您希望在您的一生中有哪些重要的里程碑？
研究生院？買一輛車？找工作？找個伴侶，然後蹦出一兩個孩子？擁有一個可愛的住所？前往每個州？舒服地退休......甚至可能在島上？
我們都可以夢想，但現實是許多因素可以阻止你實現這些目標 - 包括在網絡空間中稱為信用報告的虛擬事物。
“信用報告在我們今天的財務生活中扮演著無處不在的角色，”公共教育主管羅德格里芬說。 益百利.
然而，研究發現許多美國人只是忽視他們的信用報告。
美國的信用狀況報告
2016年的Credit.com調查顯示了對美國信用狀況報告的一些見解。在那些不檢查他們的人中：
- 近40％的千禧一代表示他們不知道從哪裡獲得信用報告。
- 34％的受訪者表示他們從未想過檢查他們的信用報告。
- 29％的人表示他們按時支付賬單，所以檢查他們的信用報告是沒有意義的。
- 26％的人表示他們認為這不重要。
- 19％的人表示他們已經知道自己的信用評分，所以他們不需要提交報告。
- 13％的人表示他們甚至不敢看。
因為我們似乎都有點迷失或害怕，所以當涉及到信用報告時，讓我們從第一個方面開始： 這些東西到底是什麼？
這是您的信用報告定義
消費者金融保護局最近對其進行了定義：
“信用報告是一種聲明，其中包含有關您的信用活動和當前信用狀況的信息，例如貸款支付歷史記錄和您的信用帳戶狀態。”
您不只是有一份信用報告。您可能有幾個 - 包括三大信用報告機構中的一個：Experian，Equifax和TransUnion。他們從各種報告來源竊取信息並將其編入您的信用報告中。
信用報告包含哪些內容？
當然，您可能認為信用報告僅包含信用信息。
那是假的。
“...信用報告不只是信用，”格里芬說。
“除了您的身份之外，您信用報告中的所有內容都與債務有關。我們需要知道你是誰 - 所以，你的姓名，地址，社會安全號碼，出生日期等等。這有助於我們驗證你是誰。“
根據Experian的說法，這正是信用報告所包含的內容：
- 你的個人信息： 您的姓名，別名，生日，社會安全號碼，當前和過去的地址，電話號碼以及當前和過去的雇主。
- 您的帳戶： 您的信用卡賬戶，包括信用卡和分期貸款，如抵押貸款或汽車貸款;債權人姓名;帳號;餘額;支付歷史;和帳戶狀態（即逾期）。
- 公共記錄： 法庭判決（儘管格里芬說其中大部分都被信用報告忽略了），破產，稅收留置權。
- 最近查詢： 誰已經提取了您的信用報告以及何時。
三個機構中的每一個都可能有不同的信息。
什麼是 不 包含在您的信用報告中？ 令人驚訝的是，您的信用評分。
信用報告與信用評分：不，他們不是同義詞
“信用報告不包括信用評分，”格里芬解釋說。
他鼓勵消費者這樣思考：“我使用的類比是信用報告就像你在高中寫的論文，信用評分就像老師給你的成績。”
信用評分是一個三位數字，代表信用報告中的信息。
為什麼檢查信用報告很重要？
只考慮您的信用評分對做出重大財務決策很重要？
這很重要，但您的信用評分是您報告中的任何內容的結果。
“分數中提供的風險因素描述了您的信用報告中哪些信息對分數的影響最大，”格里芬說。
通過梳理您的信用報告，您可以看到您需要做些什麼來提高信用評分 - 無論是支付賬單中的賬單還是進行信用卡支付。 （稍後會詳細介紹。）
檢查信用報告 還可以幫助您發現身份盜竊的跡象。
Bentley大學教授，欺詐和身份盜竊博客Scamicide的作者Steve Weisman鼓勵消費者定期查看他們的三個主要信用報告。
梳理一下，看看哪些不是你的。
Weisman說：“信用卡，逾期賬單以及任何與您不同的特殊情況都應該與信用報告機構發生爭議。”
有時，他提醒我們，這甚至不是身份盜竊。可能是信用報告機構犯了一個錯誤，“這對他們處理的數百萬條信息是可以理解的。”
如果您發現任何指向身份盜竊或報告錯誤的內容，請訪問該機構並提出爭議。你可以在網上做到這一點。
以下是不良信用報告如何影響您
