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配偶IRA貢獻規則

配偶IRA貢獻規則

直到死亡把我們分開。當一對夫婦加入神聖的婚姻時,有許多新的發現在等著他們。當涉及到他們的財務狀況時,可能會有一些額外的好處:聯合檢查帳戶的合併記錄保存,聯合稅務申報狀態,最後;為非工作配偶做出貢獻以促進其IRA的能力。啊......不婚姻幸福嗎? 有適用的特殊規則和限制 對IRA的配偶貢獻 在為您的家庭選擇IRA時也應考慮到這一點。在這裡,我們會查看其中一些規則,以幫助您就您的IRA帳戶做出明智的決定。

免責聲明: 雖然聽起來很誘人,但我不會建議一對年輕夫婦只是為了能夠獲得配偶的IRA而e

配偶供款規則。

如果您要為配偶的IRA做出貢獻,有一些基本規則需要考慮。在您捐款的那一年,您必須滿足以下條件:

  • 在納稅年度結束時與您的配偶結婚。
  • 配偶在納稅年度獲得應納稅所得額。
  • 提交聯邦所得稅聯合申報表。
  • 您的應納稅所得額必須低於IRA所有者的應納稅所得額。

同樣重要的是要記住,繳費限額可能會發生變化,因此,保持最新的IRS稅收限制非常重要,因為您和您的配偶每年都可以向IRA提供最高繳費。

配偶IRA貢獻

為了為IRA做出貢獻,您必須有應稅收入。這包括工資,佣金,獎金和自營職業收入。這通常會排除非工作配偶對愛爾蘭共和軍的貢獻,但事實並非如此。配偶可以使用配偶的補償收入向配偶的既定愛爾蘭共和軍提供配偶。對於希望為退休儲蓄做出貢獻的全職父母或非工作配偶,這可能是有益的。 2010年,50歲以下的非工作配偶的繳費限額為納稅年度的5,000美元。除此之外,他們的工作配偶可以提供5,000美元,相當於可能節省的10,000美元。如果您年滿50歲或以上,您可以每年額外捐助1,000美元的“追趕”捐款。

配偶IRA捐款的徵稅

配偶供款僅作為所有者供款徵稅。這取決於您所貢獻的IRA帳戶的類型。使用傳統的IRA,如果您滿足某些收入要求,您的全部或大部分捐款都可視為減稅。雖然在貢獻時這是一個很好的稅收優惠,但重要的是要記住,傳統IRA的分配將受到徵稅。對羅斯個人退休賬戶的捐款不被視為可抵稅,並且在您提交聯邦所得稅申報表時將需繳納所得稅。雖然稅收優惠沒有立即實現,但您在進行合格分配時無需再繳納稅款。

如您所見,在決定哪種類型的IRA適合您和您的家人之前,需要考慮幾個因素。一旦做出決定,請放心,您和您的配偶正在採取必要的行動,以確保退休後的財務安全。如果你有一段時間沒有告訴你的重要他人你愛他們,那麼這就是你的機會🙂

此信息不能替代特定的個性化稅收,法律或投資規劃建議。我們建議您與合格的稅務顧問討論您的具體稅務問題。

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