當開放註冊到來時，在醫療保健選項之間做出決定可能是一個真正的阻力。
如果你花了任何時間谷歌搜索，你可能會比你開始時更困惑。如果你傾向於健康儲蓄賬戶 - 但你喜歡，“我 仍然 不知道它是否適合我“ - 然後繼續閱讀。
健康儲蓄賬戶（簡稱HSA）是醫療費用的儲蓄賬戶。但它遠遠超過您從銀行或退休計劃中獲得的儲蓄賬戶。
HSA如何運作？
國會於2003年批准了HSA，幫助消費者抵消高免賠額保險計劃中的醫療保健成本。
要獲得HSA資格，您必須制定一個計劃，個人免賠額至少為1,300美元，但不超過6,550美元;對於家庭而言，免賠額必須至少為2,600美元，但不得超過13,100美元。
您可以將任何資金存入HSA，從您的薪水中扣除免稅額。一旦您的賬戶中有2,000美元，您就可以將其投資於共同基金，其增長方式與退休或投資賬戶相同。
您提取醫療費用的任何款項都是免稅的。非醫療取款需繳稅，罰款20％。
如果您在65歲之前不使用它，您將支付所收取的非醫療費用的所得稅。但是，您可以將這筆錢用於醫療費用而不會受到處罰。
你沒聽錯： 免稅投資，免稅增長和醫療費用的免稅提款。
此外，與“使用它或者輸掉它”靈活的支出帳戶不同，HSA可以讓您將未使用的內容轉移到下一年。
你可能在想，“HSA聽起來很棒！我會繼續這樣做並投入足夠的資金來支付我的超高免賠額！“
哇現在。讓我們看看如何充分利用這件事。以下五種方法可以充分利用您的HSA。
1.最大限度地貢獻你的貢獻
最好的起點是每年最大限度地提高您的HSA。
“今天在HSA中節省的一美元有可能比其他賬戶更快地增長並且稅收效率更高，”Hylland Capital Management的Matt Hylland說。
增長率為6％， 如果有人在30年內每年節省最多3,450美元，那麼他們的賬戶就會超過10萬美元。但由於復利，該帳戶將增長到近290,000美元！
從歷史上看，HSA繳費限額每年上漲約50美元，因此如果您每年最高限額，30年後您的賬戶價值可能會超過290,000美元。
2.您的貢獻是否直接從薪資中扣除
當您從薪水中自動扣除您的HSA供款時，您不僅可以節省自動駕駛費，還可以獲得額外的減稅優惠。
來自Financial Panther的Kevin Han第一手學到了這一點。
“當我開始使用HSA時，我只是在不做工資扣除的情況下做出了貢獻，”他說。
但是，當您通過扣除進行捐款時，您無需支付FICA稅，即社會保障和醫療保險。 “我意識到通過工資扣除為我的HSA做出貢獻可以為我節省一點額外的費用，”韓說。
即使401（k）捐款（稅前）也要繳納社會保障和醫療保險稅，因此HSA捐款是避免這些捐款的唯一途徑之一。可以通過公司的福利門戶輕鬆設置扣減。
雖然HSA免徵聯邦所得稅和FICA，但他們不能免除阿拉巴馬州，加利福尼亞州，新澤西州和威斯康星州的州所得稅。
3.支付醫療費用
HSA沒有限制性的報銷窗口。只要您在設置HSA後產生費用，即使您離開工作或轉換計劃，您也可以在將來的任何時候獲得報銷。
HSA永遠屬於您，您從那天起所產生的任何醫療費用都可以報銷。 因此，如果您已經有足夠的儲蓄來支付醫療費用，那麼您可以保持HSA不受影響，讓它隨著市場而增長。
假設您的HSA中有5,000美元並且需要支付2,000美元的醫療費用。您現在可以從HSA中取出它，或者自掏腰包，讓2000美元增長。如果你以6％的回報率將它留在那裡一年，你將賺到120美元。即使您在一年後拿走2000美元，這也是120美元可以繼續在您的HSA中復合。
為您自己，您的配偶和任何家屬以數字方式保存收據以獲得合格的醫療費用。 （是的！這不僅僅是賬戶的所有者！）合格的醫療費用可以是從針灸到X射線的任何東西。
如果您想使用HSA但沒有足夠的資金來支付手續的全部費用，這將特別有用。你可以等到你可以貢獻更多，或者增長以支付全部費用，然後提交報銷。
您可以隨時向HSA銀行申請報銷，並在您報銷的當年提交收據副本到國稅局，以及表格8889。
HSA管理員Shonna Walker更進一步。她建議您使用信用卡支付醫療費用，這筆信用卡可以獲得現金返還或旅行積分。如果您需要報銷，至少您已經獲得現金返還或積分！
4.減少醫療費用
讓你的錢在你的HSA中免稅增值有明顯的好處，但房間裡的大像是你怎麼能負擔得起的呢？
減少醫療費用是關鍵。您可以採取的一些措施包括：
- 使用您的資源來保存處方。
- 充分利用您的所有保險計劃的好處。
- 尋找免費服務。
- 尋找政府補貼的服務。
“保留你自己的醫療記錄副本，並要求提供任何測試結果的副本，”Your Money Geek背後的財務顧問Michael Dinich建議道。 “隨身攜帶您的文件可以減少所需的一些約會，並且最近的測試可以減少對昂貴的冗餘診斷測試的需求。”
5.在需要時切換計劃
如果您可以在公開註冊期間提前計劃大筆費用，例如懷孕或手術，那麼請計算切換計劃是否真的能為您節省金錢。
“這很難確切時間，但是 如果你知道你正在試圖建立一個家庭，尋求完成醫療程序，或者甚至在你有了新生兒之後，轉而採用非HSA計劃，“ Derive Wealth的Ryan Miyamoto說。 “這將降低你的現金支出，但你仍然可以保留你的HSA賬戶。”
您甚至可能會發現，高免賠額計劃的低保費支付加上自付費用可能比低免賠計劃的高額保費便宜。
好消息是你沒有承諾任何生活計劃。
Jen Smith是The Penny Hoarder的初級作家，而不是註冊會計師。她在@savingwithspunk上提供了在Instagram上省錢和還清債務的小貼士。
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