您可能聽說過這個詞浮動：收入分成協議。
最有可能的 - 如果 你聽說過 - 你聽說過收入分成協議作為支付大學費用的另一種方式。
更傾向於？你根本沒有聽說過它們。還有很多東西需要學習。
收入分成協議近年來越來越受歡迎，作為避免大量學生貸款債務的一種方式。
學生可以與資助者達成協議，以支付他們的教育費用。作為交換，學生們同意在畢業後支付固定比例的收入多年。
在這種形式下，借款人和貸款人基本上都在賭博借款人教育的成功。
但這不僅僅是學生貸款：個人貸款的收入分成協議正在進入市場。
Align是一家在佐治亞州，伊利諾伊州，新墨西哥州和猶他州提供收入分成協議的公司，從合併債務到支付醫療費用到計劃您的婚禮，並將其描述如下：
“收入分成協議（ISA）允許您在一段時間內收到貨幣以換取未來收入的一定百分比。
“這類似於個人貸款，但是你的付款，因為它們與你的收入掛鉤，更靈活，如果你失業，可以一直到零。”
收入分成協議如何運作
與貸款不同，您向貸款人支付的ISA不是基於償還本金（借入的原始金額）。相反，您按約定的年數支付約定的收入百分比 - 貸款人將收回的錢（加上一些）或不收回。
對於註冊ISA支付學費的學生來說，協議對借款人和貸款人來說都是有風險或有益的。
如果借款人在畢業後獲得高薪工作，他們會付出很多代價。它可能比傳統的學生貸款花費更多。然而，在學生的青睞中，如果他們仍然失業或收入很少，他們將支付更少的費用 - 甚至可能低於貸款金額。
雙方的個人貸款收益分享協議風險顯著降低。
這些協議的規模和條款使它們沒有那些為大學付費的戲劇性。例如，您可以通過Align借入的最高金額為12,500美元。您可以支付的最多是您收入的10％（通常更少），最長期限是5年。
另一個主要區別是你必須全職僱用才能獲得與Align一起獲得ISA的資格。 你不會賭未知的未來收益。你正在使用你現在擁有的東西 - 並在將來留出驚喜的空間。
當然，你可以用你借的錢來做任何事，而不僅僅是上學。
收入分成協議的成本是多少？
與傳統貸款不同，您不需要支付利息。貸款人從您的收入分成協議中獲得的金額取決於您的收入隨時間的變化情況。
普渡大學計劃於去年啟動，為學生提供最初貸款額的2.5倍。即使你賺了很高的工資，一旦達到那個標準，你就會停止支付。
對於個人貸款，Align表示，您承諾的比例將根據您需要的金額，合同期限，收入水平和信譽等因素而有所不同。
Align的貸款沒有上限，但藉款人可以隨時以固定的一次性購買合同。如果您的收入顯著增加，這可以防止您大幅超額支付。買斷開始時的貸款金額低於貸款金額，並在您繼續付款時每月減少。
例如，假設您從Align借了5,000美元來購買新的（二手）汽車。
如果你全職工作40,000美元的工資，並且你承諾3年的收入5％，那麼你每月需要支付6,000美元 - 167美元。
但也許兩年後（你已經支付了4,000美元），你得到一份新工作，薪水為6萬美元。
您可以保留您的ISA，每月支付250美元，並且比原始貸款多支付7,000美元 - 2,000美元！
或者你可以直接購買一次性付款並減少支付。
收入分成協議的好處
根據您的信用記錄，獲得收入分成協議的資格可能比獲得傳統貸款的資格更容易。它也可以在短期內更便宜和/或更實惠。
無論您是為了支付學費還是想藉其他東西購買個人貸款，您未來的收入都會決定ISA是否適合您。
例如，如果您在當地報紙上受僱，那麼ISA可能比傳統貸款更具吸引力。
行業的不穩定性可能意味著在不久的將來你經常會有工作（和工資）變動 - 甚至可能是意外的裁員。您的付款會隨著您的工資變化而波動，因此與傳統的貸款支付相比，它們更容易跟上。
如果你是一名工程師並擁有良好的信譽，你可能會獲得更好的傳統貸款。您所在領域的高需求和高工資意味著您可能不必擔心每月提供貸款。
這兩種選擇都受到大量變量的影響，因此在做出任何決定之前，請根據自己的情況運行一些場景。
您不會從傳統貸方獲得的收入分成協議的一個好處是他們對您的成功投資。
關於支付大學費用的國際檢索單位，Investopedia解釋說，“由於貸方對學生的未來有既得利益，國際檢索單位將在整個學校和放學後提供輔導和諮詢服務。”
Align對失業的個人貸款客戶做出了類似的承諾。 “我們在您的成功中擁有經濟利益，因此我們提供各種服務幫助您重新站起來，包括簡歷審查和職業搜索協助。”
通過Align，失業的借款人無需在沒有工作的那幾個月內付款，他們也不需要補償付款。
傳統的貸款人並沒有給你的工作帶來什麼影響，所以這項投資是一種受歡迎的減免！
收入分成協議的缺點
“收入分享的懷疑者經常將這一概念與契約奴役相比較，”Investopedia說，學生們對未來收入進行投注。
這是一個極端的批評，但擔心是有效的： 如果您的收入快速增加，您就有可能喪失大量不必要的資金。
但是有一些保障措施可以使它遠比作為契約僕人更具約束力。
普渡大學250％的還款上限並不令人驚訝，但至少它是為了保護畢業生。對齊購買一次性合同的選擇意味著如果您的收入增加，您可以結束您的協議並為自己保留新的薪水。
收入分成協議在美國是一種相對較新的做法，所以懷疑論者一直關注他們的發展。
與此同時，我們很高興看到借款人的新選擇。
正如財務撰稿人James Surowiecki在2013年的“The New Yorker”中寫道，當時貸款人Upstart剛剛開始為小型創業公司製定收入分成協議：
“舊的借貸方式取決於就業市場穩定且每個人都有穩定收入的世界。這個工作世界正在發生變化。我們融資的方式也需要改變。“
輪到你了：你會申請收入分成協議而不是傳統貸款嗎？
Dana Sitar（@danasitar）是The Penny Hoarder的資深作家。她是為赫芬頓郵報，企業家網站，作家文摘等撰寫的，在任何允許的地方都嘗試過幽默（有時甚至不是這樣）。
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