什麼時候讓專業人士看看你的財務狀況並幫助你設定未來的目標？
也許現在。即使你的淨資產，我們也應該說是不起眼的。
Tanglewood Legacy Advisors副總裁兼2017年財務規劃協會主席Shannon Pike表示，“這需要花費100萬美元投資與財務顧問合作，這是一種恥辱。”
Pike表示，財務規劃行業正在不斷發展，以滿足更廣泛的客戶需求。
“財務諮詢實踐源於眾多學科，”派克解釋道。 “你有保險代理人，股票經紀人，這些都是非常小眾的服務。”
他說，經過認證的理財規劃師的重點更加全面。他們看看 你生命和金錢的交集。
還沒有完全聘請財務規劃師？我們知道，這並不容易。以下是您需要了解的有關這些專業人士以及他們如何處理您的資金的信息。
什麼是財務規劃師？
有人稱之為 財務顧問可能是經過認證的理財規劃師（CFP），您不能假設所有財務顧問都是CFP。
在參加考試之前，CFP已經過學位課程或非傳統環境的廣泛培訓。他們通常還需要三年的經驗才能被視為CFP。
如果您看到“財務顧問”一詞，請檢查此人的資格。
全國個人理財顧問協會首席執行官傑夫布朗說：“在我們自己的會員制中，你會看到很多人都是CFP，但只是使用'財務顧問'頭銜。”
消費者可能會感到困惑，但其中一些混亂來自財務策劃人員使用客戶熟悉的條款，他說。
雖然投資顧問將主要關注您的投資，但經過認證的理財規劃師會全面實施。
布朗說，他們考慮從投資到預算和現金流，風險管理和保險，房地產規劃和退休等各個方面，更廣泛地審視您的財務狀況，目標和目標。
我如何支付財務規劃師？
財務規劃師可以通過三種方式獲得補償：費用，佣金或兩者兼而有之。
這是一個重要的區別，因為最近關注的是幫助您完成財務的人的信託義務。新的信託規則現在計劃於2019年7月生效，規定了這一規則 金融專業人士，包括投資顧問和CFP，必須以客戶的最佳利益行事。 該規則阻止專業人士僅僅為了自己的收入而推動投資基金或其他支付佣金的產品。
在佣金模型上工作的人不會坐在戴著魔鬼角的桌子後面揮舞著乾草叉，但是在與他們建立關係之前你會想要做進一步的研究。
布朗表示與佣金模式存在“脫節”現象。 “我怎樣才能為你服務，但根據什麼會給我最高的佣金？這是一種銷售關係，而不是一種諮詢關係，“他說。
與此同時，派克表示披露是討論薪酬的重要因素。 “這都是關係，”他說。 “在一天結束時，確保所有問題都得到解答，並且你的方向明確。”
如果你採訪的人不會透露利益衝突或基於佣金的產品關係，那就是一個令人震驚的危險信號。
理解基於收費的薪酬結構的棘手部分是，有幾種選擇。您可能需要支付CFP管理的資產的一定百分比，而布朗所說的資產通常介於0.75％和1.25％之間。您可以根據帳戶的複雜程度以及現在的淨值來支付固定費用或固定費用。一些理財規劃師按小時收費。
如果你有一個簡單的投資組合 - 可能是工作中的401（k）和一些學生貸款債務 - 並且剛剛開始收集你的金融資金，那麼與財務規劃師建立關係並開始向最初階段開始工作可能只花費幾千美元目標。如果你有兩輛車，兩套房子，一條船和一個企業，那麼這個更複雜的投資組合可能會花費你更多。
我認為我已經為財務規劃師做好了準備。現在怎麼辦？
全國個人理財顧問協會，財務規劃協會和CFP董事會都提供基於位置和專業的搜索工具，以幫助您探索您所在地區的金融專業人士。
許多CFP將在特定問題上與您合作，如現金流，預算或債務，或者如果您還沒有準備好全面進行財務規劃，則可以提供您需要的特定服務。
一些理財規劃師會在其網站上提供常見服務成本的估算，而其他人則在您面對面或通過電話會面之前不會收取成本。派克說，如果他們不提供免費諮詢，那就是一面紅旗。
寫下您想要問的問題清單，充分利用您的諮詢。派克建議詢問以下一些問題：
- 誰是你的客戶？你經常和像我這樣的客戶合作嗎？
- 你有什麼經歷？你認證了嗎？
- 你如何得到補償？
- 我們多久會溝通一次？我是否經常與您溝通，或者我是否有合作團隊？
- 如果我在你的幫助下投資怎麼辦？這是否與您的計劃服務不同？
- 您是否有任何我應該了解的利益衝突？
“採訪他們中的一些，”派克說。 他建議不要選擇某人工作，因為他們收費最少。
“薪酬很重要，但不應該是與你合作的最終驅動因素。和你認為合格的人一起工作，“他說。
在線財務規劃服務怎麼樣？他們合法嗎？
它們與您使用的在線預算工具一樣合法。與任何在線工具或服務一樣，您只需進行研究。
網絡財務規劃師和虛擬服務已經出現，以滿足消費者的需求（看著你，全球推動者和振動者）。
XY規劃網絡專門為年輕人提供面對面和虛擬財務規劃。 LearnVest是一家千禧一代的公司，在您支付299美元的設置費後，每月支持19美元。
在線財務規劃服務可能提供有限的產品，這解釋了更容易吞嚥的定價。在您查看選項時，請務必選擇虛擬諮詢服務，該服務提供您最關心的服務，並且隨著您的淨資產增長而最有可能需要這些服務。
Pike說，您還可以通過本地CFP找到在線財務規劃服務的虛擬便利性。有計劃者使用虛擬會議室等工具為全國各地的客戶提供服務。
“很多嬰兒潮一代都在搬家，不想失去他們的顧問，”他說。
派克說，當你與財務策劃師合作時，你並沒有放棄對財務的控制;你是一個倡導者。
“如果你能找到一個可以自信地與之聯繫的倡導者，只要你對它感到滿意，那就是一種值得成長的關係，”他說。
Lisa Rowan是The Penny Hoarder的作家和製片人。
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