務。但是當你在註冊這些貸款時看不到你預期的實際職業發展時,債務肯定會更糟。

如果你做出一個情緒化的決定,你就會耗盡這種信任並且已經償還了你的貸款。通過權衡您的選擇並詢問是否還有其他您沒有考慮過的選項,我很清楚您是在仔細考慮這一點。

根據我的統計,在你有一個清白的板岩之前,你將再支付這些貸款11年。這將使你達到64歲 - 只有一年你才能夠獲得這些繼承資金。

如何通過繼承來償還學生貸款

我想確定一下 一世 正在考慮所有的選擇,所以我聯繫了經過認證的理財規劃師Mike Chadwick。

根據您提供的信息,查德威克說要考慮機會成本。

查德威克解釋說,退休前的信貸金額將比您開始新的退休儲蓄賬戶時更快。 “她可以節省每月240美元的費用,而且這很好,但是隨著時間的推移,它不會接近一次性累積所做的事情,”他說。

查德威克說:“另一種策略是簡單地從信託中取出每月付款來支付學生貸款,基本上將兩者清理乾淨。”

您不會得到一次性支付學生貸款的滿意度,但您可以最大限度地減少您的稅務後果,並避免從您的收入中扣除每月的貸款。這使您仍然可以將250美元左右投入流動性投資基金。

查德威克還建議重新分配信託,如果它只賺3%。 “根據文件規則,有很多選擇,”他說。

簡而言之:看看信託的條款,並考慮聯繫財務顧問深入檢查您的選擇。根據它的設置方式,你可能需要採取必要的分配,Chadwick說這會減少你家人的一些反擊。

無論你決定什麼,我都可以向你保證,你仍然需要與家人討論這個和其他的金錢問題。

我想提醒你,你父親把你的信任留給了你和你。如果你親近的話,你可能會想到你父親想要你做什麼。沒關係。

但是你不能根據你(生活)家庭成員的想法做出這個決定。如果你是這種信任的唯一受益者,那麼這不是你的決定,而是你自己的決定,你應該放心地採取你的(深思熟慮的,財務顧問認可的)下一步。

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