截至2017年初，美國人欠他們學生貸款的天文數字 - 平均每個借款人超過37,000美元，累計支付1.3萬億美元。
大學成本的上升加上學生資助的減少，為批發債務創造了完美的風暴，讓數百萬畢業生想知道他們將如何應對。
好像債務負擔不夠，還有一些陷阱和學生貸款詐騙，以避免你還欠學生貸款。有時這是掠奪性學生貸款公司扼殺你的還款努力的問題。
其他時候，借款人無法閱讀細則。無論哪種方式，在共同貸款償還問題上教育自己是明智的，這樣您就如何擺脫債務做出明智的決定。
在償還學生貸款時面臨的7種危險
為了解學生貸款的危險，我採訪了Credible.com的Jereme Albin--一家為負債學生借款人提供無風險學生貸款再融資機會的公司。
根據Albin的說法，如果您知道哪些學生貸款詐騙和問題需要避開，那麼可以更快地支付學生貸款並節省資金。這是最大的：
危險＃1：未分配的額外付款
負債借款人提前還清學生貸款的一種方法是嘗試支付超過其最低月工資額。
“無論你是在償還私人或聯邦學生貸款，你都有權在任何時候全額還清你的貸款而不收取費用或罰款，”阿爾賓說。 “通過預付超出最低月付款額的預付款，您還可以加快償還貸款。”
不幸的是，學生貸款的設置方式可能會使預付款變得比預期更難。需要注意的一個陷阱是，您必須讓您的學生貸款公司知道您希望將額外的資金應用於您的貸款餘額的本金。
如果不這樣做，您可能會處於以下情況：貸款公司不會將您的額外資金用於委託人，而是將其應用於未來的每月付款。
那麼，在這種情況下，畢業生究竟應該做些什麼呢？根據Albin的說法，消費者金融保護局（CFPB）建議您在貸款中加上一張紙條，說明您希望將額外的資金用於貸款餘額。這樣，您的貸款公司就不能懇求無知並將資金用於其他地方。
危險＃2：學生貸款寬恕詐騙
許多人為學生貸款債務而苦苦掙扎的事實導致了針對負債借款人的一系列騙局。根據阿爾賓和 Credible.com學生在接受再融資或合併學生貸款時需要小心，因為不是每個承諾提供這些服務的公司，我敢說，“可信”甚至誠實。
學生貸款寬恕騙局的標誌是，他們說你可以提前支付少量的錢，並使你的貸款餘額在以後大幅降低。或者，他們會收取一筆費用來清除您的學生貸款餘額，但最終會拿走您的錢並運行。
當談到學生貸款再融資時，要始終記住這條黃金法則：如果這聽起來好得令人難以置信，那可能就是這樣。
如果您正在考慮再融資或合併您的貸款，您應該在繼續之前檢查您計劃合作的任何公司。如果他們的承諾沒有意義，或者他們在線評論很糟糕，那可能就是一個騙局。
危險＃3：不誠實關於學生貸款預付款
由於2008年的高等教育機會法案，學生貸款借款人可以隨時預付學生貸款而不受處罰。不幸的是，並非所有貸款公司都希望他們的客戶知道這一點
很多時候，學生貸款公司對任何人都可以隨時預付貸款這一事實完全不誠實。阿爾賓說，他一直在Credible與這樣的借款人談話。他們真的想要預付他們的貸款，但他們已經被認為他們不能。
由於Credible的主要目標是幫助人們處理所有學生貸款問題，因此他們的任務是幫助消費者了解他們可以預付貸款，無論他們的貸款公司說什麼。不僅可以在沒有罰款的情況下支付預付款，這是公平的 這也是法律。
危險＃4：部分付款管理不善
雖然許多人在大學畢業並找到一份能夠輕鬆償還學生貸款的工作，但情況並非總是如此。有時候，畢業生一開始很難過自己的生活，並且不能按時支付所有的貸款。
這是另一種情況，學生貸款的建立方式可能會使事情變得棘手。假設一個畢業生有5或6個貸款與同一個服務員，這種情況很常見。如果他們每月欠這些貸款400美元，他們可能會每月支付一筆款項。
現在，讓我們說他們缺乏資金，只能支付200美元。在這種情況下，學生貸款服務機構可能會在每筆貸款中分攤付款 - 使得每筆貸款都拖欠，因為整個付款都沒有。
Albin說，這就是為什麼你要小心支付部分款項的原因。在大多數情況下，您可以更好地支付部分貸款的全部付款並保持最新狀態。
底線：如果您缺少資金而無法支付全部學生貸款，您應該確保付款給您 做 make以盡可能最好的方式分配。在開始部分付款之前，還可以幫助您撥打學生貸款公司。如果您對自己的情況誠實，他們可能願意與您合作。危險＃5：自動付款問題
在個人理財領域，自動化幾乎總是一件好事。設置自動支付賬單可確保您在忘記時獲得報酬，自動化投資可以幫助您保持正常運營。
但是，在學生貸款方面，自動支付帶來了好處 和問題。 根據Albin和Credible的說法，您可以通過設置學生貸款支付來獲得折扣，這樣他們就可以自動獲得報酬。不幸的是，您需要讓他們訪問您的銀行帳戶並允許他們取款。
如果您因任何原因在藉記日期缺少資金，您可能會遇到貸款的滯納金 和 您銀行的透支費用。
使用自動付款時需要注意的另一件事是，在利息支付方面，它並不總是對您有利。正如Albin指出的那樣，大多數貸方都會在每個月的同一天扣款。但如果銀行關閉，他們可能會等待一兩天。在這種情況下，一些貸款公司將繼續向這些額外的日子收取您的支付資金的利息。
危險＃6：歪曲遲交費用
我們都知道，對任何貸款進行延遲付款都會產生某種滯納金。不幸的是，並非所有貸款公司都對如何收取這些費用是誠實的。
在 可信的，Albin對收費遲到以及目前向他們收取的貸款遇到了很多困惑。如果您不確定延遲收取多少費用或何時收取費用，請務必要求您的貸款發放人說明您的滯納金可能如何運作。您還可以徹底閱讀您的貸款文件，以找到確切的詳細信息。
理想情況下，您應確保了解貸款的條款，條件和到期日，以便您可以避免延遲付款及其相關費用。
危險＃7：多付您的貸款
最後的危險是當你沒有採取行動時出現的危險。如果你沒有考慮你的選擇，你可能會比你應該支付更多的學生貸款利息。
Albin說，學生貸款再融資並不適合所有人，但對於正確類型的借款人來說，這可能會改變生活。通過將學生貸款再融資到利率較低的新貸款產品，您可以節省利息 和 可能會更快地還清您的貸款。
關於再融資的最好的部分是，沒有成本或義務來確定您是否符合條件。有了Credible，您可以購買新的貸款，而不會受到資格預審流程的影響。
“使用Credible再融資到還款期較短的貸款的借款人平均將利率降低1.71個百分點，並且在新貸款期限內將節省近19,000美元，”Albin說。 “有些人還認為他們寧願花更長時間來償還學生貸款，因此他們每月的工資可能會更低。如果您在政府還款計劃中延長貸款期限，以較低的利率再融資可以減少或消除您支付的額外利息費用。 “
如今，所有借款人都很明智地確保他們能夠獲得最好的學生貸款協議並確保他們避免學生貸款詐騙。在桌面上有數千美元的貸款和利息支付，大多數人都負擔不起。
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