我們詢問了一些財務顧問你想知道的關於金錢的一切

我們詢問了一些財務顧問你想知道的關於金錢的一切

我們都可以偶爾使用一點財務建議。

這就是為什麼美國有超過30萬名財務顧問在工作,加拿大還有數万名。

我們想知道: 什麼會 如果你有機會問財務顧問?

所以,我們向Facebook社區小組提出了這個問題,承諾得到一些答案。

我們還詢問了一批經過認證的理財規劃師:您最常問到的問題是什麼?

這是我們發現的:

讀者問題1:如何節省退休金?

社區團體成員Fonda McGensy問道, “對於25歲的退休人員來說,最好的方法是什麼?”

以下是我們得到的一些最佳答案:

答案1: “如果您的雇主提供合格的雇主贊助計劃,請確保您通過自動從每個薪水中添加資金來利用此優惠。如果您的雇主與貢獻匹配,請添加可匹配的完整百分比。 如果不這樣做,你就會把錢留在桌面上。

年輕投資者也可考慮開設羅斯個人退休賬戶。 對羅斯個人退休賬戶的捐款是稅後,這意味著您添加到賬戶的任何資金都會增加免稅。“ - Maggie Johndrow,Farmington River Financial Group,康涅狄格州哈特福德

答案2: “我堅信投資於像Wealthfront這樣的低成本,被動,交易所交易的基金, 改善 或者Wise Banyan正在提供。“ - Jeremy Cohen,瑞士蘇黎世Simplewealth的創始人

答案3: “一旦定期工資開始到來,很容易確定之前必須推遲的一些事情 - 購買最新的手機或咖啡師準備的飲料 - 現在可以負擔得起。這可能是事實,但制定預算可以在以後的生活中實現節約,這是一種更好的開始方式。 如果他們“先付錢”,然後花一些剩下的小件奢侈品,他們可以立刻實現這兩個目標 - 最終退休並享受一些樂趣。“ - Warren A. Ward,WWA Planning&Investments,哥倫布,印第安納州

答案4: “從401(k)計劃開始。 每次你加薪,加薪的一半應該直接增加你的貢獻。但不要忘記獲得應急基金。“ - Joshua Scheinker,馬里蘭州巴爾的摩的Scheinker Investment Partners執行副總裁

Penny Hoarder提示: 考慮使用高收益銀行賬戶創建該緊急基金。網上銀行 願望的峰會支票帳戶 提供高達1%的利率,幾乎是大多數銀行平均利率的100倍。

讀者問題2:我應該在哪裡投資?

社區團體成員Ciera Rogers問:“投資的最佳方式是什麼? 如果我有幾千人得救,我希望這筆錢能為我工作,我應該把它放在哪裡?

很好的問題,Ciera。以下是一些答案:

答案1: “很多人建議購買標準普爾500指數基金,Motley Fool會說你可以用他們的建議做得更好,所有經紀人都承諾更多。在90年代早期贏得諾貝爾獎,因為大多數人都會被60%的股票和40%的債券混合在一起。 Vanguard有這樣一個基金:VWELX。它有最低3000美元的初始投資,然後只需1美元就可以增加。“ - Warren A. Ward,WWA Planning&Investments,哥倫布,印第安納州

答案2: “一旦我們知道這筆資金將投入多長時間,出於何種目的,您的舒適度和風險經驗,我們就能提供合適的解決方案。一般來說, 低成本,廣泛多元化,被動的投資策略是一個很好的起點“ - James M. Matthews,Blueprint的董事總經理,這是一家位於北卡羅來納州夏洛特的財務規劃公司。

答案3: “先付錢給自己。首先要為每張支票節省50美元,100美元或250美元。 每年節省3,4,5,10%的401(k)計劃。每年增加1%。 當你退休時,你不會後悔。“ - Brett Anderson,威斯康星州哈德森市聖克羅伊斯顧問公司總裁

答案4: Cinch Financial公司在波士頓開發公司負責人Kerri Moriarty建議,如果您額外支付100美元,請遵循以下步驟:

  • 你有至少1個月的費用嗎?如果沒有,將100美元存入儲蓄。
  • 你有高息信用卡債務嗎?如果是這樣,請將100美元扔給您的信用卡賬單。
  • 您是否為您的401(k)貢獻最大值以獲得雇主匹配?如果沒有,請將下一筆薪水中的100美元直接撥入401(k)。
  • 有孩子為大學做準備?你節省了大學費用嗎?這可能是100美元的好地方。
  • 考慮100美元的替代工具:學生貸款債務,抵押貸款,IRA,HSA或FSA等。

Penny Hoarder提示: 像這樣的應用 將您的資金投入到一系列反映您的信念,興趣和目標的投資組合中。它會定期從您的銀行帳戶中提取特定金額,因此您可以隨著時間的推移增加這些投資。

Stash允許您以低至5美元的價格開始投資,當您通過此鏈接註冊時,它將為您提供額外的5美元投資。

讀者問題3:如何獲得房屋貸款資格?

社區團體成員Amber Salazar問道, “它更好嗎? 還清信用卡債務 在完全獲得住房貸款的最優惠利率時,還是將這些錢存入銀行(並在以後支付債務)?

