在中年或以後醒來，並意識到你的財務仍然是一個殘骸是一個可怕的情況。
差不多可怕嗎？
儘管他們的年齡增長，但對於父母來說，他們似乎已經忘記或無動於衷了。
也許他們仍然沒有為退休而節省任何費用，儘管他們的職業生涯已經過了一半。
加上一些循環信用卡債務，一個不會消失的抵押貸款，也許還有一兩個尚未付清的車輛，而你正在看一個完整的混亂。
但你是Penny Hoarder，所以你沒有任何這些問題。
你的財務狀況已經存在多年了，而且由於你揮霍無度的方式和復利的魔力，你正在走向財務獨立和長期幸福的退休之路。
也許你是這個家庭中第一個Penny Hoarder;我們是一種罕見的品種。
但如果媽媽和爸爸不那麼幸運，你可能需要知道如何為他們管理錢，所以他們的問題不會成為現實 你的 問題。
您父母的財務會影響您的財務狀況
沒有人想要考慮他們的父母將要死的事實。我明白了。
但除了準備在情感上處理它之外，你還需要為後勤後果做好準備。
要記住你需要的所有文件，密碼和身份證，以便讓媽媽和爸爸的事情井井有條 - 即使你父母的財務狀況很好，也很難。
如果他們離開了金融陷阱，那麼你的狀態會更糟。
你父母的金錢決定可能會對你有甚至不知道的後果。 如果他們提到他們計劃給你留下遺產，總數可能會根據他們的財務狀況而大幅改變。
你能繼承父母的債務嗎？
在奶奶的脾氣和爸爸的詛咒之後，你想要繼承的最後一件事是你沒有參與創造的父母債務。
幸運的是，法律已經到位，以防止這種情況發生......大部分時間。
“規則很複雜，根據債務類型和父母的居住地而有所不同，”CNNMoney的Jeanne Sahadi報導。
一般而言，債權人必須追查您父母的遺產，以便在事後收回未償還的債務。
對於我們非法律前的人來說，某人的財產基本上等於他們的淨資產：當然，這是他們所有流動資金和儲蓄，投資和實物資產的總和 - 減去他們的債務總額。
但是，這條規則有例外， 包括約30個州仍然有書籍上的孝順責任法。
即使您沒有法律責任，如果您父母的任何債務長期未支付，您可能會收到來自收款機構的電話，試圖說服您清空口袋。
在一個家庭成員去世後，你的頭已經開始旋轉。
底線？ 你需要諮詢律師。
理想情況下，你會想要幫助你的父母現在按順序完成他們的狀況，而他們還活著。
領先於父母的財務問題：幫助他們解決問題
雖然這是一個龐大而復雜的話題，你可能需要根據你的個人情況做更多的研究，這裡是一個初學者指南，介紹如何處理三種常見但不太理想的父母財務狀況。
你的父母沒有為退休做任何事
這種情況最可怕的部分是它非常可能。
最近的一項研究顯示，幾乎一半的美國家庭都有 絕對沒有 為退休而存 - 以及我們這些人 做 沒有做得更好，保存中位數$ 5,000。
沒有退休儲蓄在任何年齡都是一個巨大的財務禁忌......但如果你超過30歲就更糟。或者50歲。
那是因為隨著時間的推移，複合利息 - 這使得退休儲蓄對於20多歲的人來說變得非常容易 - 越來越少了。
坦率地說，你沒有多少時間讓它發揮作用。
但是你必須從某個地方開始。
如果您的父母是這個不幸統計數據的一部分，請幫助他們制定預算併計算儲蓄計劃。
您可能想要研究方法 自動化儲蓄 所以媽媽和爸爸都沒有那麼緊張的感覺 - 但無論你如何分割它，它都將是一個顛簸的旅程。
他們必須非常積極地積累任何明顯的窩蛋...但是，5萬美元甚至1萬美元的儲蓄比0美元好很多。
一個好的起點？ 尋找明顯的，無關緊要的開支 - 像存儲單元充滿了沒有人使用的東西。
2.您的父母有信用卡債務
