在全國各地，家庭都在努力奮鬥。對於一些人來說，醫療保健的成本上升會使他們獲利。對於其他人來說，停滯不前的工資和大學賬單是一個真正的問題。然後有些人聲稱撫養孩子會讓人無法增加財富。
無論你去哪裡，你都會聽到困難的故事 - 其中很多都是我們無法控制的。
但是，如果我告訴你怎麼辦？ 一些 這個國家的經濟痛苦是自我造成的嗎？
如果我特別告訴你一個財務決策，該怎麼辦？ 絕對是災難性的 對於每個收入的人？
如果我提出一個簡單的改變可以將你的財務狀況顛倒過來（以一種好的方式）怎麼辦？
如果你還在閱讀這篇文章，你就要求了。
振作起來;你可能不喜歡你將會聽到的內容。
一個月的付款殺死你的財富
美國的平均汽車支付現在為499美元。這是愚蠢的。退休後投入的資金將超過500萬美元。
- 戴夫拉姆齊（@DaveRamsey）2016年9月15日
根據益百利最近的汽車金融研究狀況，上個季度新車平均支付額達到每月499美元。更糟糕的是，平均新車貸款是68個月！
就像我的男人戴夫拉姆齊所說，當你真正想到它時，這完全是荒謬的。您有沒有想過每月額外499美元可以做些什麼？
面對現實吧;可能不會。
這些天，我們責備一切 但 我們的汽車付款無法取得成功。我們責怪我們的雇主沒有給我們應得的加薪，或者我們的父母沒有給我們足夠的教育。我們指責健康保險費，雜貨價格，住房市場，甚至天然氣價格。
但是，我們是否曾為我們的汽車付款投下陰影？
天沒有.
在某個地方，我們已經變得具有社交條件，相信巨額汽車付款是生活中的事實。我們告訴自己每個人都有車付款，這是正常的，沒關係。
哎呀，如果我們打算買車，我們不妨拿到我們想要的車，對吧？
這種想法如此廣泛，實際上是一種流行病。問題是，這也是絕對錯誤的......它正在扼殺我們的財富。
為什麼500美元的汽車付款是一個壞主意
我並不是說所有的汽車付款都不好，因為在某些情況下貸款是有道理的。也許你真的需要一輛保修期內的新車，並節省了大筆首付款才能實現。或者您可能計劃購買帶現金的新車，但選擇融資以獲得甜蜜的0％APR融資優惠。
但是，讓我們面對現實 - 這些情況並不正常。雖然每種情況都是獨一無二的，但是絕大多數人都沒有得到巨額汽車支付的幫助。事實上，每月巨額付款可能是妨礙他們建立財富的一件事。
這樣想吧。
想像一下，你在25歲時開始了你的第一份工作，並為你的整個成年生活支付了499美元的汽車費。多年來你會交易你的車，但你總是會付款。每次你開車時，你都會直接去經銷商那裡買一輛新車。
如果你這樣做了三十年，你將支付超過179,640美元的汽車付款！
最後，你只能擁有一輛幾乎沒有任何東西可以展示的舊車。更糟糕的是，這個數字不包括 多餘的錢 你會支付保險和註冊一輛全新的汽車而不是用過的汽車。
現在想像你做了一些激進的事情 您終生放棄了新車，並在整個時間內駕駛舊款，付清車型。
而不是在三十年內花費179,640美元購買汽車，而是限制自己花費30,000美元購買汽車。這種情況的踢球者是，你投入了所有額外的錢。 （我用繼承的Chevy Lumina做了這件事，並且在此過程中變得更富有200萬美元！）
如果你這樣做 - 並且每年減少1000美元以節省30,000美元用於終身汽車更換 - 你會有 三十年後$ 394,335.91 年回報率僅為6％。
如果你在這三十年中賺了8％的錢，那麼你將以555,047.59美元的價格獲得55美元！
現在讓我們說你賺了10％的錢。令人驚訝的是， 三十年後你會有820,483.03美元！請記住，人們可以輕鬆賺錢。你可以：而不是支付那筆車付款：
- 為您的工作贊助的401（k）賬戶提供每月415美元的捐款（499美元的汽車支付 - 每年5,988美元 - 減去每年1,000美元的汽車更換費用）
- 如果您是自僱人士，每月額外增加415美元給您的SEP IRA或Solo 401（k）
