SoFi評論 💲💲💲

SOFI - 短缺 社會金融公司 – 是一家點對點（P2P）貸方，也是該集團中的後起之秀。該公司開始為學生貸款債務進行再融資，但他們已經擴展到抵押貸款和個人貸款。除貸款外，他們現在提供財富管理和人壽保險。

SoFi總部位於加利福尼亞州希爾茲堡，成立於2011年，已為超過425,000名會員提供超過250億美元的貸款。他們聲稱他們的學生貸款再融資已經將他們的成員挽救得很好 20億美元 利息費用。

更重要的是，SoFi作為其成員的社區。他們有職業諮詢小組，社區活動和企業家計劃。該平台還提供多種計算器，以幫助成員做出重要的財務決策。

在短短幾年內，SoFi已經轉變為一個提供不斷擴展的金融服務的平台。我們將在下面描述每項服務。

SoFi學生貸款再融資

這是SoFi最為人所知的金融服務。

他們已成為學生貸款再融資的首選來源之一。事實上，SoFi聲稱他們“為美國學生債務再融資”。他們還報告通過該平台為學生貸款再融資的成員 每月平均節省288美元 和 平均貸款期限為22,359美元。

註冊SoFi學生貸款再融資是一個類似於其他P2P借貸平台的過程。

您首先要在完成完整申請之前獲得在線預先批准。 SoFi會做一個信用“軟拉”，這不會影響你的信用評分。貸款計劃將以具體的付款，費率和條款呈現給您。

選擇貸款後，您可以完成整個申請。然後，您可以使用屏幕截圖或智能手機照片上傳和簽署文檔。

文件可以電子方式簽署。

學生貸款計算器向您顯示通過SoFi學生貸款再融資可以節省多少錢。

再融資的學生貸款類型。 聯邦和私人貸款。

費率和費用。 有 沒有預付罰款，和 沒有原始費用 在大多數州。利率在浮息貸款的年利率為2.750％至6.840％之間，固定利率貸款的年利率為3.250％，年利率為7.500％。（如果您添加自動支付功能，您的費率可以減少0.25％，這已經反映在上述費率中。)

最低貸款額。 $5,000

最高貸款額。 您的合格教育貸款的全部餘額。

貸款延期。 如果您以半場或全日制返回研究生院，接受殘疾康復或擔任現役軍人，您可以要求延期現有貸款。

所得稅考慮。 SoFi貸款被視為學生貸款，用於聯邦和州稅務考慮。

SoFi學生貸款再融資資格要求

要獲得資格，您必須是 美國公民永久的 外籍居民 要么 簽證持有人。你也必須至少 18歲。除內華達州外，哥倫比亞特區和所有州都有貸款。

你還必須：

受僱，有足夠的其他來源收入，或在90天內開始就業。
從Title 4學校畢業，獲得副學士學位或更高學歷。
再融資貸款必須是 教育債務。酒吧貸款和居住貸款不符合再融資條件。
在當前的學生貸款中保持良好的信譽。
擁有強勁的月度現金流。
保持負責任的財務歷史。

使用陪審員。 添加cosigner可能會導致較低的利率。但您仍必鬚根據自己的財務狀況獲得資格。沒有為cosigner發布提供的條款。

失業保護和SoFi職業諮詢小組

如果您失業，SoFi將提供某些好處，幫助您度過收入損失。

失業保護。 如果您因自己的過錯而失去工作，您可能有資格參加此計劃。如果您獲得批准，您的貸款將被擱置。您的每月付款將被暫停最多三個月，共計12個月（您必須每三個月更新一次保護）。未付利息將添加到您的本金餘額中，但您可以選擇僅支付利息。

要獲得失業保護資格，您必須是當前的SoFi會員，證明失業是非自願的，並有資格獲得失業救濟金。您還必須積極與SoFi職業諮詢小組合作尋找新工作。

職業諮詢小組。 教練團隊將評估您的求職策略，並提供一組自定義的建議和資源來幫助您。您將完成定期簽到以報告您的進度。將在此過程中提供援助。你還將與職業教練一對一。

SoFi的其他教育貸款產品

除學生貸款再融資外，SoFi還有特殊教育相關的小眾貸款。

醫療住院醫師和學生再融資

居住是額外的醫學教育和培訓，根據專業，可以增加兩年到七年的教育過程。獎學金為醫學分專業增加了更具體的培訓，例如神經外科。SoFi的醫療居民和學生再融資計劃使畢業生能夠為這些目的進行再融資。

SoFi提供固定利率再融資，年利率為3.50％APR至8.13％，可變利率貸款的年利率為3.00％，年利率為7.47％。再融資包括聯邦和私人學生貸款。貸款期限從五年到20年不等。