既然您知道什麼是信用報告以及為何如此重要，請考慮不良信用報告如何影響您。
這裡有幾種方法：
1.工作機會
您是否知道雇主可以查看您的信用報告的有限版本？ 當然，他們需要您的書面許可。
（這時您可以感謝您的信用評分未顯示在您的信用報告中，對嗎？）
“信用報告可能會影響就業機會，特別是如果你要管理一家公司的資金，或者它是一個安全敏感的角色，”格里芬說。
例如，如果您將成為主要信貸局（咳嗽，格里芬，咳嗽）的公共教育主管，您的雇主將檢查您的信用報告。
“我可以從經驗中告訴你，這非常有意義，”他說。 “如果我要談論信用報告，我需要處理我的信用報告。”
如果您打算在化工廠工作，雇主也可能會檢查您的報告。他們想要確認你的身份。
2.您獲得貸款或打開信用卡的能力
如果您的信用記錄不佳，貸方可能不想幫助您，您的申請可能會被拒絕。
或者，也許，您的利率會增加，導致您隨著時間的推移支付更多費用。
“當你申請信用卡，包括信用卡，學生貸款，汽車貸款和抵押貸款時，貸方會檢查你的信用報告，以決定是否給你信用，以及你有資格獲得的費率和條款，”益百利說。
3.您的保險費率
申請任何類型的保險？
保險公司可能會檢查您的信用報告和信用評分。
“報告和分數有助於確定您將能夠支付每月保費以及您可以提出索賠的風險，這有助於他們根據風險設定合理的費率，”格里芬說。
4.你的租房能力
就像潛在的雇主可能會提取您的信用報告一樣 潛在的房東也可以這樣做。 他們將使用這些信息來確定您是否能夠按時支付租金。
5.您的公用事業存款 - 甚至是手機計劃
當您向公用事業公司開立賬戶時，它會將您的信用報告作為您申請的一部分進行檢查，特別是查看您的信用記錄。
如果您的信用不良，這些公司可能更容易向您收取保證金。
手機提供商的情況也不例外 - 您的計劃也可能受到您的信用記錄的影響。
以下是如何獲得免費信用報告
您永遠不必付費才能訪問您的信用報告。
不，它不會傷害你的信用 - 無論你檢查多少次。
“人們常常害怕檢查他們的信用報告，”格里芬說。 “我不知道為什麼。它通常沒有你想像的那麼糟糕。你可能會感到驚訝 - 可能會感到驚訝。“
嘗試使用像這樣的網站 免費信用報告，Experian的產品。
輸入您的基本信息，包括您的社會安全號碼的最後四位數字。別擔心 - 這只是用來驗證你的身份。您還將創建用戶名和 安全 密碼，因此您可以在每30天更新一次報告時辦理登機手續。
最好的部分是它實際上是免費的。您無需輸入信用卡號碼，因此您將來不會有意外收費的風險。
在信用報告的第一頁，您將找到您的帳戶摘要和債務摘要。
在“帳戶”下，您可以找到您的未結帳戶以及餘額，信用額度，使用情況和年份。
點擊“收藏”......喘氣......看看裡面有什麼。
點擊“查詢”以查看哪些商家已請求查詢，這些查詢將在您的信用報告中保留25個月。
花一些時間來瀏覽這些標籤。閱讀每頁頂部的免費信用報告摘要。例如，在集合下，它顯示為：
收款是嚴重逾期的帳戶，可能已被移交給收款機構。收款帳戶將從您未按約定支付的原始帳戶的原始拖欠日期起七年後從您的信用記錄中刪除。在信用報告中設置收款帳戶可能會對您的信用評分產生負面影響。
這有助於您制定信用報告，進而評估您的信用評分。
你也可以發現任何魚腥活動或錯誤信息，正如韋斯曼建議的那樣。
這個平台會讓您付費查看您的信用評分，但還有很多其他網站可以免費獲得。 我們建議你試試 信用芝麻 獲得免費的信用評分和成績單。
所以，繼續深呼吸。現在您知道為什麼提取您的信用報告非常重要 - 以及如何做到這一點。
別再找藉口！
卡森科勒（@CarsonKohler）是The Penny Hoarder的初級作家。她不好意思承認，直到不到一年前，她從未檢查過她的信用報告......但是現在經常檢查它，她感到很放心。
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