這位女士有60,000美元的學生貸款。這是她如何節省15,000美元

這位女士有60,000美元的學生貸款。這是她如何節省15,000美元

“我的故事並沒有什麼特別的獨特之處,”Caitlin Harren向我保證,當我詢問她償還學生貸款的經歷時。

她是數百萬前大學生中的一員,為我國超過1萬億美元的學生貸款債務做出了貢獻。

她可能是對的:她並不孤單。

但是什麼關於哈倫的獨特之處在於她明顯的金融知識。

我不認為她意識到她在理解她所承擔的債務以及它如何影響她的財務未來方面的前瞻性。

資助研究生院

在專業方面,Harren是亞馬遜在西雅圖的可持續發展運營高級產品經理。她幫助在線零售巨頭減少浪費,提高包裝和運輸實踐的效率。

在非營利部門工作五年後,Harren希望將她的環境可持續性工作轉變為更加企業化的環境。為此,她繼續讀研究生。

哈倫是紐約州北部的一名土生土長的人,她說自己有幸在10年前無償地從史密斯學院畢業。她的父母資助了她的環境科學文學學士學位,並且在大學畢業後將她的技能帶到了非營利組織,包括塞拉俱樂部。

當她準備回到學校時,她的資源相對耗盡。為非營利組織工作五年並在舊金山灣區生活並沒有為她的儲蓄帶來福音。

這一次,她申請了聯邦學生貸款,並前往密歇根大學埃爾布全球可持續企業研究所。

三年後,哈倫以雙M.S./MBA ...和約60,000美元的債務返回西海岸。

這是她對個人理財的“基本”理解的開始 - 以及我們可以向她學習的地方。

我們這些擁有如此規模的學生貸款債務的人很少被淹沒在其中。我們支付最低金額,推遲付款,累積利息,每個月都要奮鬥,最終收效甚微。

也許一旦事情完全失控,我們終於尋求更好的解決方案。

哈倫知道她需要從一開始就正面解決她的學生貸款債務,她找到了一個聰明的解決方案。

她回憶說,2013年畢業後,聯邦利率徘徊在6.8%左右。

“我認為這完全不合適,”她說。 “我會採取更低的利率。”

找到一種有趣的再融資方式

通過Facebook上的其他畢業生,Harren聽說了當時新的再融資市場--SoFi。

創業公司的社區方面吸引了哈倫 - 同樣有機會以較低的利率大幅減少學生貸款賬單。

SoFi提供針對年輕專業人士的學生貸款再融資和其他金融服務。它致力於採用與銀行相同的方法。

當Harren找到該公司時,她被校友資助的模型所吸引,學生和最近的畢業生將從校友和機構投資者那裡獲得學校特定的學生貸款資金。

哈倫喜歡她和那些也分享經驗的人分享資金。

由於SoFi的金融產品已經擴大,它不再是校友資助的,而是將其重點轉向貸款和支持財務負責人。

現在,它使用教育,職業經歷和自由現金流等前瞻性因素來確定您的貸款資格,而不是依賴您的FICO分數。

SoFi超越了貸款,致力於賦予成員實現職業和人生目標的能力。

該公司還提供職業發展戰略服務,提供職業規劃和求職幫助,幫助會員專業發展,賺更多錢。

SoFi甚至提供有趣的教育機會和連接SoFi社區的本地活動,如歡樂時光,社區晚餐和 - 我不是在開玩笑 - 跳傘。

SoFi可以節省多少錢?

所以聽起來很有趣,但是SoFi實際上節省了多少錢呢?

還記得Harren對這些聯邦貸款的6.8%的利息嗎? SoFi的再融資將其降至2.5%。

這是一個可變利率,這意味著它可以隨著時間的推移而上升。但是,在Harren的利益達到原來的天文數據之前可能還需要一段時間,因此她可以享受多年的積蓄。

憑藉剩餘的48,700美元貸款,她與SoFi進行了再融資,Harren估計,在她10年的貸款期限內,她將節省11,000至15,000美元。

如何更快地減少學生貸款債務

除了早期的再融資之外,Harren正在做出一些其他聰明的舉動,以在10年內償還學生貸款債務。

她不是每個月支付最低430美元,而是支付650美元以保持領先地位。

她說她本來可以更積極,甚至還清償所有的債務,但是她選擇將她的一些額外的錢用於每個月的高收益儲蓄 - 這是她根本無法輕易做到的事情。她原來的還款計劃。

她還利用這個機會在她擁有貸款時償還了大部分貸款。

當亞馬遜三年前僱用她時,她獲得了搬遷津貼,在再融資之前,她可以將債務用於償還債務。她帶著兩個手提箱搬到了西雅圖,用旅行獎勵買了她的航班 - 相當於Penny Hoarder!

憑藉她每個月可以節省的資金,哈倫明智地保留了“短期到中期的儲蓄”。

這筆節省的大部分用於去年春天房屋的首付款,現在她又回到了六個(或更多)月的緊急基金。

SoFi再融資適合您嗎?

Harren很聰明地在畢業後儘早考慮再融資,以確保大幅降低利率。

即使你已經失學並且努力償還你的學生貸款債務幾年,再融資仍然可以幫助你省錢。

除了較低的利率之外,再融資可能意味著每月支付的費用較低,而且像Harren一樣,在貸款期限內可以節省數千美元。

如果你正在努力跟上每月的付款,或者你感興趣並覺得你沒有取得進展,那麼使用SoFi進行再融資可以提供一些緩解。

在接下來的10年中你會額外花費15,000美元做什麼?

輪到你了:您是否考慮過再融資來償還學生貸款債務?

贊助披露:非常感謝SoFi與我們合作為您帶來這些內容。我們很少有機會分享這麼棒的東西並獲得報酬!

由商業監督部根據加州金融貸款人法第6054612號許可證持有.SoFi貸款由SoFi Lending Corp.,NMLS#1121636發起。(www.nmlsconsumeraccess.org)。

Dana Sitar(@danasitar)是The Penny Hoarder的一名作家。她是為赫芬頓郵報,企業家網站,作家文摘等撰寫的,在任何允許的地方都嘗試過幽默(有時甚至不是這樣)。

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