大學畢業後的前幾年是一個 激烈 激動人心
你已經完成學業，你已經計劃離開父母的家，你已經開始了職業生涯並獲得報酬。也許沒有你想要的那麼多，也許不像你的一些朋友那麼多，但你終於開始看到一些現金滾滾。
你是一個成年人的生命的開始，你是 最後 控制你的錢。
如何管理20多歲的錢
有人說“開始是一個非常微妙的時刻”，而你的財務生活的開始並沒有什麼不同： 你30多歲和40多歲的財富在很大程度上取決於大學畢業後的財務決策。
您需要做出決定，以確保您以後的安全和獨立性。
請繼續閱讀，了解如何為經濟獨立奠定基礎，如何為社交生活影響個人儲蓄，以及如何通過自己的財富和公平進入三十多歲。
如果可能的話，住在家裡並建立一個窩蛋
在你所擁有的每月賬單中，把頭頂放在頭上可能會從你的薪水中獲得最大的收益 - 普通人花費大約三分之一的收入用於住房。
那麼如何讓您的住房成本對您有利？你最好的選擇是 住在家裡一段時間.
在大學自由和生活在學生或住宿的獨立之後，與媽媽和流行音樂一起生活的想法似乎......有點可怕，真的！
但除了帳篷生活或公寓蹲著外，你永遠不會像租客那樣更好：你的父母每個月可能會要求幾百美元的租金，但這筆租金通常帶有一個裝修齊全的房子，付費的公用事業和儲藏櫃。
父母可能會讓室友變得堅強，但幾個月後你就可以節省幾千美元來獲得自己的位置......對嗎？
找一些（好）室友
正確的節約，錯誤地獲得自己的位置！
為住房支付全價可能是一個薪水殺手。在任何一個主要城市的一居室公寓是一項主要費用 - 通常每月約1,000美元 - 這對於剛剛離開學校的人來說可能是殘酷的。
如果您的工資在40,000美元到50,000美元之間，那麼這筆租金大約是您每月工資的一半。 隱私很好;有錢更好。
如果您要搬到一個您認識的地方，請撥打電話，看看您的老朋友是否正在尋找住房。
如果你要搬到一個你不懂靈魂的地方，可以點擊Craigslist並開始尋找 - 但要非常非常有選擇性。 最好等一兩個月找一個理想的室友，而不是花一年時間與瘋子租約。 如果你是“早睡早餐”類型，帶樂隊的室友可能對你不好。
至於居住的社區，這是我最喜歡找到優惠價格的策略： 避開臀部社區。 如果每個街區都有不錯的餐廳，藝術畫廊和房地產經紀人，那就太晚了 - 這個社區已經移動到您的價格範圍以北。
相反，尋找嶄露頭角的社區的跡象。尋找一個 生長 藝術家社區（飢餓的藝術家通常知道如何伸展一美元，直到它比一個線程更薄，他們通常會找到很棒的居住地點）;一些新的，但評價很高的餐館（不到兩年），你所在城市的Time Out雜誌提到的人;附近的主要街道上有99美分的商店（這些商店通常表明家庭居住在附近，而且通常是安全的）。
如果你能找到這三個因素，你可能已經找到了下一個熱點，你可以找到一個便宜但迷人的公寓，價格實惠。
最後，如果省錢的想法不足以激勵你， 牢記室友的社會價值。 情景喜劇“朋友”，瑪塔考夫曼和大衛克蘭的創作者總結得很好：你的20歲是關於“性，愛，關係，事業，生活中的一切都是可能的。而且這是關於友誼的，因為當你單身並在城市裡，你的朋友就是你的家人。“
管理您的娛樂預算
當人們試圖調整他們的預算以便他們可以節省更多時，他們傾向於查看電子表格中的項目 - 住房，汽車支付，食品，娛樂 - 並找出如何在特定的項目上花費更少。
大多數人忘記的是，那些訂單項是影響，而不是原因。 當你想改變你的 消費習慣，你需要考慮是什麼激勵你花錢。
對於二十幾歲的人來說，失控支出的領域通常是娛樂類別。與社交活動相關的支出對於20多歲的人來說可能是驚人的高，任何省錢的嘗試通常都是這樣的：“上個月我在音樂會，餐館和公路旅行上花了450美元;這個月我會嘗試花一半。“
本能是正確的 - 找到可以削減的高成本預算區域，並試圖降低它們 - 但執行往往失敗，因為預算者通常不會看到 為什麼 花在娛樂上的錢太多了：因為在你20多歲的時候，你的社交日曆主要由你周圍的人計劃。
以下聽起來很熟悉嗎？ “我們只是看到了每個人都喜歡的樂隊的門票。每個100美元。吉姆，泰德和[你愛的其他人]將會在那裡。你在嗎？“誰不想那樣做？這聽起來很有趣！
或者，“克里斯汀剛剛升職，我們都在考慮一個女孩在拉斯維加斯的周末。你進來了？“聽起來很神奇！你當然在！
那麼如何更好地控制娛樂費用呢？一個簡單的策略：成為為您的朋友組確定計劃並製定價格合理的計劃的人。
