我們聽說社交媒體會影響您的信用評分。這是真相

我們聽說社交媒體會影響您的信用評分。這是真相

我最近看到頭條新聞告訴我貸款人 威力 檢查我的社交檔案,以判斷我的信譽和借貸能力 - 甚至我的互聯網搜索歷史。

作為一名24歲的高中和大學使用社交媒體的人,這些信息引發了恐慌。

我不能說我從未喝過推文。上帝知道我搜索過的瘋狂東西 - 特別是作為一名研究員和作家。

但我擁有健康的財務狀況和良好的信譽。我只有一個流氓醫療賬單打嗝。

我的社交媒體用法真的會毀了嗎?

在所有的透明度中,當我開始寫這篇文章時,我打算寫一個類似的標題並發出警告: Penny Hoarders,停止發布醉酒照片和谷歌搜索發薪日貸款。這可能會損害你的信譽。

但是,我開始深入研究影響您的信用評分的因素。我發現了類似的信息和頭條新聞可以追溯到2015年 - 還有一位可怕的首席執行官。

劇透警報:我的觀點完全改變了。

社交媒體如何影響您的信譽

早在2015年底,一群新聞媒體引述FICO首席執行官威爾蘭辛告訴英國“金融時報”:

“如果你看一個人在他們的個人資料中說'被浪費'的次數,那麼它在預測他們是否會償還債務方面有一定的價值。它並不多,但它超過零。“

新聞媒體採納了他的報價,並積極報導,包括我最近在英國的Totally Money上看到的文章。

此外,該文章還表示:“越來越多的公司 - 特別是過去五年的初創企業 - 正在通過電話記錄,互聯網歷史甚至是朋友的選擇直接增加客戶的信息庫。”

它還報告說,互聯網搜索可能會影響消費者的信譽。因此,如果您一直在搜索“發薪日貸款”,那麼您的“社會信用評分”可能會下降。

但是,我無法將這些說法追溯到任何具體的信息。

當我研究“社會信用評分”和類似概念時,我偶然發現了一種完全不同的做法。

那麼什麼是社會信用評分?

我可以告訴你它 必須使用消費者的社交媒體賬戶做出判斷。

我也可以告訴你這個詞並不新鮮。事實上,我在去年就此事發現的大部分信息都被報導 - 甚至更早。

Totally Money確實指出,貸款公司正在非洲的某些地區實施這些評分策略。

然而,這些被更恰當地稱為“社會聲譽評分”,BBC報導。

據英國廣播公司報導,尼日利亞社會貸款機構是一家小額貸款機構,它利用算法為個人分配“社會信譽評分”。 該計劃的目標不是傷害借款人的信譽 - 而是幫助那些信用記錄很少的人。

在中國,那裡 Totally Money也注意到了一些被稱為社會信用評分的東西。然而,這並不意味著基於社交媒體內容向個人分配信用分數。

相反,華爾街日報將其定義為中國政府計劃到2020年實施的“跟踪個人行為並為公民分配評級”的系統。

基本上,該系統結合了財務和社交行為以產生分數。

據“華爾街日報”報導,“一個人可能會因為票價欺詐,亂竄和違反計劃生育規則等違法行為而招致黑標。”

華爾街日報繼續說,該分數用於幫助做出消費者決策,“例如誰獲得貸款,或在政府辦公室更快地接受治療或進入豪華酒店”。

也是 這些 系統來到美國?

簡答:沒有。

但是美國有新的信用評分系統在美國發布。

還記得FICO首席執行官威爾蘭辛如何說在社交媒體上“浪費”可能會損害你的借貸能力嗎?

