關於如何保持您的信用評分健康，有很多建議 - 正如建議的情況一樣，其中很多都是相互矛盾的。因此，我們進行了一些挖掘以消除所有噪音，並找出真正做的 - 而且不會 - 影響您的信用評分。
這是我們發現的：
影響你的信用評分的事情
在您的信用評分方面有很多因素在起作用，但這裡有七個因素會產生重大影響。
1.一次申請多張信用卡
貸款人在短時間內過多的詢問對信用報告機構來說是不負責任的，這是有充分理由的。根據信用評分公司FICO的說法，“對信用報告進行六次或更多詢問的人，宣布破產的可能性比沒有查詢報告的人多八倍。”
因此，如果您計劃瘋狂購物並認為通過在每個零售商處開設商店卡來節省大量成本，請再想一想。 臨時折扣可能不值得。
2.高額餘額
信用報告機構在確定您的信用評分時考慮的因素之一是您的信用利用率（也稱為您的債務對信用比率）。這是一種花哨的方式，可以說“你已經消耗了多少可用的信用額度。”高比率表明你的收費可能超出了你的承受能力。
無論您有一張卡還是多張卡，請務必保持低價并快速支付。 理想情況下，你應該每個月全額支付給他們 避免受到關注.
3.逾期付款
逾期付款是您可能無法很好地處理財務狀況的另一個指標 - 逾期付款的時間越長，您的分數就越難。 如果你總是按時付款而且只是暫時精神失常，立即補救，然後按照 這些提示 讓債權人從您的信用報告中刪除滯納金。 如果你是一名優秀的持卡人，大多數公司都會靈活多變。
4.關閉舊賬戶......大部分時間
這個讓很多人感到困惑，所以讓我們記錄下來吧。關閉已經支付一段時間的舊帳戶 將 影響您的信用評分如果：
- 它是您所有帳戶中最早的帳戶。信用記錄的長度很重要，因此您永遠不想關閉最舊的卡，除非它只比您下一張最舊的卡早一兩年。
- 您在過去10年內支付了最後一筆款項。支付歷史記錄也很重要，可以追溯到10年（對於良好的支付歷史 - 負面支付歷史在7年後中斷）。因此，如果您在過去十年中的任何時間在卡片上進行了最後一次付款，請暫時保持打開以提高您的分數。
- 它增加了你的債務與信貸比率。開放且全額付款的帳戶可為您提供更多可用的未使用信用。這有利於您的信用評分。如果關閉舊卡會顯著增加您使用的可用信用百分比，請重新考慮這樣做。
- 這會傷害你的信用組合。債權人和貸方希望看到您可以明智地處理各種信貸。這包括循環債務（如信用卡）和分期付款債務（如汽車貸款，學生貸款和抵押貸款）。如果你沒有很多賬戶，關閉一個賬戶可能會失去這種混合。
5.等待免息期結束直至付款
你為你的房子買了一套新的餐廳，這家商店給了你12個月的零利息，零支付融資。您 可以 等到那12個月之後才能全額支付餘額而不產生任何費用，但如果這會使你的債務對信貸比率過高，你會看到信用評分下降。
對這種類型的餘額進行小額支付總是更好，而不是等到你的無息期結束特別是因為延遲可能會導致您意外忘記付款並受到滯納金和超高利率的打擊。
6.嚴重逾期罰款
你知道嗎 圖書館滯納金，無償停車和超速罰單，逾期租金和醫療費用可能會影響您的信用評分？如果他們進入收藏，他們可以。因此，就像支付信用卡餘額一樣勤勉地支付這些債務。
7.聯合債務
如果您知道您的配偶有養老金的習慣，請不要打開信用卡或將其作為您的某個帳戶的授權用戶。 無論是誰進行購買，任何有您的名字的逾期，超額或近乎最大化的賬戶都可以獲得您的信用評分。
不影響您的信用評分的事情
雖然有很多因素會對您的信用評分產生負面影響，但也有很多人誤以為會損害他們的評分。以下是一些比較常見的：
1.一次申請多個傳統貸款
申請大額貸款時，如抵押貸款，汽車貸款或學生貸款，您想要四處購物，以確保您獲得最優惠的價格。 幸運的是，如果你一次申請太多信用卡，你就不會受到這樣的懲罰。 只要您在30天內進行傳統的貸款查詢，多次查詢都不會影響您的分數。
2.檢查您的信用評分
當貸方檢查您的分數以確定它是否應該給您一張新卡時，這是一個很難查詢，這確實會影響您的分數。但是，當您（或潛在的雇主）檢查您的分數以查看您的財務狀況有多好時，這就算是一種輕柔的詢問。 軟查詢與您的信用評分無關，因為它不是為了獲得更多信用。
3.房屋淨值信貸額度......如果您按時付款
如果您購買房屋淨值信貸額度（或HELOC）來為房屋裝修提供資金，那麼您將藉入您家中已有的股權，因此如果您違約，貸方可以獲得退款。因此，儘管您的信用報告將顯示HELOC作為循環信用，但FICO 不 不 考慮一下你的債務與信貸比率，它在計算您的信用評分中起著重要作用。
那說，它 是 在計算付款記錄時考慮 （這也起著重要作用），所以你要確保按時付款，否則你的分數會下降。你也想要首先打開一個HELOC;由於費用和利息可以快速增加，確保你不會咀嚼超過你可以咀嚼，或你可能冒險取消抵押品贖回權。
4.收入/就業狀況
如果你失去工作或者拿一份工資較低的工作， 它會影響您開設新信用卡或獲得貸款的能力，但不會影響您的信用評分 - 只要您仍然能夠按時付款並且不會在現有餘額上落後太多。
嫁給一個信用不良的人
嫁給信用不良的人本身不會影響你的信用評分 - 但它 將 一起影響你的財務未來。你會想要製定一個積極的債務償還計劃，以確保你對聯合船隻的權利，並不會作為一對夫婦進一步債務。
Kelly Gurnett是一位自由撰稿人，作家和編輯，負責管理Cordelia Calls It Quits博客，在那裡她記錄了她試圖擺脫生活中無關緊要的事情，並更多地關注那些事情。在推特上關注她@CordeliaCallsIt。
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