壟斷使它看起來如此簡單。但在現實生活中，沒有進入發薪日，紐約租金不花16美元。
事實上，美國兩居室公寓租金的中位數成本為1,178美元。當你從家庭收入中位數減去稅收時，這是實際工資中位數的35％。
在所有中位數的方式中，這意味著我們中的一半人比中間的中間美國家庭更加緊張。 （讓我們稱他們為Joneses。）在美國增加我們集體的1.4萬億美元學生貸款債務，並且為家庭儲蓄的想法聽起來很可笑。
然而，調查顯示，房屋所有權仍然是美國金融雄心的主要內容。 2017年的一項研究發現，68％的千禧年房主計劃在他們的一生中擁有多個房屋。
如果你是數百萬人想要為家庭儲蓄的人之一，那麼這裡就是從哪裡開始的。
找出預付款需要多少錢
第一步是了解您需要節省多少。您需要多少首付款可能部分取決於您所尋求的貸款類型。
您可能已經聽過傳統的智慧，即您應該放棄房屋價值的20％，這樣您就不需要抵押貸款保險，但這並不意味著它是您唯一的（或最好的）選擇。
1934年，“國家住房法”成立了聯邦住房管理局（FHA），並因此成立了FHA貸款。這個想法是FHA為經批准的貸方提供貸款，這限制了貸方的風險。這意味著消費者的友好條款，看起來像這樣：
如果您的信用評分至少為580，您可以獲得FHA貸款，並支付3.5％的首付款。 這些貸款還允許比傳統抵押貸款更大的債務收入比，並允許將禮品用作首付款。
如果您的信用評分在500到579之間， 你會有更困難的時間被批准，但是 您仍有資格獲得10％的FHA貸款。 如果是這樣，您可以採取一些步驟來嘗試達到580標記。
低首付的其他選擇包括傳統的97抵押貸款，只需要3％的抵押貸款。對於退伍軍人來說，VA貸款不需要任何費用。
FHA貸款利率介於4.2％至5.99％之間。
當您比較抵押貸款人時，您將被要求提供有關您的資產，費用和家庭收入的信息，以獲得資格預審。這將讓您大致了解您需要保存多少才能繼續前進。關鍵在於耐心。比較貸方很重要，以確保您獲得了符合條件的最佳條款。
一旦您選擇貸方，您將與抵押貸款專業人士合作，在您提出任何要約之前，正式獲得特定條款的預先批准。
你問，這個中位數家庭怎麼樣？我們的中位數家庭，Joneses，在680年代有信用評分，這意味著他們將達到3.5％的資格。據Zillow說，他們正在尋找一個價值約216,000美元的房子。這意味著他們需要節省7,560美元的首付款。
但這並不是所有的人都必須考慮的。平均而言，收盤成本佔房屋價值的2％至5％，這意味著Joneses可能面臨多達10,000美元的額外費用--3,700美元是買家的全國平均水平 - 最終完成購買。如果Joneses選擇，這些費用可以匯入FHA貸款，但這意味著對這些結算成本支付30年的利息。
假設他們預先支付了成本，那麼Joneses的儲蓄目標將超過11,000美元。
如何計劃房屋所有權的額外費用
它發生在我們最好的人身上：一分鐘，你決定在抵押貸款計算器上處理數字;接下來，您已經意識到您目前的租金包括私人島嶼的每月費用。
但是你應該知道這個故事還有很多。
您的抵押貸款支付只是您每月作為房主支付的一部分。 您還將承擔房產稅，房主保險，抵押保險，可能的房主協會費用和維護費用。
在您所在地區的稅率（也稱為millage）上做功課。了解潛在的貸方，以免您收取意外費用。一旦找到您感興趣的房屋，您需要由專業人員進行檢查，以估算您在不久的將來可能面臨的維修類型。
據The Balance稱，每月按揭還款額中的177美元用於稅收和保險。更重要的是，您應該每年預算房屋價值的1％用於維護成本。以Joneses的216,000美元房屋為例，高於貸款和本金的費用將達到每月360美元。
那部分關於如何節省房子
一旦確定了您的儲蓄目標，真正的工作就會開始。
如果您是首次購房者，您可能有資格獲得您所在州的援助計劃。但無論你是否有資格，都必須有一個如何為房子儲蓄的計劃。
您需要熟悉預算方法，以了解哪些方法適合您。重要的是要確切了解您的資金去向，並能夠證明每項費用的合理性。例如，零基預算要求您計算每一分錢。
問問自己所有不必要的支出：這是否值得推遲購買房屋？
想想如何節省大筆費用。
例如，在您保存時搬入較小的房屋或公寓是否有意義？據“今日美國”報導，兩居室和一居室公寓的成本差異可高達30％。
但是不要忽視你財務狀況的細節。
當你開始放錢時，考慮一下你是否正在收集盡可能多的興趣，例如。有些賬戶的利息高達1％。聽起來可能不是很多，但它可以隨著時間的推移發揮作用。
每一美元都很重要
Jake Bateman是The Penny Hoarder的編輯。
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