該 最低貸款額為10,000美元，最高額是您的合格教育貸款的全部餘額。在您成為主治醫生之前，您可以為學生貸款債務再融資。

申請時，首先要在線完成預先批准，然後再填寫完整的申請表。然後，您可以選擇最適合您的費率和期限組合。只有這樣，您才能完成完整的申請，提交文件並以電子方式簽署文件。

此貸款計劃沒有寬限期。 居民必須至少每月支付100美元，直到他們的居住或獎學金計劃結束 - 最多54個月。屆時，貸款將轉換為完全攤銷狀態，在此狀態下，您的付款將達到一定水平，使貸款能夠在指定的單期內獲得償還。

每月100美元的付款限額不能超過四年。 如果您未在該時間內完成居住或獎學金，則付款將在四年結束時增加到完全攤銷水平。

重要：每月100美元付款未涵蓋的利息將“資本化”並添加到您的本金餘額中。

家長貸款

這些是SoFi貸款，使父母能夠為子女的教育提供資金。與聯邦直接母公司PLUS貸款相比，SoFi報告借款人在貸款期限內平均可節省3,637美元。

最低貸款額為5,000美元，最高可達到出勤費用。所得款項可用於支付學費，書本，入職費，食宿費，醫療費和其他個人費用。

申請流程類似於SoFi的其他學生貸款計劃。您可以通過電子方式獲得在線預先批准，選擇貸款，上傳文檔和簽署文書工作。貸款將以父母的名義，而不是孩子/學生的名義。

母貸款利率和費用。 固定利率貸款介於4.250％APR 8.000％APR之間。可變利率從APR的3.790％到7.215％。沒有原始費用，也沒有預付罰款。

這筆貸款沒有寬限期。必須立即開始支付本金和利息。

合格。 您必須是符合條件的學校的全日制學生的家長或法定監護人。您還必須是美國公民或永久居民外國人，在獲得SoFi授權的49個州中的一個州擁有永久地址。

家長加再融資

如果您已經擁有Federal Parent Plus貸款，您可以使用此計劃對這些債務進行再融資和合併。申請流程與其他SoFi學生貸款相同。

父母加再融資費率和費用。 固定利率貸款的年利率為3.250％APR至6.780％。可變利率的利率介於APR的2.750％和APR的6.590％之間。沒有申請或發起費用，也沒有預付罰款。

貸款條款。 5至15年的條款。再一次，沒有寬限期，還款將立即開始。

合格。 與父母貸款相同。

其他SoFi貸款計劃

除學生貸款再融資外，SoFi還提供抵押貸款和個人貸款。

SoFi抵押貸款

這是SoFi最新推出的產品之一。他們提供抵押貸款 高達300萬美元 盡可能少 首付10％ （但再融資不得超過房產價值的80％）。

您知道大多數貸方在您支付低於20％的首付款時是否需要私人抵押貸款保險（PMI）？ SoFi沒有這個要求。

專用抵押貸款發起人。 通過SoFi獲得抵押貸款還有另一個主要優勢。與一些在線抵押貸款機構不同，您將擁有一個專門的抵押貸款發起人來幫助您完成整個過程。這為在線體驗增添了人情味。

快速申請流程。 與其他SoFi貸款一樣，您可以在幾分鐘內獲得資格預審。然後，您可以選擇所需的貸款，完成完整的申請，上傳文檔，並以電子方式簽署文書。

從申請到資金，該過程通常在30天內完成。

貸款計劃 包括5/1僅利息可調利率抵押貸款（ARM），30年期固定利率抵押貸款，15年固定利率抵押貸款和7/1 ARM，以及截至2017年12月15日的以下費率：

他們還提供方便的抵押貸款計算器。它將使您能夠為即將到來的購買或再融資運行不同的購買和貸款方案。

貸款費用。 沒有原始費用，也沒有預付罰款。提供30天的房價鎖。將需要標準的第三方成交費用

貸款可用性。 所有州都有SoFi抵押貸款，但馬薩諸塞州，密蘇里州，俄亥俄州，南卡羅來納州和西弗吉尼亞州除外。

符合條件的財產。 自住的主要住宅和第二套房。這包括單戶住宅，公寓，雙單元住宅，合作社和計劃單元開發（PUD）。投資物業不符合資格。

SoFi個人貸款

SoFi提供您可以用於任何目的的個人貸款。所有貸款都是固定利率，完全無擔保。資金通常在短短幾天內發生。除密西西比州和內華達州外，所有州均提供個人貸款。

貸款目的。 實際上是無限的。還清信用卡，改善住房，支付假期或其他個人費用。

貸款金額。 從5,000美元到100,000美元。

貸款條款。 貸款條款可以是3年，4年，5年，6年或7年，所有貸款都是 固定利率.

