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如何擺脫學生貸款康復的違約行為

如何擺脫學生貸款康復的違約行為

如果您還沒有跟上學生貸款債務,那麼您可能違約。如果您在超過270天內沒有付款,您的學生貸款將被拖欠。當您的貸款違約時,他們通常會從學生貸款服務公司轉移到收款機構。有了聯邦學生貸款,有一個非常具體的流程和收集機構跟進。

如果您已準備好重新獲得對學生貸款債務的控制權,那麼以下是通過學生貸款恢復使您的學生貸款脫離違約的步驟。

學生貸款違約的後果

學生貸款違約是一個艱難的地方。當您的貸款違約時,您將失去做很多事情的能力。

首先,您的信用評分將被破壞。要想取得這個分數還需要幾年的時間,但從短期來看,它會很低。您可以隨時使用Credit Karma等免費服務檢查您的信用評分,這也是管理您的債務的絕佳工具。

其次,您的違約貸款通常分配給收款機構,該機構負責盡可能多地收回債務。您的債務可以通過多種方式收回,包括工資扣押,退稅補償,甚至社會保障補貼。當你有學生貸款債務和任何收入時,政府將採取一些償還貸款。

第三,當你完成整個過程時,你將面臨很多壓力。讓您的貸款脫離違約將是耗時且昂貴的。現在了解這一過程,使流程更加透明。

第一步 - 找到你的貸款

您需要做的第一件事就是重新追踪您的學生貸款。許多違約者只是與他們的貸方失去了聯繫,或者放棄了試圖密切關注貸款。

如果您有聯邦學生貸款,您可以通過美國教育部維護的MyEdDebt系統追踪違約貸款。您可以在此處訪問它:https://www.myeddebt.ed.gov

如果你有私人貸款,你的選擇就少得多。通常,您需要聯繫您的銀行或分配給您貸款的收款機構。通常沒有康復選擇,但您可能能夠以較低的金額結算或協商還款計劃。

第2步 - 評估您的選擇

您可以通過三種方式讓學生貸款違約。它們不是很好,但它們是:

1.還清貸款:退出違約的一個選擇是全額償還您的違約學生貸款。這通常不是任何人的選擇,否則貸款不會違約。但是,確實存在。

2.貸款合併:您還可以選擇通過貸款合併退出違約。貸款合併允許您償還一個或多個聯邦學生貸款的未償還合併餘額,以創建具有固定利率的新單筆貸款。

在您與教育部達成協議並進行多次自願付款後,可以將違約的聯邦學生貸款納入合併貸款(聯繫您的學校以獲取有關Perkins貸款付款的信息)。通常,您需要在合併之前至少進行三次連續,自願和準時付款。

在此處了解有關合併的更多信息:學生貸款合併指南

3.貸款康復:貸款違約的另一個選擇是貸款恢復。要恢復您的直接貸款或FFEL計劃貸款,您和教育部必須就合理且負擔得起的付款計劃達成一致。 (請記住,聯繫您的學校獲取Perkins貸款)

第3步 - 完成學生貸款康復

只有在您按時自願達成協議付款且貸款已由貸方購買後,您的貸款才會得到恢復。未結清的收款成本可能會加到本金餘額中。這就是為什麼不違約很重要,因為它會花費更多。

這些收款成本可以累計未償還本金餘額的18.5%以及貸款本金餘額的應計利息。

注意: 已經從您那裡收取的付款 - 例如,通過工資扣押或針對您收取違約貸款的法律訴訟 - 不計入您的康復付款。

一旦您的貸款得到恢復,您可以在違約之前重新獲得貸款可用的福利資格。這些福利可能包括延期,寬容,選擇還款計劃,貸款免除以及獲得額外聯邦學生援助的資格。其中一些好處可能比其他好處更快。

找出最佳選擇

你可以自己做,但這可能是一個麻煩和挑戰。您可以先打電話給貸方並尋求幫助。他們由美國政府支付,以幫助您償還學生貸款債務。雖然他們可能沒有你需要的所有答案(記住,它是一個呼叫中心),但它們是大多數問題的良好起點。

再次避免學生貸款違約

一旦您恢復貸款,您的貸款支付可能會高於以前,特別是由於貸款額增加以及增加的費用和成本。因此,重要的是避免學生貸款再次違約。

最簡單的方法之一是確保您選擇一個您能負擔得起的學生貸款還款計劃。如果您正在努力根據標準計劃進行付款,那麼基於收入的選項可能會很有意義。此外,許多這些基於收入的還款計劃包括某種類型的“秘密”學生貸款寬恕。

確保你把重點放在償還貸款上。

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