編者註:這個故事最初發表於2016年6月。
這是一個成功的故事。
我首先與Credit Sesame簽約,以獲得2016年中期的免費信用評分和信用報告。當時,我對自己的財務狀況非常絕望。這是我寫的:
30歲時,我的信用卡,學生貸款和醫療費用的歷史非常糟糕。
學生貸款利息正在增加。醫院賬單是收集機構。沒有人會給我一張信用卡。我藉著我的牙齒獲得了一輛新車的貸款。我的汽車租賃和公寓的保證金是通過屋頂。
我想解決它,但我甚至不知道從哪裡開始。 ...
今天我呼吸有點容易,因為我找到了一個應用程序,它正在回答我頭腦中的所有問題,讓我在晚上保持清醒,並在每次授權進行信用檢查時威脅恐慌。
我很高興更新:自從我開始跟踪我的信用評分 信用芝麻,我看到它上升 - 緩慢但肯定 - 68分。 通過應用程序輕鬆訪問我的免費“信用報告卡”,我無法像過去那樣忽略我的信用。
我終於可以獲得學生貸款,並提前兩個月支付汽車費用。我的分數只有幾分,我可以申請貸款來鞏固我的債務,並從我的報告中得到那些負面的標記。
另外,在查看此報告之前,我正在清理我甚至不知道的錯誤!
以下是Credit Sesame幫助我了解我的信用記錄並在過去兩年中削減我的信用評分的所有方法:
1.免費信用評分
Credit Sesame提供的第一個也是最基本的東西就是你的信用評分。
它超越了數字,但解釋了它的含義。
我登錄到我的第一頁 信用芝麻帳戶是第一次 顯示我的得分在頂部:528。
它也是用紅色標記的(綠色是好的,黃色是中等的,紅色是壞的),在A-F的等級上用F分級,如果我不是 全然 當然,被稱為貧窮。
這是褲子裡的一個非常迅速的踢。
如果您的信用評分很好 - A,綠色,優秀 - 只要您登錄,登陸頁面就會很貼心。
2.債務和貸款摘要
我的登陸頁面也讓我快速了解了我的總債務,約為60,000美元。
一鍵點擊我的債務分析,它分解了我欠汽車貸款,學生貸款,房屋貸款,信用卡和其他貸款的欠款。
對於每一個,我可以看到貸方的名稱,欠款,利率和我的每月付款。
如果你有良好的信譽並且總是負責任地管理你的錢,這可能看起來並不深刻。但對於我們這些在整個成年期間一直在我們的褲子座位上飛行的人來說,只需在一個地方解釋一切就是提高我們信譽的重要一步。
我花了20多歲的大部分時間忽略了我的信用報告,確定無論如何都要修復太複雜和昂貴。
信用芝麻 幫助我確切地看到了什麼損害了我的信用評分,所以我可以開始採取措施來解決它。
3.什麼正好影響你的分數
除了匯總我的債務,我還可以看到我的信用評分分析。
它包括我的付款記錄,其中列出了我的信用報告中的延遲付款或收款中的帳戶的任何負面標記。
Credit Sesame甚至解釋了我的付款記錄對我的信用評分有35%的影響,這比任何其他類別更重要:
- 付款記錄:35%
- 信用:30%
- 信用年齡:15%
- 賬戶組合:10%
- 信用查詢:10%
4.提高信用評分的方法
將這些信息集中在一個地方真是太棒了。但是關於Credit Sesame的最好的部分是它實際上提供了個性化的推薦,所以我可以更多地了解我自己的信用和債務狀況。
在找到這個網站之前,我已經閱讀了很多提高信用額度的提示,但它們與我的情況大多無關。
提高我的信用額度?謝謝,但我甚至無法獲得信用卡批准。
再融資我的學生貸款?也許,但憑藉我糟糕的信用評分,我仍然沒有資格獲得優惠。
而且我的目標不是提高抵押貸款利率或任何高價。就目前而言,當我簽訂新公寓租約時,我只是不想被當作二等公民對待。
這就是為什麼Credit Sesame的個性化建議很有幫助。
該應用程序提供的不僅僅是通用的信用建立建議。根據我的情況,它告訴我哪個是最好的。
例如,我的信貸在2014年我的汽車貸款中獲得了可怕的9.9%APR。Credit Sesame推荐一家可能讓我降低利率的再融資公司, 和 告訴我獲得批准的可能性。
信用卡優惠也是如此。
由於我的信用額度是0%,Credit Sesame推荐一些可以幫助我建立信用的卡片。
根據與其他類似的Credit Sesame用戶的比較,我的批准賠率最適合擔保信用卡。我會支付現金,並有一張超低限額的卡,大約200美元。
易於理解的信息可以幫助我確定我的信用部分和時間。
減輕你對債務的焦慮
老實說:信用不良的大多數人可能不是金融天才。
然而,許多金融服務提供了複雜的信息,需要數小時的谷歌搜索才能解開。可以理解的是,我們大多數人在達成任何有用的解決方案之前都會放棄。
找到一項能夠真正幫助我打破這些壓倒性信息的服務令人難以置信。
Credit Sesame透明,細緻地解釋它如何找到您的信用評分並確定您的建議和賠率。它沒有做出異乎尋常的承諾,也沒有積極地推動你走向特定的解決方案。
它提供了您可以使用的真正建議 - 一次一步 - 擺脫一個非常混亂的漏洞。
Dana Sitar([email protected])是The Penny Hoarder的作家和編輯。打個招呼,告訴她Twitter @danasitar上的一個好笑話。
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