這是你在學生貸款債務方面可能面臨的最糟糕的事情之一 - 你 無法承擔學生貸款的費用。 也許你已經失學了，你得到了第一筆賬單，而你卻不知道你將如何支付這筆款項。
或者，也許你已經多年來一直處於延期和寬容狀態，每當你被鼓勵開始還款時，你根本就不認為你能負擔得起。
可悲的是，有太多人不對他們的學生貸款採取行動 - 即使他們負擔不起。根據教育部的說法，這就是超過11％的學生貸款拖欠的原因。
但是，忽略它或進入默認值並不是解決方案。有更好的（更實惠的方式）來解決你買不起的學生貸款債務。
如果您不確定從哪裡開始或做什麼，可以考慮聘請CFA來幫助您學習貸款。我們建議學生貸款計劃員幫助您為學生貸款債務制定可靠的財務計劃。查看 學生貸款計劃員 這裡。
我們在這裡細分選項。
最佳解決方案 - 獲得經濟實惠的還款計劃
如果您無力支付學生貸款，您可以做的最好的事情是將學生貸款還款計劃更改為更實惠的。
大多數人根本沒有意識到選擇 - 尤其是收入驅動的還款計劃選項。當你大學畢業時，你收到的第一個賬單將基於標準的10年還款計劃。這通常是您將面臨的最高還款計劃金額 - 因此它是最難以承受的。
但是有更多可負擔的選擇（包括提供潛在學生貸款寬恕的計劃）。例如，您可以考慮：
基於收入的還款（IBR） - 如果你有貸款 之前 2014年7月1日，您的付款金額不會高於 您可自由支配收入的15％。在此計劃中，您將支付25年的款項，此時，您的貸款將被免除。
如果您是貸款借款人 後 2014年7月1日，您的貸款不會超過 您可自由支配收入的10％，貸款將在20年後得到寬恕。
隨時付款（PAYE） - 使用PAYE，你不會支付超過 您可自由支配收入的10％，你的貸款也將在20年後得到寬恕。該計劃有時也被稱為奧巴馬學生貸款寬恕。
修改後的工資（RePAYE） - 此還款計劃會將您的付款限制在 您可自由支配收入的10％，貸款將在20年後得到寬恕
收入或有還款（ICR） - 根據此計劃，您的付款將是您可支配收入的20％中的較小者，或者您在12年期間按固定付款的還款計劃所支付的金額，根據您的收入進行調整。根據ICR計劃，您的貸款將在25年結束時被免除。
請記住，對於這些計劃中的每一項，如果您的可自由支配收入足夠低，您的學生貸款支付可以合法地每月0美元。這是一個很大的交易，因為你沒有支付任何費用，但如果你需要，你仍然可以獲得貸款寬恕的正確軌道。
這就是為什麼如果你負擔不起學生貸款的話，這些計劃是最好的解決方案。
好的解決方案 - 延期或寬容
如果你甚至不能承擔上述收入驅動的還款計劃呢？如果學生貸款支付仍然太高怎麼辦？那麼，這是你獲得學生貸款的最低金額，所以你需要解決你的預算問題。
但是，如果您只需要暫時中斷付款以使預算保持一致，那麼學生貸款延期或寬容可能會有所幫助。
延期或學生貸款寬容是學生貸款還款的批准暫停。在此暫停期間，您的貸款利息仍將累積，但您無需付款。這可能是您完成預算所需的完美休息，以便在未來開始以收入為導向的還款。
但請記住，延期或寬容只是暫時的。大多數延期從6個月到3年不等。在那之後，您將需要開始為您的貸款付款。
如果你已經用盡了所有延期費用，那麼你真的需要盡快實現收入驅動的還款計劃。
糟糕的解決方案 - 缺少學生貸款支付
您可以採取的最糟糕的解決方案就是錯過學生貸款。但是，如果這是本月吃飯和學生貸款之間的區別 - 當然，你必須照顧好自己的家人。
但是，在您錯過付款之前，您需要嘗試延期或將還款計劃更改為您可以負擔的費用。
大多數時候，我看到人們錯過了付款，這僅僅是因為他們不知道存在更便宜的學生貸款支付方式。因此，在您錯過付款之前，請致電您的貸方討論，或登錄StudentLoans.gov並查看您的還款計劃選項。
私人助學貸款解決方案
如果您有私人學生貸款，減少學生貸款的選擇並不多。我們之前討論過私人學生貸款的選擇，但他們並不漂亮。
一般來說，您可以採取兩種行動方式：
- 打電話給你的貸方，求他們幫忙
- 再融資您的學生貸款（可能在陪審員的幫助下）
首先打電話給你的貸方。雖然很少見，但如果您負擔不起學生貸款的費用，一些貸方確實有幫助您的計劃。其中許多都圍繞著失業，你通常必須同意某些條款才能獲得幫助。
其次，考慮為學生貸款再融資。您可以獲得更長期（這將降低您的付款）或降低利率（這可以降低您的付款，但也節省您的錢）。
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最後的想法
無法負擔學生貸款的費用是可怕和壓力。但是，在錯過之前，您可以選擇一些選項。
如果您不確定從哪裡開始或做什麼，可以考慮聘請CFA來幫助您學習貸款。我們建議學生貸款計劃員幫助您為學生貸款債務制定可靠的財務計劃。查看 學生貸款計劃員 這裡。
確保您知道解決方案的內容，以及在開始錯過付款之前如何實現這些解決方案。落後並可能違反學生貸款是一個壞主意。
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