我在大學高年級之前就開了第一張信用卡。
我不想 - 我想我適合千禧一代 - 但我的父母告訴我，我需要建立信譽，否則我會被搞砸。
我主要用這些卡買雜貨，因為我賺了額外積分。在其他地方，獎勵很少。此外，我真的，非常懷疑記得支付每月賬單。
快進幾年，現在我有一把Chase Sapphire Preferred卡。我喜歡它，因為它有一個很好的獎勵系統，它是由金屬製成的，這讓我覺得我有比我更多的錢。
但是，我仍然掛在我的舊卡上。 我談到關閉帳戶，但各種人都警告我這可以 影響我的信用. 對我來說，感覺就像我名字中的信用卡越少越好，越安全......
…對？
關閉信用卡是不是很糟糕？
關閉信用卡會影響您的信用評分嗎？
我和Credit Card Insider的創始人John Ganotis以及Experian的公共教育主管Rod Griffin聊了聊。
我發現，是的，關閉信用卡 將 影響您的信用評分。
但是，它不一定是激烈的。
“關閉一張信用卡最初會損害你的信用評分，但通常情況下這只是一小部分，而且只是一段時間，”格里芬說。
首次下降的主要原因是因為您正在從已關閉的卡中刪除可用的信用額度。但是您的餘額不會發生變化，因此看起來您的總餘額是您可用信用額度的較高一部分。
該百分比的技術術語是利用率。
換句話說，“[信用評分模型]希望看到相對於您可用信貸總額的低餘額，”Ganotis說。
當利用率上升時，信用評分機構將其視為風險的標誌，格里芬說，所以這會傷害你的分數。
但只是一點點。
“通常情況下，如果您的信用報告中的所有其他條件都沒有問題，一兩個月後，這些分數將會恢復，因為很明顯您沒有承擔更多債務;你剛剛結賬，“格里芬說。
那你的信用記錄呢？
這是我父母鼓勵我打開信用卡的主要原因，所以我可以開始建立我的信用記錄。
此外，當我大聲思考關閉卡時，我聽到了這一點： 您的信用記錄將被銷毀.
但是，當您關閉已全額還清的信用卡 - 即使是最早的信用卡 - 歷史記錄仍會保留在您的信用報告中10年。
格里芬說，這是一個普遍的神話。
“對於大多數人來說，到10年期結束時，他們已經開設了新賬戶，”他說。 “[他們]有了新的歷史，所以它抵消了被刪除的情況。”
但是，如果您有未付餘額或與該信用卡相關的任何負面歷史記錄，您必須等待上次付款之日起七年才能消失。
那麼什麼時候關閉信用卡？
Ganotis的經驗法則是保持未使用的卡開放，除非您支付年費。
“我的一般建議是，如果該卡已經還清，並且沒有年費，那麼將它保持開放並且不使用它可能是個好主意，”他說。
但有時您的信用卡發卡機構可能會注意到該卡未在一分鐘內使用，並將關閉該帳戶。
不要驚慌;這沒關係，因為格里芬說，如果你有一段時間沒有使用過卡片，過去的活動可能甚至不會影響你的分數。
格里芬說：“如果你沒有使用一張卡片六個月或一年，它將在信用報告中顯示，在大多數情況下，它將是無效的。” “因為沒有活動，分數可能無法使用該帳戶進行計算。”
然而，格里芬提醒消費者總是退後一步看看 他們的財務狀況.
例如，如果您計劃在未來三到六個月內購買抵押貸款，您可能只想緊緊抓住。繼續還清賬單。如果你有一段時間沒有觸及帳戶，格里芬說你甚至可能想要進行小額購買，然後全額付清，這樣才有活動。
“你不想在抵押貸款申請過程中關閉賬戶，讓你的分數下降，導致你必須支付更高的利率，”格里芬說。
另一方面，如果你已經有債務並且塑料的誘惑太多了，請關閉它。您可能會看到您的分數最初下降，但從長遠來看，它可以幫助您更好地管理您的債務。
“得分不是你應該關注的，”格里芬說。 “它正在管理你已經擁有的債務，當你無法為已經擁有的東西提供資金時，擺脫了承擔更多債務的誘惑。”
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“這通常沒有你想像的那麼糟糕，”格里芬說。
在那裡逛逛，看看發生了什麼。想想你未來幾個月的財務狀況。如果你不打算採取任何重大舉措（或取出任何大筆貸款），那麼你應該安全地關閉那塊舊塑料。
我？我待了一段時間，所以我想我會採取飛躍，關閉我的帳戶，從現在開始10年，我可能不會真正關心。
卡森科勒（@CarsonKohler）是The Penny Hoarder的初級作家。她不喜歡密切關注太多帳戶。
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