更新：勞工部於2017年8月進一步推遲了信託規則。此帖已更新，以反映這一變化。
在政治邊緣度過春天之後，所謂的信託規則應該在今年夏天生效。但勞工部的一項新決定進一步推遲了這一變化。
這個期待已久的退休投資顧問偵察承諾正式確定了財務顧問的責任，以便為客戶的最佳利益行事。
以前，投資專業人士遵守不太嚴格的“適用性標準”，只需要根據您的投資情況滿足您的需求。
根據適用性標準，您的經紀人可以推荐一個投資計劃 好，但是你會比你更舒服地承擔更大的風險。或者，您可以獲得一項不太合適的投資，以便您的顧問可以獲得佣金。
你應該做些什麼來保護你的投資
乍一看，似乎你沒有太多的回應新規則。但現在是檢查投資的理想時間 - 並確保您有滿意的投資。
康涅狄格州查德威克金融顧問公司總裁邁克查德威克表示，賬戶由收費公司管理的投資者可能比那些直到現在以佣金為基礎的投資者更好。
他接到了那些通過大型國家委員會公司管理其適度的IRA和其他退休賬戶的人的電話。這些客戶在某些情況下被要求完全關閉其帳戶，而不是將小帳戶轉換為付費帳戶。
“他們不能提供低於[平衡]門檻的解決方案，”查德威克說。
如果您的佣金賬戶有資格獲得最佳利益合同豁免（BICE），您可以繼續留任。
查德威克說，現在是審查您的投資賬戶並確保您的財務顧問滿足您需求的好時機。
“確保你知道你所擁有的東西是什麼，”他說。
不要只看你的金融公司的政策 - 審查你的資金投資方式。
延遲，但信託規則沒有意外
奧巴馬政府與勞工部的長期項目將於4月開始，但總統唐納德特朗普在2月簽署了一項行政命令，以推遲信託裁決。
特朗普擔心這會減少投資者的選擇並扼殺投資專業人士。他的行政命令指示勞工部審查並可能修改該規則。
許多金融公司已經通過調整自己的佣金政策或從收費計劃調整為固定費用設置來為變革做好準備。雖然6月9日在紙面上非常出色，但過去幾個月的準備工作可能對許多財務顧問產生了更大的影響。
經紀人和保險代理人的合規最初並未生效，直到2018年1月1日，但勞工部最近宣布經紀人將免於遵守該規則，直到2019年7月1日。延遲將給予公司更多時間遵守新規則。
美國證券交易委員會正在徵求反饋意見，以指導其自身的零售投資規則提案，其中可能包括更嚴格的利益衝突準則。
Lisa Rowan是The Penny Hoarder的作家和製片人。
發表您的評論