你聽到很多關於退休儲蓄和緊急基金的事情。你沒有聽到太多關於保存兩者之間的東西，如汽車，更換損壞的電器或補充你的收入，如果你無法工作。
有些東西你已經知道你需要保存，還有一些你希望你為了太晚而保存的東西。
如果你想避免拿出發薪日貸款，個人貸款或信用卡債務，你需要短期和長期的儲蓄。
短期與長期儲蓄
就本文而言，短期儲蓄賬戶是指僅在短期內留在賬戶中的資金，長期儲蓄賬戶用於支付長期存款的資金。
還在我這兒？
多頭和空頭的定義是相對的，但短期儲蓄通常是您將花費六個月到三年的錢，而長期儲蓄通常是您不會觸及三年以上的金錢。
您可以（並且應該）在預算中每月包括長期和短期費用的儲蓄。你永遠不知道什麼時候你需要你的積蓄，而留出資金可以確定情況是危機還是不方便。
短期儲蓄賬戶指南
這個帳戶是您為休假，一年兩次的汽車保險支付和節日禮物等事項籌集資金的地方。它可以包括用於購買新筆記本電腦或房屋首付等目標的資金。它也適用於偶爾的計劃外費用，如維修，更換或低成本醫療緊急情況和程序。
應該可以輕鬆獲得短期儲蓄賬戶。這意味著您應該能夠從中提取現金或立即將其轉移到您的支票賬戶。
你可以估計一些東西，比如假期和禮物，會花多少錢，這樣你才能確切知道要節省多少錢。如遇緊急情況，建議您節省三個月的費用。
您可以使用支票帳戶的儲蓄部分，但我發現您看到的錢越多，花費就越容易。要限制這種誘惑 - 並獲得一點興趣 - 您可以將其存入高收益儲蓄賬戶。
高收益儲蓄賬戶可以回報高達2％，這並不多，但它比大多數銀行提供的0.06％要好，而且您的資金仍然很容易獲得。
如何使用您的長期儲蓄賬戶
長期目標可以包括為汽車儲蓄，房屋維修或退休目標，這些目標需要超出避稅帳戶限額的節省。它還可以包括您的緊急基金，用於支付大額醫療費用，昂貴的程序或在失業時節省的費用。
與短期費用一樣，一些長期費用可以預算，有些則不能。除了為您節省的其他目標之外，您還希望在此帳戶中保存三個月的常規費用。
您實際上不需要第二個帳戶來進行長期儲蓄，但如果您想最大化您的儲蓄，您可以將此基金保留在應稅的投資帳戶中。
這只是一個普通的OL'投資賬戶，減去401（k）和IRA的稅收優惠。這個帳戶在稅收優惠方面缺乏什麼，它彌補了靈活性。您可以與任何經紀公司開立，並在任何年齡，任何目的退出，沒有任何處罰。
這是您長期儲蓄的好地方：您可以在三天內獲得這筆錢，這使得“意外”花費有點困難，並且無論您的投資獲得什麼，它都能獲得收益。 （儘管任何投資都有風險，但股票每年的平均實際回報率約為6.8％。）
像Vanguard，Fidelity和Schwab這樣的公司提供您可以保存的應稅賬戶。在這種類型的賬戶中，您希望盡可能不經常提款，以便利息可以復合併希望能為您帶來更多收益。
也就是說，如果您希望很快就需要這筆錢，請將其保存在您的短期儲蓄賬戶中。
如果您擔心賠錢，請考慮存款證明或CD。像支票賬戶一樣，CD由FDIC投保。利率通常高於您從儲蓄賬戶中獲得的利率，但低於您從投資中獲得的利率。缺點是你通常不得不在CD中保留三個月到五年的任何時間，然後再觸摸你的錢。
如果為您孩子的大學儲蓄是您的長期儲蓄目標之一，請查看529大學儲蓄計劃。這些計劃允許您為您孩子未來的學費選擇投資，並且捐款免徵聯邦所得稅。
如何確定短期與長期儲蓄的優先順序
理想情況下，您每個月都會增加退休金以及長期和短期儲蓄賬戶，但這對每個人來說都是不可能的。
一個簡單的應急基金至少需要三個月的最低費用才能開始。然後，您可以開始為其餘的目標保存，並將您的應急基金用於六個月的費用。
Jen Smith是The Penny Hoarder的職員作家。她在@savingwithspunk的Instagram上提供了省錢和債務支付技巧。
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