良好的信譽就像能夠呼吸清新的空氣。它可能是你真正想不到的東西，直到它消失。
就像搬到一個新的城市，煙霧和污染是一個持續的危險，不良信用窒息你，讓你不能享受你的財務生活。
我20多歲時獲得了很高的榮譽，我的FICO得分超過750分。 我的信用評分幫助我獲得廉價貸款購買六個出租物業，並資助了一種超出我的能力的生活方式。
當房地產泡沫破滅時，我已經開始出售我的一些房產了 - 但我還不夠快。一個房子在市場上空置，然後是另一個房子。租金收入的損失太大而無法彌補，我開始落後於付款。
我最終能夠出售房產，但損壞已經完成。我的信用評分下降超過100分，這是我生命中第一次被信用證申請拒絕。
我知道如果我想再次使用信用卡，我的信用評分需要恢復。我不知道可能需要多長時間。
修復信用需要多長時間？
大多數人都知道破壞他們的信用評分是多麼容易。就像你的抵押貸款遲到一個月或者過度使用信用卡一樣簡單。
不太知名的是重建信用需要多長時間。由於您的付款歷史記錄佔您FICO分數的35％，因此錯失付款和違約貸款會長期影響您的財務記錄。
事實上，FICO估計，在抵押貸款延遲30天后，完全重建您的信用評分可能需要長達三年的時間。如果您宣布破產，重建您的信用可能需要長達10年的時間。
幫助我快速提升我的FICO得分的3個信用技巧
我等不了多年才能重建我的信用評分。我知道一旦市場反彈，我想再次投資房地產，但我無法負擔銀行提供給我的高息貸款。
我聽說提高信用評分的最快方法是檢查您的信用報告中的錯誤並將其刪除。它比你想像的更頻繁，但我沒有那麼幸運。來自三個局的信用報告中的所有內容都是有原因的。
修復我的功勞需要更多的工作，所以我閱讀了我能找到的每個博客，並列出了我可以採取的增加分數的步驟。
1.減少循環債務
我拿出了點對點貸款來償還我的循環信用卡債務。您所欠債務的類型占您分數的10％。循環債務（沒有固定付款或支付日期的貸款）在您的分數上更難，因為它更容易讓您頭腦發熱。 使用合併貸款將您的債務轉為非循環貸款。
2.檢查您的信貸利用率
您的信用利用率（欠款額與信用額度總額）是您信用評分的重要因素。憑藉5,000美元限制的信用卡獲得5,000美元，看起來你已經被淘汰出局，可能正在努力爭取現金。由於你在更有效地管理你的支出，因此在一張限額為10,000美元的卡上花費相同的$ 5k。
合併貸款通過償還現有的信用卡債務幫助提高了我的信用利用率，但我也打電話給我的兩個信用卡發卡機構以增加限額。如果您無法控制支出，這可能是一個危險的伎倆，但它可以表明其他貸方信任您足以延長您的信用。
你總能談判
我的汽車付款落後了，貸方報告了我的信用報告上的錯過付款。需要幾個電話和信件才能找到與我合作的貸款人，但是我能夠從我的信用報告中刪除錯過的付款以換取貸款提前償還貸款中的部分資金。
從報告中刪除不良商標並不容易，但大多數債權人只是想要他們的錢，如果你談判就會和你合作。
這些快速技巧在短短幾個月內提高了我的信用評分。我開始看到我的信用評分在第三個月增長。完全重建我的信用評分還需要兩年的時間，但我在前幾個月取得的進展有助於清除我的FICO評分，並且貸款審批再次開始。
在我不再擁有它之前，我並不欣賞我的良好信譽。即使您不打算使用債務，也不要將您的信用評分視為理所當然。重建你的FICO分數比維持它更難，但這三個信用評分技巧可以幫助你快速恢復你的好財務名稱。
Joseph Hogue是一位投資分析師和博主，在個人理財領域擁有五個網站。他擁有特許金融分析師（CFA）的稱號，並出現在Bloomberg和CNBC上。
發表您的評論