所以你的錢包裡塞滿了信用卡,這些信用卡幾乎已經完成了。
你是Chase,Citibank和Capital One的名字。
當需要支付任何費用時,您會自動掏出Visa,MasterCard或Discover,就像他們是您個人財務瑞士軍刀中的工具一樣。
......而且你的利息支出正在流失。
絕對。出血。錢。
好消息是,有一些經過驗證的方法可以用來扭轉局面並擺脫這種負擔。
現在有五種方法可以立即償還您的信用卡債務:
1.鞏固您的信用卡債務
信用卡利率通常會超過20%,而且可以持續吞噬你的收入,這是你永遠無法獲得的。
那時,你所做的只是償還利息,而不是本金。而不是通過這種方式在經濟上踩水,為你的債務再融資 拿出債務合併貸款。
以下是它的工作原理:
您以較低的利率從貸方獲得個人貸款。
您使用該貸款來償還高息信用卡的餘額。然後,您每月向貸方償還固定金額一段時間,通常為兩到五年。
一個容易的起點是 甚至金融,這可以幫助您借到高達35,000美元。
輸入您的信息,並比較幾個貸方的利率。 這是免費的。
您提供的這些貸款利率將取決於您的個人信用狀況。將最低費率與您目前向您收取的信用卡進行比較。如今,信用卡的平均利率接近13%,即旅行獎勵卡的16%。
這名婦女通過個人貸款再融資12,000美元的信用卡債務,從而節省了12,000美元。
她一直在為她的信用卡支付15.24%的利息。她以5%的利息貸款償還了這筆餘額。在貸款的七年期限內,她將支付2,000美元的利息。
但是,如果她繼續使用信用卡支付最低金額,她將在25年內支付14,000美元的利息。
2.使用債務雪崩方法
償還信用卡債務的兩種最著名的方法是“雪崩”和“雪球”。
在“債務雪崩”方法(也稱為“債務堆疊”)之後,您先償還最高利率的信用卡。
可以把它想像成最先殺死你最有毒的債務 - 這是你最有毒,放射性,吃錢的債務。
按照從最高到最低的利率對您的信用卡進行排名。
這是一個例子。 (讀者註意:我完全提高了這些利率。)
- 大通簽證 - 22%的利率 - 5,000美元的餘額
- 美國銀行萬事達卡 - 19% - 3,000美元
- 花旗銀行簽證 - 13% - 7,000美元
- Capital One萬事達卡 - 8% - 1,000美元
每個月,在每張卡上支付最低費用。
然後,使用您剩餘的所有現金以最低利率還清卡。一旦你消除了這種平衡,將你的殺戮狙擊步槍移到你的下一個目標。
這種技術需要耐心,但可以節省大量的利息支出。
你獲得的利息越多,你獲得的動力就越大 - 就像雪崩一樣滾下山坡。
3.使用債務雪球法
資金管理大師Dave Ramsey支持這種方法。
在這裡,你仍然專注於一次消除一張信用卡,但你首先要擺脫最低的餘額。
使用此方法,您可以按不同順序對相同的四張信用卡進行排名:
- Capital One萬事達卡 - 1,000美元餘額 - 8%利率
- 美國銀行萬事達卡 - 3,000美元 - 19%
- 大通簽證 - 5,000美元 - 22%
- 花旗銀行簽證 - 7,000美元 - 13%
再次,在每張卡上支付最低費用,並用剩餘的錢來支付最小的餘額。一旦你淘汰那一個,繼續前進。
不足之處: 從長遠來看,你最終會支付更多的利息。
好處: 消除每張信用卡餘額將使您“快速獲勝”,並鼓勵您繼續處理您的債務。
戴夫拉姆齊的觀點是:“以一種讓你保持活力的方式支付你的債務更重要,直到你把它們徹底清除為止。如果你從最大的那個開始,你可能會認為你沒有取得足夠快的進展,失去動力,也沒有完成這項工作。“
你應該使用哪種方法? 使用適合你的那個。
4.獲得0%的利息信用卡
我知道,我知道 - 得到 另一個 信用卡?這張照片出了什麼問題?
說真的,這可能是你的選擇。
如果您的信用良好,請申請零利率或低利率信用卡。為了吸引你,這些卡片將在一段時間內為你提供超低的年度百分比率(APR)。
將餘額從您的高息卡轉移到新卡。
顯然,這一步,本身,不會神奇地擺脫你的信用卡債務。 (Presto!Abracadabra!債務消失了!) 不,你的信用卡債務仍然頑固地坐在那裡,佔用不同的信用卡。
你將在利息支付上節省一些重要的硬幣,釋放現金以償還債務。
主要警告:
- 您可能需要支付餘額轉賬費 - 通常是您轉賬金額的3%。 Creditcards.com有一個方便的在線計算器,您可以使用它來查看轉移您的餘額是否值得。
- 甜蜜的低利率不會永遠持續下去。在您的新卡“超級特別介紹促銷期”到期後(通常在六個月到一年內),其利率將會上升。它甚至可能最終高於你試圖逃離的利率。閱讀細則。在此之前盡量償還債務。
- 不要用那張閃亮的新信用卡花錢。 它如此閃亮,如此美麗。這是我的珍貴。 這就是我們最初在這種情況下的結果,對嗎?
5.談判你的其他法案
你用你用來支付其他賬單的同一筆錢還清你的信用卡餘額。
為什麼不嘗試減少其他費用,以便您有更多的錢申請信用卡債務?
Clarity Money是一款免費的應用程序,可以幫助您利用您可能不知道自己有資格獲得的折扣,並幫助您協商現有賬單,例如有線電視......而不必擔心自己打電話給客戶服務。
如果Clarity成功為您支付賬單,則會向您收取33%的費用 - 但只收取一次,並且只有在這些費用生效後才會收取。
絕對最糟糕的情況:沒有任何變化,你只需繼續支付你現在已支付的費用。
或者,你最終可能會騰出一些錢。除非你嘗試,否則你永遠不會知道。
底線: 這五種方式可以開始償還債務。是時候認真對待殺死信用卡龍了。
發表您的評論