而不是周六晚上在酒吧 - 為每個人購買一輪將花費至少50美元 - 舉行家庭聚會，讓每個人帶六瓶裝或一瓶葡萄酒或酒。
而不是去一個熱門的新餐廳，在公園裡計劃燒烤，讓每個人都帶一道菜。
而不是去你的朋友建議的高價假期，讓它成為每週掃描Priceline，Travelocity，Orbitz或Hotwire尋找隱藏寶石的任務。
簡而言之， 設計您的社交日曆，這樣您就不會被社交日曆劫持。
訣竅是提前安排所有事情，這可能需要一點點努力。但好的部分是你總會有事情要做！
永遠 - 永遠 - 將是您必須付出的高價，有趣的義務。您 將 有朋友結婚，並堅持舉辦目的地婚禮，和你 將 被邀請參加朋友計劃的高價假期。
但是你可以為這些預算進行預算，如果你在剩下的時間里安排時間表，它們將是可以承受的。
買（不要租賃！）一輛可靠的汽車
如果你剛從四年制大學畢業，你有權自豪。你已經花了數千小時的時間學習（以及相同數量的小時數），你已經和挑剔的教授打過交道並且在成績上爭吵，而且你已經參與了更多的小組項目，而不是你想要記住的。
而且，如果你像許多新畢業生一樣，你會想要通過給自己一份禮物來慶祝這一成就。
對於很多人來說，“呈現給自己”是一輛汽車。可悲的是，許多新畢業生在第一次購買汽車時做出了糟糕的決定，並且租賃 - 而不是購買 - 他們的第一輛汽車。
這個錯誤是有道理的：大學後的汽車購買通常是你做出的第一個大規模，獨立的財務決策，而且通常是在慶祝的精神下進行的，並且對於你真正需要的汽車有一點天真。汽車銷售員為這種情況組合祈禱。
因此，如果你已經20多歲而且你正在購買你的第一輛車，那麼你想要玩它的方式如下：
如果你的父母提議給你買車作為畢業禮物， 做你的功課 找一輛二手車 其前任所有者對其護理一絲不苟。 Scour Craigslist，與家人和朋友交談，並觀看MSN Autos。
用Money Moustache先生的話來說，你正在尋找“一個一絲不苟，富有的人，他們曾經用過他們的二手車並完成了所有的定期維護，但卻因為他們真的不需要錢而賣得便宜。”
這可能需要一些時間，你可能想要快點找到你喜歡的東西（特別是當你看到你的朋友開車時）。但是，當你駕駛一輛可以使用多年的付費車輛時，你的耐心最終會得到回報。
如果你沒有足夠的錢直接購買汽車，你需要節省足夠的大筆首付款，然後按照相同的流程：查看Craigslist，與家人和朋友交談，並查看MSN Autos。
了解您在汽車中尋找的東西 - 空間，汽油里程，行駛里程。計算出您可以支付的每月金額，並且不要忘記計算汽車保險，汽油，通行費和保養費。
如果您無法從可靠且知名的消息來源購買汽車，請前往信譽良好的二手車經銷商並為汽車融資 - 不得租賃。
那麼為什麼資助汽車這麼重要，而不是租賃呢？ 因為當您為汽車提供資金時，在付款期結束時，您擁有的是您擁有的有形資產。 它是100％你的，它可能是你可以完全宣稱的第一個大件物品。
但更重要的是，當您擁有自己的汽車時，您將每月支付零金額，並且您的薪水支出會增加。犧牲費用就像獲得加薪一樣。
當您租賃汽車時，在租賃期結束時 - 您就回到了開始的地方，並且您需要開始一套新的每月付款。
如果你在20歲左右並且已經獲得加薪或晉升，同樣的原則適用：你會被誘惑用大事獎勵自己。打擊衝動，購買一些能讓您從經濟上受益的東西，而不是損害您的預算。
為您的學生貸款額外付款
如果你在過去五到八年內大學畢業，你可能會獲得大量的學生貸款。如果沒有一些刻意的行動，你將會以原計劃的兩倍時間支付這些費用。原因如下：
大多數貸款的付款期限為10年，每月都要求付款。 該 大學畢業生的平均債務 幾乎是30,000美元，每月付款通常在350美元到500美元之間（取決於利率）。 350美元或500美元可能相當陡峭，因此貸方允許借款人選擇將貸款期限延長至20年或25年，並將每月付款降至約200美元。
因為二十幾歲的預算通常非常緊張，這聽起來是個好主意。較低的報酬使新畢業生更有可能在他或她的手段內生活。
當然，權衡的是，您償還貸款的時間越長，您支付的利息就越多。那你該怎麼辦？
首先，如果您可以選擇10年還款計劃，請執行此操作。它可能會有點刺痛，但是盡快擺脫債務，而不是遲到 總是 一個好主意。
其次，準備好你的預算 每月額外支付貸款本金 （您最初借入的金額）。它不需要太多 - 幾週，它可能是50美元;其他幾週，它可能是10美元 - 但發送它並減少你借來的金額。忠實地進行額外付款可以減少付款計劃的長度 年份.