答案1: “在房屋購買的背景下,銀行將考慮信用卡債務的支付,並在計算您可以符合資格的抵押貸款數量時將其納入DTI(債務與收入)比率......較低(債務)一般更好,可以提高您的信用評分,這可以幫助您降低抵押貸款利率。但是,預留一些現金通常也是獲得抵押貸款資格的要求。 因此,如果您不確定從哪裡開始,與財務顧問的對話可能是一個好地方。“ - 詹姆斯M.馬修斯

答案2: “當我們對潛在藉款人進行房屋貸款資格預審時,決定他們是否將獲得批准的兩個關鍵因素是他們的債務與收入比率及其首付能力。償還信用卡債務只會有助於申請人的債務與收入比率。然而, 申請人不應該耗盡他們的流動資產,以至於他們無法負擔所需的首付款。“ - Brandon Severino,HomeDirect Mortgage,Overland Park,堪薩斯州

Penny Hoarder提示: 要獲得房屋貸款的優惠價格, 你需要一個良好的信用評分。為了提高分數, 註冊免費服務 信用芝麻。它顯示您在任何未付賬單,信用卡或貸款上的餘額。它還提供減少債務和提高信用評分的提示。

現在是財務顧問的轉折點。

我們問他們最常問的問題,以下是他們的回复:

大問題

每個財務顧問都會被問到這個版本: 我可以退休嗎?我什麼時候可以退休?我會受夠的嗎? 保存到退休 我想要的方式?

答案1:“我通常用另一個問題回答這個問題,那就是'退休對你來說是什麼樣的?' 這對每個人都不同。 如果你想放鬆,閱讀書籍,與家人共度時光而不花太多錢,那麼你正在尋找一個非常實惠的退休生活,這對你來說可能不是什麼大問題。然而,有些人想要旅行併購買第二套住房等。我們需要做的第一件事就是深入了解並確定客戶正在尋找什麼類型的退休。從那裡我們將通過現金流量分析和其他途徑確定是否可以實現。“ - Chuck Mattiucci,賓夕法尼亞州匹茲堡Fort Pitt Capital Group高級副總裁。

答案2: “這取決於你的退休金額,當前的債務負擔以及你在退休年齡中所希望的生活方式。 所以,讓我們運行數學,看看你什麼時候可以。“ - 布雷特安德森

答案3: “許多顧問將製定全面的計劃,顯示在牛市和熊市中成功為退休提供資金的可能性。對於那些不足的人,我們協助預算,從最初確保客戶是小的開始 至少將10%用於退休儲蓄“ - Maggie Johndrow

答案4: “退休後你需要的收入金額直接影響你需要節省多少錢。如果一個人節省了300萬美元,但每年需要20萬美元的收入,那麼他們的收入比擁有100萬美元並且每年只需要4萬美元的人更糟。“ - Karen Lee,Karen Lee&Associates總裁, 美國佐治亞州亞特蘭大

其他燃燒問題

財務顧問也被問到很多其他問題。以下是一些亮點:

我應該為退休儲蓄多少錢?在我能夠舒適地退休之前,我需要積累多少錢?

答案1: “15%的收入,在你的工作年度投入,應該提供安全的退休。” - Ben Westerman,密蘇里州聖路易斯HM Capital Management高級副總裁

答案2: “把你今天的生活費用 - 包括支出和稅收 - 並將這個數額乘以25來計算。這相當於你一生中計劃的退出率為4%。對於此總和,您可以添加社會保障收入,這可能允許較低的提款率,或者可以作為您從投資中退出的補充。 - 舊金山Mosaic Financial Partners首席投資官Kevin Gahagan。

如果(插入財經媒體目前關注的任何世界末日事件)發生了什麼,您認為會發生什麼?

這無關緊要,因為它不受我們的控制,我們不會浪費時間專注於我們無法控制的事情。短期事件很少對長期財務計劃產生重大影響。時間為患者投資者治愈一切,所以 只要你堅持到底並且不要驚慌,沒有什麼可擔心的“ - Andy Yadro,威斯康星州麥迪遜市Googins Advisors的理財規劃師

我怎樣才能幫助我的孩子支付大學費用?

“這個問題經常來得太晚,答案通常是學生的債務。” - Michael P. Griffin,馬薩諸塞州達特茅斯大學會計與金融講師。

我應該在我的第一個家裡支付多少首付款?

“20%下降的規則基本上已經過時了,因為過去三十年間工資基本停滯不前,而一般通貨膨脹和房地產升值持續上升......等待買房直到你有20%的首付款對許多人來說是不切實際的。 如果您可以在5年內節省20%的首付款,那就去做吧。如果不是,則射擊10%,或至少降低5%“ - 賈斯汀奇德斯特,猶他州洛根的財富模式財務規劃的所有者。

我應該以什麼順序做我知道應該做的事情?

“組織和優先排序是人們心中最大的問題,並成為人們獲得幫助的障礙因為 它感覺太大而且勢不可擋,所以它們什麼都不做。通過專注於基於流程的規劃方法,幫助客戶首先組織起來並專注於以正確的順序完成事情,我們能夠在客戶幫助他們實現目標的過程中為客戶的情況帶來財務平衡感。“ - 詹姆斯M.馬修斯。

免責聲明:本文包含一般信息並說明您可能擁有的選項,但並非旨在作為投資建議或個人推薦。我們無法為讀者個性化文章,因此您的情況可能與此處討論的情況不同。請向持牌專業人士尋求稅務諮詢,法律諮詢,財務規劃建議或投資建議。

邁克布拉斯菲爾德([電子郵件保護])是The Penny Hoarder的資深作家。他絕對可以使用一些建議。

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