公共學校教師在退休儲蓄方面有一些艱難的選擇。
一個簡單的決定?你應該保存。現在。
但選擇退休儲蓄計劃並不像私營部門那麼容易,大多數員工得到的確切 一 他們的雇主選擇。
這裡有一個快速概述,幫助您為您選擇正確的403(b)計劃。
什麼是403(b)賬戶?
如果這個名字看起來像401(k)的表親,那是因為計劃的類型是。
403(b)是公立學校,大學,大學,醫院和非營利組織的雇主提供的延稅退休賬戶。 一些部長也可以使用它。
它類似於營利部門中比較知名的堂兄,但對於員工來說更複雜,而且成本更高。
“延稅”意味著您的捐款可以免稅,就像傳統的401(k)或個人退休賬戶一樣。 (提醒:這是減稅對你錢包的影響。)
您可以每年向403(b)捐贈高達18,000美元。如果你在一個組織工作了15年,這個限額每年增加3000美元。如果你超過50歲,你可以每年再增加6,000美元給你的最高捐款。
與其他退休計劃一樣,您為403(b)投入的資金得到投資,因此隨著時間的推移而增長。這就是為什麼你應該盡快開始儲蓄 - 所以它有時間在你退休前氣球。
除少數例外情況外,您不能從您的403(b)退休賬戶中提取資金,直到您獲得59½。在此之前點擊它,你將支付很高的稅費。
與401(k)一樣,您的雇主可能會將您的供款與您工資的某個百分比相匹配。
這是它變得複雜的地方
與401(k)不同,您的雇主通常與單一提供商合作管理計劃,員工通常可以從多個403(b)提供商中進行選擇。
聽起來不錯,對嗎?總是很高興有選擇。
不,不是真的。 當你不理解其中一個選擇時,有幾十個或幾百個選擇並不是那麼好。
想像一下,如果Gordon Ramsay要求您從100個燴飯中進行選擇。
你甚至知道有100種不同的意大利調味飯?等等 - 你知道嗎? 在 意大利調味飯?難道他不能讓你成為最好的人並完成它嗎?
在選擇403(b)計劃之前,您必須進行研究。利用你的人力資源部門(旁注:部長們有那些嗎?),獸醫計劃就像401(k)一樣。以下是一些問題:
- 您需要支付多少費用? (它們應低於1%。)
- 誰提供計劃? (保險公司傾向於收取最高費用。)
- 投入的資金在哪裡? (專業管理的共同基金會收取更高的費用。)
- 誰能回答你的問題?找出誰可以為您提供有關該計劃的信息,即使您在註冊後也是如此,因此您不會在黑暗中刺傷意大利燴飯。
最重要的是,請確保您了解您要支付的費用以及試圖向您出售該計劃的人的佣金結構。
如果可以,請諮詢獨立的財務專家 - 他的薪酬與您選擇的計劃無關。
403(b)與IRA對比
還有一個問題是把扳手放到整個操作中: 愛爾蘭共和軍你會好些嗎?
通常,沒有。您對403(b)的繳費限制更高,您的雇主匹配是您在IRA中永遠不會看到的免費資金。但個人計劃可能是糟糕的403(b)的良好替代品 - 或者是對好的計劃的補充。
無論如何,你已經在做研究了。以下是您需要了解的有關IRA的信息。
輪到你了:你有403(b)退休儲蓄計劃嗎?
Dana Sitar(@danasitar)是The Penny Hoarder的資深作家。她是為赫芬頓郵報,企業家網站,作家文摘等撰寫的,在任何允許的地方都嘗試過幽默(有時甚至不是這樣)。
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