個人貸款資格。 您必須是居住在符合條件的州的美國公民或永久居民外國人，年滿18歲。

利率和費用。 從APR的5.49％到APR的14.24％。沒有原始費用或預付罰款。（大多數在線個人貸款服務收取的借款金額在1％到6％之間。）

申請流程。 與其他SoFi貸款相同。

失業保護。 如果您失去工作，SoFi將暫時暫停您的付款，直至找到新工作。

SoFi非貸款計劃

如果您認為SoFi只是貸款，請再想一想。 SoFi正逐步將整個金融世界融入他們的平台。以下是他們提供的一些非貸款計劃。

企業家計劃

這可能是SoFi最有趣的節目。節目座右銘：

“我們幫助擁有重要創意的成員獲取工具，智慧和資本，從而獲得成功。”

SoFi企業家計劃提供以下內容：

SoFi將把種子資金投入貴公司。
您將獲得SoFi會員的訪問權限，以測試和分享您的公司。
您可以訪問構建公司所需的工具。
SoFi將在SoFi演示日為您的企業提供頂級風險資本家和天使。

要獲得該計劃的資格，您必須是SoFi會員（您必須擁有SoFi貸款），成為貴公司的創始人或聯合創始人，並在您的公司全職或兼職工作。您還必須構建一個創新且可擴展的技術支持的業務。您的企業必須是C-Corporation或LLC。

2018年將有10名企業家加入該計劃。

SoFi運行虛擬加速程序，無論位於何處，都可以與您的企業合作。加入該計劃後，您將無限期地加入該網絡。

該計劃的核心好處，包括資源和指導，將持續1月至10月（9個月）。

該計劃可能只是一個有前途的新企業所需的啟動。

SoFi財富管理

這是SoFi的機器人顧問。機器人顧問是一種低成本的在線投資管理平台。通過使用基於現代投資組合理論（MPT）的算法，SoFi財富管理為小投資者創建和管理多元化投資組合。他們甚至會定期對您的投資進行再平衡，以確保您的投資組合與指定的資產分配保持一致。

SoFi在2017年5月推出了這個平台。

您的投資組合將包括多元化的指數型交易所交易基金（ETF）。他們將投資於股票，債券，房地產和高收益債券。 ETF的使用將通過僅使用少量基金將您的投資組合分散到數千種個人證券中。

SoFi財富管理專為小投資者設計。您只需500美元就可以開設一個帳戶。您甚至可以通過添加每月至少100美元的自動轉賬來開設零賬戶。

完成一份確定您的風險承受能力的簡短問卷。然後，您的投資組合將根據您的風險承受能力以及您擁有的可投資資產的年齡，收入構建。

SoFi財富管理費用。 您帳戶中的前10,000美元是免費管理的。之後，每年收取0.25％的費用，餘額超過10,000美元。這意味著您可以獲得專業管理的20,000美元投資組合 每年25美元. 如果這還不夠，如果您目前有SoFi貸款，則可以完全免除年費！

需要注意的一點是平台將是 100％的股票 如果你決心成為一個積極的投資者，如果你是保守的話，100％的債券。要么極端缺乏多樣化。您最好避免被歸類為風險等級。

SoFi人壽保險

SoFi提供定期人壽保險單。保護性生活提供政策。 SoFi報告您可以在不到20分鐘的時間內在線獲取政策。

保護自1907年以來一直在營業，並在所有50個州提供人壽保險。

對於符合某些風險和資格要求的40歲以下的申請人，可以在沒有體檢的情況下獲得高達100萬美元的保險。但是你可以通過體檢獲得高達500萬美元的保單。

該平台使您能夠在大約兩分鐘內在線獲得個性化的人壽保險報價。然後大約需要20分鐘才能完成整個申請。然後，您可以在一個工作日內從收件箱中接收並簽署您的人壽保險單。

SoFi優點和缺點

SoFi專業人士

這是一個快速發展成為一個一切金融網絡平台。您可以藉錢為學生貸款債務再融資，購買或再融資房屋，獲得個人貸款，投資未來或退休，或購買定期人壽保險。
貸款預批准可以在幾分鐘內在線完成。
SoFi會對您的信用卡進行“軟拉”，因此您的信用評分不會受到影響。
10％的首付款，非常大的抵押貸款沒有PMI。
個人貸款金額高達100,000美元。這遠遠高於其他P2P貸方提供的35,000美元或40,000美元的典型限額。
個人貸款利率遠低於Lending Club和Prosper。 SoFi有 沒有原始費用。典型的P2P個人貸方收取1％至6％的起始費用。
失業保護。如果您不自覺地失去工作，SoFi貸款會附帶各種付款暫停選項。
SoFi Wealth Management提供專業的投資組合管理，適用於低至500美元的賬戶，年費為0.25％。第一筆10,000美元是免費管理的。 但如果您目前有SoFi貸款，則可以完全免除費用。