我發誓，至少每天一次我看到一則廣告“點擊這裡檢查你的信用評分！”
顯然計算了我的信用評分的公司數量令人眼花繚亂。
有些人可能也在想： 為什麼 是 有那麼多的信用評分？ 更重要的是， 哪些實際上很重要？ 一個比另一個好嗎？
以下是您需要了解的有關信用評分以及它們如何影響您和您的現金的信息。
什麼是信用評分？
根據您的付款記錄，信用利用率，信用記錄長度，信用多樣性，新信用和其他因素，您的信用評分為三位數。
它是 衡量你過去管理資金的程度，經常用作 指示您將來如何管理資金.
銀行和信用卡公司使用它來確定他們是否想藉錢給你 - 以及以什麼價格。
得分範圍從300到900，得分高於650通常被貸方認為“好”。如果您的分數低於該分數，您可能會面臨更高的利率。
為什麼我有這麼多的信用評分？
最著名和最廣泛使用的信用評分是由加利福尼亞軟件公司Fair Isaac Corporation創建的FICO評分。
雖然它實際上不是一個信用報告機構，但FICO使用來自三個主要國家信用報告機構 - Equifax，Experian和TransUnion - 的信息來創建FICO信用評分。
當然，Equifax，Experian和TransUnion也有自己的信用評分。
還有一個名為VantageScore的新興分數。與FICO一樣，它使用來自三個主要報告機構的信息來創建其分數。
然後是來自Credit Karma和Quizzle等網站的“免費”信用評分。
每個組織和信用局使用不同的評分模型。 可以使用不同類型的數據，或使用相同的數據，但以不同的方式權衡它們。
根據行業的不同，每個機構內部也有不同類型的分數 - 一個是抵押貸款分數，一個是汽車貸款分數，等等。這些公司經常更新他們的公式，從而產生新的分數。
“真的，一個人可以獲得與信用評分模型一樣多的信用評分，” 非盈利金融教育集團ClearPoint的發言人托馬斯·布萊特說。
請記住：所有這些公司都是 以營利為目的.
那麼為什麼有這麼多不同的信用評分呢？ 簡短的回答是因為 有人可以從他們身上賺錢。您通常需要支付15美元到20美元才能查看您的信用評分。
哪個信用評分很重要？
除了動機，信用評分對於獲得貸款或信用卡是有用和必要的。
貸方使用的分數各不相同，但重要的是要記住 您在網上看到的信用評分可能與您的貸方看到的信用評分不同.
例如，Equifax將此免責聲明放在其網站上：“Equifax信用評分基於Equifax信用評分模型，與第三方評估您的信譽度所用的分數不同。”
FICO分數仍然是貸方中最常用的，但是數十個評分公式會導致您擁有許多不同的FICO分數。
一些貸款人甚至擁有自己的評分模型。
關於信用評分的最大誤解之一是我們看到的那個與貸方看到的相同。
這困擾了政府的消費者金融保護局（CFPB），因為人們付錢看他們的信用評分是基於他們的貸款人用來做出融資決策的假設。
當消費者根據他們支付的信用評分沒有得到他們預期的融資條款時，他們常常感到驚訝和沮喪。
“許多消費者可能錯誤地認為他們購買的分數與貸方在評估信貸申請時使用的分數相同，”CFPB表示。
“貸方使用了幾十種不同的信用模型。僅FICO就擁有超過49種信用評分模型。“
底線：重要的分數是貸方使用的分數，您無法自己訪問。其他分數很有教育意義，可以粗略估計你的工作情況，但可能與你的貸方所得的分數不符。
CFPB發現20％-27％的消費者可能會看到信用評分與其貸方使用的評分明顯不同 - 足以將他們置於不同的信用質量類別中。
“在做出重要的信貸決定時，消費者應該避免依賴他們購買的分數作為評估其信譽的唯一依據，”該局表示。
“每個消費者都應該準備好他或她看到的分數與貸方使用的分數有顯著差異的可能性。”
我應該知道什麼是信用評分？
所以，你有一堆不同的分數，你無法猜測你的貸方的信用評分是什麼樣的。
怎麼辦？
定期查看這些免費或教育成績仍然很重要，以便大致了解您的分數是什麼樣的。 您還應檢查信用報告中的錯誤並防止身份被盜。
“無論使用何種信用評分模型，消費者檔案中的不准確的不利信息（例如非消費者的未付帳戶，被描述為按時付款的帳戶，可能會損害該消費者的信用評分），”CFPB報導。
您可以在AnnualCreditReport.com上每12個月查看一次您的信用報告。該局表示，聯邦法律要求三個國家信用局中的每一個每年免費向您提供這些報告。
購買信用卡也很重要 - 即使貸方看到相同的分數，他們也可能根據內部指引和您的金融投資組合的其他部分為您提供不同的貸款條款。
Bright建議熟悉基礎知識 - 了解信用評分的原始組成部分，以便了解您的行為如何影響您獲得信用的能力。
只要貸款人使用哪個信用評分，這並不重要。 按時 - 按月 - 全額支付賬單。從長遠來看，信譽良好可以為您節省數千美元。
“如果你擔心一件事，那應該是每個月的到期日（在賬單上），”Bright說。 “儘管這一切看起來有多麼複雜，但只要擁有完美的支付歷史記錄，您的得分就會出現奇蹟。”
輪到你了：你對你的信用評分有多少看法？
Sarah Kuta是科羅拉多州博爾德市的一名教育記者，喜歡週末節儉，家具翻新和優惠。在Twitter上找到她：@sarahkuta。
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