如果你的存錢罐壞了，你的IRA投資罐，或者你根本沒有為退休儲蓄，還剩下一個選擇： 打賭你的長壽。
一個叫做tontine的老式退休計劃可能會重新變成風格。雖然現代保險公司的出現大大避開了這種曾經為你的未來提供資金的模式，但一些專家認為，通力可能再次成為退休計劃的可行選擇。
但首先，快速了解這個瘋狂的計劃是如何運作的。
這有點像幸災樂禍的最終形式：你進行投資。一群其他人也投入相同的投資，隨著投資的增長，你們都會定期獲得報酬。
但是隨著團隊中的人們死亡，這個鍋就會增長 - 意味著 如果你比你的投資夥伴壽命長，你最終會得到更多的錢。
就這麼簡單。你所要做的就是等待其他人死亡。
您的中年退休計劃
這種做法可以追溯到中世紀，當時政府會尋求公民投資來資助戰爭。 Tontines的工作方式類似於年金的榨汁版本，貸款每年都會以越來越多的金額償還，直到您去世。
“這是最終的樂透。如果你去世了，你就會失去所有的通道，“Jeff Guo在華盛頓郵報的實踐歷史中寫道。 “但如果你是最後一個站著的人，你就可以收取巨額的年度款項。”
記住，這是中世紀。你很幸運，如果你成功到40歲。
美國通天模型在1900年左右達到頂峰，通常被認為是現代保險政策的前身。但其中許多計劃都是腐敗的。
“當天回歸猖獗，”郭說。 Tontines陷入賭博的罪惡之中，各州開始取締他們，從1906年的紐約開始。
通天的歸來？
一些學者正在爭取將通天的回歸作為可行的退休選擇。從理論上講，對於沒有孩子或其他人的人來說，他們希望自己的錢去世時，這將是最理想的選擇。
如果你買了一個通天，並且是第一個掉進死神的人之一，那麼你的錢至少會流向你的通天中的其他人，以使他們的退休更加舒適。保險公司不會損失該年金保險單中的款項。
通天模型也可以取代今天的養老金。
“而不是撥出這麼多錢來確保所有養老金都得到充分的資助，為什麼不讓養老金支出變化呢？“ 郭寫道。
“如果人們的死亡速度超過預期，則重新分配他們的股票，以便其餘的養老金領取者獲得更大的支票。如果人們的死亡速度低於預期，那麼可以縮減這些養老金支出。“
隨著人口老齡化比以往任何時候都長，現在是時候開始考慮典型退休選擇的替代方案。
Moshe Milevsky，金融學教授，著有 威廉國王的通天：為什麼未來的退休年金應該像過去一樣今年早些時候告訴MarketWatch，在一個公正的顧問的幫助下，理想的通天情景需要“大約500名投資者在一個'村莊'，在退休年齡期間團結起來”。
Milevsky一直在努力向人們推銷通天的想法。在2014年的一次採訪中，他將像tontines這樣的替代性退休計劃比作一個新常態：
“你曾經去過工作，得到一個小隔間，幾天的假期，一把椅子和養老金。今天不是那樣的。現在為退休儲蓄就像是說你必須帶著自己的椅子上班。這是一個新的現實，今天你必須自己管理你的退休生活。“
由於猶豫不決，我帶著Twitter去問華盛頓郵報記者Jeff Guo，非正式的通天歷史學家，如果 他 會選擇通天作為退休現金的手段。畢竟，我確信他花了更多的時間來考慮這種方法而不是我。他的回答是：
@Lisatella @thepennyhoarder我不知道！一個接近低成本年金的大型透明通道很誘人......
- Jeff Guo（@_ jeffguo）2015年10月7日
在您註冊通天之前，請查看家庭游泳池
對於許多人來說，好萊塢的一個通道變成了一場謀殺狂歡，這將成為你心中的事情 - “每日秀”在2011年指出。
但讓我們成為現實：在技術支持的後現代通天中， 你不太可能知道你的投資集團，因此保護自己免受投資推動謀殺的低威脅。 只是 該 理念 太嚇人了。
對別人的生活進行對沖的簡單想法與家庭游泳池完全相反，家庭游泳池同意每週或每月捐出一定金額，游泳池中的一方輪流接收整個彩池。
它不是為退休而設計的，而是更多的設計用於通過支持團隊為大額購買而節省。
這種社區儲蓄形式確保每個人都能得到平等的照顧。你知道每個人都參與其中，所以如果小組中有人死了，你可能會把這個人的份額歸還給他們的家人。
但誰知道 - 也許家庭游泳池和通道的某些組合將是新的， 新 當我準備退休時正常。
輪到你了：你會報名參加通天嗎？
披露：我們周圍有嚴重的塔可鐘癮。這篇文章中的聯盟鏈接可以幫助我們訂購美元菜單。感謝您的支持！
Lisa Rowan是一位住在巴爾的摩的作家，編輯和播客。
發表您的評論