你可能已經知道，但你應該再次聽到它：信用卡債務是你可以擁有的最糟糕的一種。
它比十年或二十年代的利率更有可能超過任何其他類型的債務，如抵押貸款或學生貸款。
而且，由於信用卡公司經常以促銷低利率吸引客戶，所以 非常 容易陷入循環信用卡債務陷阱。為什麼你認為這些公司首先是如此富裕？
當你進行旋轉 信用卡債務，你可能會支付幾乎兩倍的費用。
不相信我？
花幾分鐘玩這個債務還款計算器 - 並告訴我信用卡債務並不會嚇到你。
不過有一些好消息： 信用債務是你絕對不能繼承的一種， 除非你是一個合格者. 如果信用卡公司或收款機構試圖說服你在某人死後付錢，請記住這一點 - 他們並不高於此。
但是那些未償還的債務可能會從你父母的財產中拿出相當大的錢，並減輕你們所有人為獲得他們的錢而付出的其他努力。
所以告訴媽媽和爸爸他們的平衡必須要去。現在。 這是 讓它消失的11種方法 匆忙。
3.您的父母抵押貸款未被支付
Newsflash：美國的住房形勢不再像過去那樣。
當你的父母長大後，他們很可能以美國夢的名義投資一所房子，期望他們做出明智的投資，並能夠按時還清。
這些天來，嬰兒潮一代可能看起來有些倒退。
年輕人不太可能安頓下來並買房子，而許多老年人仍在努力應對抵押貸款，這可能至少部分歸因於2008年的房地產泡沫及其隨後的取消抵押品贖回權。
當退休的固定收入被證明比他們希望的更加緊縮時，許多老年人拿出反向抵押來支付生活費用。
而且由於反向抵押貸款不需要按月支付，因此隨著時間的推移，利息就會隨之增加 - 創造一筆貸款，甚至可以超過房屋本身的價值。
在普通舊抵押貸款的情況下，繼承人可能有多種選擇，包括以相同的利率接受貸款與支付計劃，再融資或離開房產。
如果房地產有足夠的資金來償還剩餘的抵押貸款，他們甚至可以免費繼承該房產。
但反向抵押貸款是一種不同的動物。
付款是在發生“觸發事件”時發生的，例如出售房屋或 - 您猜對了 - 債務人的死亡。
如果您是受益人，那就意味著它掌握在您手中。
由於貸款沒有從定期支付中獲益，因此可能非常沉重。
重要的是要注意反向抵押貸款債權人不能追隨 你的 父母去世後的資產以償還貸款。但你仍然可能失去一筆寶貴的財富 - 甚至可能是你認為你會回家的地方。
你應該怎麼做？
如果你的父母仍在處理與抵押貸款相關的問題 - 或者更糟糕的是，面對喪失抵押品贖回權 - 你可能想要輕輕地建議他們考慮縮小規模。
理想情況下，您可以幫助您的父母找到一個他們可以免費且清晰的房子......即使這意味著要回去租房，也不能和您一起搬家。 （嘿，他們改變了你的尿布。）
我們的一位好朋友已經能夠以現金購買他的房子 - 三次！ - 完全避免抵押貸款問題。
如果有一個舉動，請查看這些將支付你搬到那裡的城市。免費土地或助理金可能有助於使住房本身的成本更加穩固。
需要更多幫助？
你是在正確的地方。
你的父母可以找到很好的提示和技巧來揭開個人理財的神秘面紗，並在TPH這里為他們的錢包增肥 - 我們每天都會發布它們。
但健康的消費習慣是學到的技能，而且需要練習。
為了你父母的緣故（和你自己的緣故），用你辛苦賺來的便士囤積能力幫助他們找到位置。
畢竟，他們是你的父母。你欠他們很大的時間。
Jamie Cattanach（@jamiecattanach）是The Penny Hoarder的特約撰稿人。她的創作寫作已經在DMQ Review，Sweet：A Literary Confection和其他地方展出。
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