但這是最重要的部分： 確保您的額外付款適用於您的貸款本金。 您的貸方已計算您借入的金額，然後計算您在貸款期限內欠他們的利息金額。
一些貸款人將收取您支付的任何額外款項，並將其應用於您未來的利息支付，而不是將其應用於委託人 - 這是我從困難中學到的一課。 當您發送額外付款時，請通過電話跟進，以確保將錢存入委託人 你欠，而不是利息。
開始計劃退休
在20多歲時退休 - 退休是一輩子的事 - 幾乎看起來像是浪費，對吧？你有四十年的時間才開始放錢。當你的預算如此緊張時，為什麼要立即付出努力呢？
在命運的殘酷扭曲中， 為退休基金捐款最有效的時間是22至30歲 - 當你最有可能獲得最少的收入時。當你開始為二十多歲的退休儲蓄時，你的錢有多年 - 我提到的那四十年 - 要成長。
阿爾伯特·愛因斯坦稱複合利益是“世界第八大奇蹟”，而他是對的 - 二十多歲時盡職盡責的儲蓄可能是退休後銀行數十萬美元的差額，或數百萬美元。所以你需要開始為退休儲蓄，很快。多久？
聽起來可能很傻，但是 你需要在職業生涯的第一天開始思考職業生涯的最後一天。
在您工作的第一周，請前往人力資源部門，了解他們提供的所有課程。他們的401（k）計劃是什麼樣的？它們會與您的貢獻相符嗎？很多公司都有。公司有養老金計劃嗎？如果是這樣，你需要做什麼才能完全歸屬？
大多數公司需要五到十年的任期。花點時間，努力並學習有關您的選擇的一切。
如果您不遵循本文中的其他建議，請遵循此建議。 盡快開始為退休儲蓄。 最強大的投資工具是時間，當你二十幾歲時，你的現金可能很差，但你的時間很豐富。明智地使用它。
發展您的財務知識庫
一些二十幾歲的人很幸運：他們有一位父母或一位家庭朋友，他們向他們展示瞭如何充分利用他們所獲得的每一美元。
或者，更好的是，他們的高中或大學提供個人理財課程。那些人是幸運的。
在我們早期的職業生涯中，我們其他人經常感到完全不知所措，並且隨著我們的進展必須將所有東西拼湊在一起。
所以開始工作！理解時間就是金錢，而你二十幾歲（因此時間充裕）， 開始建立金融知識庫，這樣你就可以最大限度地利用自己的每一美元。了解重大財務任務，例如：
- 如何通過股票，共同基金，指數基金和債券投資和建立您的財富
- 如何設置和保持預算：如何跟踪上個月的資金去向，以及如何規劃下個月的去向
- 如何以便宜的價格生活並減少每項費用
您還需要考慮更細化的項目，例如：
- 如何通過尋找經濟實惠的酒店優惠和客人套餐，以便宜的方式度假
- 如何使用信用卡獎勵計劃和里程計劃，以便即使購買雜貨或進行其他小額購買也成為一項投資
- 如何為即將到來的重大生活事件節省開支，例如婚禮，生日和節日消費
這可能聽起來有點嚇人，聽起來像是很多工作。但請記住，你付出的努力越多，你從中獲得的財富就越多。
考慮買房子
雖然不是每個人都同意， 許多個人理財專家指出，購買房屋是二十幾歲時的主要個人理財目標。
無論您是關注郊區的單層牧場主，市中心的公寓還是鄉村的房子，您都需要啟動基金並開始購買房屋的漫長旅程。
為什麼買房子這麼棒？我可以列出很多理由（包括稅收減免，升值，股權和借貸能力，僅舉幾例），但似乎與人們產生最深刻共鳴的是擁有房屋可以提供的穩定性。
通過抵押貸款，您基本上可以鎖定相同的住房補貼30年，而租房者可能需要支付更高和更高的住房費用。然後，在您的抵押貸款最終還清後，您的住房支付顯著減少！ （注意我說你的住房 支付 減少，不一定是你的住房 成本因為你負責家庭保險，維修，美化和一般保養。）
有關購買和租賃之間決策的更多信息，請查看時代雜誌上的這篇文章。
最後的想法
20多歲是一個激動人心的時刻：您創造就業機會，建立關係並承擔新的財務責任。
你越早掌握這些責任，就越接近財務獨立。遵循上面的指導方針，隨著財富的增長觀察！
輪到你了：如果你已經20多歲了，你最大的經濟考慮是什麼？如果你年紀大了，對於今天的二十幾歲的人來說，你最好的財務建議是什麼？
Matthew Burke是一名社會工作者和職業顧問，他非常高興他很早就開始攢錢。在他的空閒時間，他騎山地自行車，時尚鳥屋，並運行一個網站，幫助人們選擇一個 理髮學校 並開始自己的理髮店。
發表您的評論