當我和我的妻子過去有抵押貸款時，我們盡快付清了。我們喜歡沒有債務，我們通過投資我們的錢來償還這些貸款，從而節省了數千美元的利息。
但我從來沒有確定我們做出了正確的決定，這給我們帶來了一個重要的問題：
如果您在每月費用之後還剩下一些東西，或者您偶爾會有意外收穫，那麼您還可以通過抵押來獲得最好的“投資”嗎？
讓我們來看看這些論點......
你應該保留債務並投資嗎？
許多金融作家指出，抵押貸款是廉價債務，因此他們建議使用它來賺更多錢。
“從純粹的數量角度來看，維持抵押貸款和投資差異的經濟利益對於過去幾十年的大多數房主來說意義重大，”勞瑞為福布斯寫道。
這個想法很簡單：股票市場的平均回報率高於當前的抵押貸款利率。
舉一個例子：如果你有5000美元並用它來償還你的5％利率的抵押貸款，你將獲得5％的有效“投資回報”。
股票市場的平均年回報率接近10％（衡量過去30年的標準普爾500指數），因此保留債務並將資金投入指數共同基金可能是有意義的。
但它真的不那麼簡單......
首先，如果您有大量的高息債務，如學生或汽車貸款和信用卡餘額，您可能需要“投資”以償還債務，然後才考慮處理您的抵押貸款或股票投資組合。
畢竟，信用卡的平均利率約為15％，遠高於抵押貸款利率 和 平均股市回報。
但即使你的學生和消費者債務得到控制，你現在仍然可能想要跳過市場......
或者您應該儘早還清您的抵押貸款嗎？
以下是您可能希望償還抵押貸款的一些原因，而不是投資您的儲蓄和額外收入。
保證回報
當你償還抵押貸款時， 您的投資“儲蓄回報”得到保證。 換句話說，如果你欠的少，你會 無疑 節省利息。
大多數其他投資回報遠未得到保證。
道瓊斯工業平均指數的100年圖表顯示，股市不僅快速下跌，而且還需要五年，10年的時間 或更長時間 回到平坦（只看1965年到1995年的延伸）。
十年內可能會發生很多事情，當這些投資減少一半時，你可能不得不兌現這些投資。
內心的平靜
為更高的安心付出代價是很難的，但這肯定是有價值的。在2008年的股市崩盤期間，我和妻子正在完成最後一筆抵押貸款，每月支付數千美元。
如果我們把錢投入市場，那麼這些年後我們可能看起來很好，但我不認為我會睡得很好而股票的價格下跌30％或更多。
有 沒有債務 和a 自由清潔的房子 也讓您高枕無憂。 大約在我們償還上次抵押貸款的時候，頭條新聞充斥著取消抵押品贖回權的故事 - 我們從來不必擔心。
沒有出乎意料的投資錯誤
如果我對這些數字進行抨擊，我可能會發現如果我們投資，我們實際上會更進一步，而不是償還我們過去的抵押貸款。
但這假設是聰明的（或幸運的）投資。償還抵押貸款很簡單，而選擇正確的投資則不然。一項研究發現，在2,862個被調查的共同基金中，只有兩個一直在整體上擊敗整個市場。
減少誘惑
我們大多數人都知道有人借用他或她的401（k）度假或其他非必需品。
從您的房屋淨值借入的難度越大，意味著您不太可能屈服於這些不同的誘惑。在某種程度上，當您使用它們來償還抵押貸款時，您會鎖定您的儲蓄。
降低住房成本
一旦你還清了抵押貸款， 你有永久的 降低每月住房成本. 我的妻子和我喜歡這樣。
它使得失去工作或其他收入更容易生存，並且更容易最終開始為退休投資存錢。
判決？
那麼償還抵押貸款或投資超額收益會更好嗎？
如果您支付4％的抵押貸款並且股票市場剛剛崩潰，那麼您很可能會更好地將資金投入到底部的市場中並將其重新投入市場。
另一方面，市場 可以 繼續下降，你 可以 選擇錯誤的投資，你 可以 很想花一些錢，而且當你希望沒有你可以消除的房屋付款時，可能會有時間到來。
對我們來說，安心放棄了支持我們抵押貸款的規模，但沒有簡單的答案。
輪到你了：你認為最好還清你的抵押貸款還是投資你的額外收入？
Steve Gillman是“101 Weird Ways to Money”的作者，也是EveryWayToMakeMoney.com的創造者。他是一名回購男子，手杖雕刻師，搜索引擎評估員，房子鰭狀肢，電車司機，過程服務器，模擬陪審員和輪盤賭主唱，但他賺了100多種方式，寫作是他最喜歡的（到目前為止） 。
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