他確實這麼說,而且聽起來確實像你的照片和狀態更新可能會損害你的信譽。

但是,NPR澄清了蘭辛在2015年的意義。它引用了FICO女發言人Christina Goethe的話說:

“關於社交媒體帖子的標題引起了誤解。 FICO在計算FICO分數時沒有使用Facebook數據或任何其他類型的社交媒體數據。蘭辛先生一般都在談論這樣一個事實,即不同類型的數據具有不同程度的預測價值。“

基本上,蘭辛使用“被浪費”作為一個不好的例子(我的觀點)談論新的評分系統FICO 原計劃了。

早在2015年10月,福布斯報導了這個名為FICO XD的新(當時)信用評分系統。

它與公司在非洲的嘗試類似 - 以其他非傳統方式對個人進行評分。

新的分數是FICO幫助那些不符合標准信用評分要求的美國消費者的方式,因為“傳統信用局文件中的數據不足或過時,“根據FICO的網站。

換句話說,較不傳統的方法可以幫助那些沒有任何傳統信用評分數據的人。相反,個人根據其他元素進行評分,例如電話和水電費,財產和公共記錄。

根據2015年消費者金融保護局的報告,近2600萬美國人的信用記錄為零。所以這個XD分數旨在幫助那些人。

TransUnion和Experian,其他大型信用評分公司,也一直在研究評估消費者的新方法。

現在,TransUnion有一個名為CreditVision鏈接風險評分的東西,其中包括財產,稅務和契約記錄,支票或借記帳戶以及發薪日貸款信息,以及其他見解,NPR報告。

益百利還包括租賃數據。

社交媒體會不會影響我們在美國的信譽?

永不說永不。

一些在線借貸初創公司相信受社交媒體影響的分數。

早在2013年,華爾街日報就Lenddo Ltd.及其聯合創始人Jeff Stewart撰寫了文章。

“先生。斯圖爾特是一群不斷增長的企業家的一部分,他們相信在線聲譽可以告訴貸款人更多關於一個人的可信度而不是FICO得分......“文章指出。

據“華爾街日報”報導,截至2016年4月,香港公司在20個發展中國家,“為提高教育,醫療緊急情況和家居裝修等'改善生活'目的提供小額貸款”。

但這種做法會來到美國嗎? Experian,Equifax或TransUnion會採用這些做法嗎?

首先,你必須願意讓貸款公司訪問你的Facebook和其他社交媒體賬戶,瑞典在線支付公司Klarna AB Sebastian Siemiatkowski的首席執行官在2013年告訴華爾街日報。

其次,FICO當時對將社交媒體添加到信用報告的價值持懷疑態度。

FICO公關總監Anthony Sprauve告訴華爾街日報,它沒有計劃使用社交數據。他說他不太確定Facebook的朋友名單如何決定信譽度。

此外,我們有法律幫助保護您的隱私......

NPR提出了一個很好的觀點。

據美國聯邦貿易委員會稱,美國有一項名為“公平信用報告法”的立法,該法旨在“提高消費者報告機構檔案中信息的準確性,公平性和隱私性”。

在此情況下,您有權知道是否已使用針對您的信息以及該信息來自哪個報告機構。您還有權知道文件中的內容。

如果您認為信息不准確或不公平,您有權對此提出異議。

當您的社交媒體配置文件 能夠 被用來對付你

不幸的是,“公平信用報告法”並未涵蓋所有機構。

據NPR稱,銀行,雇主,業主或保險公司不包括在內。但是這些 由其他標準監督 - 如公平住房法。

如果你真的很擔心,請為自己採取行動。

首先,了解您的權利,並對實際影響您的信用評分的內容進行研究。

其次,要善於發布社交媒體上的內容,並在發佈時利用平台的隱私設置。

要解決整個搜索問題,請檢查首選瀏覽器的隱私設置。您甚至可以選擇使用私密的隱身窗口。還有一個名為DuckDuckGo的新(呃)搜索引擎,據說它不會跟踪你。

輪到你了:你認為你的社交媒體存在會影響你借錢的能力嗎?

卡森科勒(@CarsonKohler)是The Penny Hoarder的初級作家。她曾經在凌晨3點喝醉了,告訴她社交世界有關吉米約翰的送貨員。


發表您的評論