Christine Cummings和她的未婚夫最近找到了他們的夢想家園。然而，他們都沒有在家庭購買市場上相當長一段時間，他們認為他們不會需要他們的首期付款，直到截止日期。但當他們去簽署抵押貸款時， 在不到一周的時間裡，銀行要求一次性付款 - 他們沒有 - 。
障礙？ All Set的營銷副總裁Cummings是來自德國的移民，他在這裡持有工作簽證。她在歐洲工作了30多年，她的大部分積蓄都在歐洲銀行。由於國際匯款涉及漫長的過程，她不確定她是否會及時獲得部分首付款。
一個想法突然出現在她的未婚夫的腦袋裡：在聽到他的朋友們談論從他們的401（k）獲得短期貸款後，他決定探索這個選項。 他意識到獲得貸款就像登錄他的賬戶並支付低於20美元的費用一樣簡單。
所以，他們做到了。他們拿出401（k）貸款，在房子上支付了首付款，並在Cummings從德國獲得資金後立即報銷。
“有一點思考過程，因為 我們都知道你不想觸摸你的401（k）， 你知道，直到你退休，“卡明斯說。 “但既然我們知道我們有錢，而且我們必須這樣做才能超過德國的資金處理時間， 我們決定去做吧。“
401（k）貸款：更大問題的一部分
雖然卡明斯有足夠的錢支付她的首付款，但並非所有其他人都處於類似情況。
一般來說，美國人在手頭有現金時缺乏這種能力。
根據GoBankingRates最近的一項研究，69％的美國人的儲蓄賬戶不到1000美元。
哎喲。
這意味著他們通常無法承擔緊急情況，更不用說進行大型購買，例如房屋.
所以，有些人很想從他們的401（k）中獲得貸款。
但是，有一些與此相關的規則。
福布斯報告稱，大多數401（k）計劃允許您購買貸款，但具體情況因計劃而異。通常情況下，您可以藉入高達50％的整個賬戶餘額，最高可達50,000美元。您必須在五年內償還貸款，但如果您使用貸款支付的話，還款時間通常可延長至10年在家裡付款。
但這真的是個好主意嗎？
我們採訪了一些專家來了解情況。
什麼時候可以拿401（k）貸款？
一些理財規劃師表示從戰略上從401（k）中取錢可以為您帶來利益。
普羅沃金融服務公司的佩德羅席爾瓦說，如果將資金用於幫助你建立更美好未來的長期目標，那麼從退休基金中拿錢是合適的。
席爾瓦表示，使用401（k）貸款來消除消費者債務，買房或開辦企業可能是合適的，但他也警告你永遠不應該拿出401（k）貸款的情況。
“401（k）貸款通常不應用於假期或用於折舊資產（例如汽車或船隻），” 他說。
但佛羅里達州坦帕的Sickle Hunter財務顧問Travis Sickle表示，他發現很難證明從401（k）中拿錢除了退休之外的其他任何事情。
他說，退休賬戶是一項長期投資，過早取錢意味著你錯失了持續增長的機會。
您還要為您的貸款支付利息，儘管通常是適度的。
MarketWatch報告稱，計劃通常設定的違約利率比最優惠利率高約1或2個百分點。這意味著那些沒有良好信貸的借款人可以用401（k）貸款支付的利息少於從第三方貸款人那裡獲得貸款時的利息。
儘管如此，除非你的情況如此糟糕以至於它無法讓你的“頭頂和食物擺在桌面上”，否則Sickle並不建議購買401（k）貸款。
當你從401（k）早期拿錢時會發生什麼？
重要的是要注意到這一點 401（k）貸款 不是 與401（k）艱難退出相同的事情。
貸款是您從帳戶中取出的一定金額，並承諾償還;困難退出是指從退休賬戶中取出而無需償還的資金。
雖然401（k）貸款通常很容易獲得（對於您可以使用401（k）貸款的要求沒有很多要求或規格），困難提取更多地受到美國國稅局的監管。 只有某些情況，例如房屋預付款，喪葬費，醫療費等，才能獲得401（k）退出。
如果你最早從你的401（k）中提取資金 - 早在59½之前，雖然有一些例外 - 你將欠你所提取的所得稅並支付10％的罰款。
如果您因任何原因離職，您可能需要在60天內償還貸款 - 否則，它被視為提前退出，並須繳納所得稅和10％的罰款。如果您未支付90天付款也是如此。
為什麼它可能會越來越難以藉用你的401（k）
華爾街日報報導說 許多雇主認為401（k）貸款是其員工退休能力的主要風險 （並為那些以低工資工作的年輕員工讓路）。許多公司正在採取措施，使員工更難以從401（k）計劃中藉款。
這些預防措施包括 要求僱員在償還401（k）貸款之前等待90天，然後再藉出另一個貸款或在從退休賬戶借款之前與財務顧問會面。
401（k）貸款的替代品
在閱讀了401（k）貸款後，您可能會對所有風險和突發事件感到有點不舒服。
如果您仍處於約束狀態並正在考慮從您的退休帳戶中取款，請查看我們的文章 避免處罰的方法 當你從401（k）中取錢時。
如果您在購買任何類型的貸款時仍然想知道您的選擇，請查看我們的文章 最好和最差的借錢方式.
另外一個選擇？如果不是緊急情況，請暫停購買。如果你現在沒有錢，那可能不是一個好時機。
本文包含一般信息並說明您可能擁有的選項，但並不打算作為投資建議或個人推薦。我們無法為讀者個性化文章，因此您的情況可能與此處討論的情況不同。請向持牌專業人士尋求稅務諮詢，法律諮詢，財務規劃建議或投資建議。
凱莉史密斯是The Penny Hoarder的初級作家和訂婚專家。在Twitter上關注她@keywordkelly。
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