- 開設羅斯愛爾蘭共和軍，為該嬰兒提供資金，每月只需415美元，為期三十年
- 如果您已經退休，那麼每個月在應稅帳戶中投資415美元
為什麼不是每個人都這樣做？
這些數字不是謊言。當我們願意每年放棄一輛新車時，建立財富變得更加容易。
那麼，我們為什麼不呢？
根據我所採訪過的一些財務顧問的說法，這一切都歸結為糟糕的計劃 - 以及缺乏意識。
正如明尼蘇達州財務顧問Jamie Pomeroy所指出的那樣，人們習慣於根據每月的付款來衡量負擔能力 - 而不是基於汽車的總體成本，甚至是長期的財務後果。
人們傾向於認為，“我可以負擔得起這筆月付款”，而不會問自己正確的問題。實際上，我們應該問自己，如果我們能夠真正買得起一輛3萬美元以上的汽車，那麼我們就可以貶低第二輛汽車。
波特蘭理財規劃師和三橡樹資本管理公司創始人格蘭特布萊索說，這也是一個即時滿足的問題。
“如果你想要你的鄰居剛購買的那款閃亮的新奧迪，你可以前往當地經銷商，幾小時後帶著自己的A6走出去，”Bledsoe說。
看著你的退休賬戶增長在短期內並不那麼令人興奮或有回報。
堪薩斯城財務規劃師克林特海恩斯指出：“對於大多數人來說，它會回歸到跟上這些人的步伐。” “如果你的鄰居和朋友都擁有新車，那麼心態就是為自己買一輛。”
他說，人們還認為他們可以在以後計算月度付款，即使他們必須提前支付84個月的款項。
在一天結束時，無論背後的原因如何，購買新車都會讓我們失望。這就是為什麼努力奮鬥的家庭需要改變他們的新車心態 - 一勞永逸。
但是，怎麼樣？
改變你的新車心態
就像我們已經指出的那樣，這裡的重大問題是學會延遲滿足。人們很容易理解為什麼人們喜歡他們的新車，無論他們花多少錢。正如聖地亞哥財務規劃師泰勒舒爾特所說，“購買新車很有趣。”
您不僅可以享受令人垂涎的“新車氣味”，還可以在同事和朋友面前展現自己的想像力。無論特權成本多少，感覺都如此 soooooooooooo 很高興駕駛你的新車離開這個地方並在街上巡航。
不幸的是，那是短暫的談話。那輛新車聞到了什麼？在全新的車程中開車去吃飯時的感受？
那些感覺是暫時的;他們是短暫的。經過相當短的時間後，新車的興奮變成了平凡無比的現實。一旦你的車不再是新車，它就是你駕駛孩子的足球練習的東西。
如果你想做一些不同的事情並且在這個過程中變得非常富有，你必須改變你的新車心態。這裡有一些提示可以幫助您找到更好的交易 - 並以更快的速度增加您的財富：
提示＃1：首先讓您的金融機構井井有條。
財務顧問Jamie Pomeroy說：“如果您的金融機構的基礎不合理，那麼進入高額汽車付款或租賃應該是您考慮的最後一件事。”
將6-9個月的生活費用作為應急基金儲蓄？你沒有消費債務嗎？您是否最大限度地提高了您的Roth IRA或者至少在其匹配點上為您的雇主401（k）做出貢獻？
“如果沒有，不惜一切代價避免高額汽車，”他說。
提示＃2：只考慮二手車。
LifeInsuranceToolkit.com的財務撰稿人Jose V. Sanchez說：“如果你必須購買，請購買二手貨！” “全國汽車經銷商協會認為，未來幾年二手車價格平均每年下降2.5％。與此同時，新車價格繼續上漲。如果你在市場上買車並尋找好交易，現在可能是購買二手車的最佳時機。“
“搜索具有高度可靠性的認證二手模型，並查看消費者報告以獲取最新信息，”Schulte說。 “作為一般經驗法則，汽車的購買價格不應超過您年收入的10-15％。”
提示＃3：從總收入的角度考慮。
如果你需要自己購買新車，財務規劃師醫生安德魯麥克法登說要記住大局。
“如果美國家庭平均每年收入約為52,000美元（2013年人口普查），則每月500美元的汽車支付佔您收入的11.5％！”他說。 “如果您投入燃氣和維護，您的運輸費用可能很容易達到總薪水的15-20％。”
隨著您的抵押貸款支付另外收入的25％，稅收再增加25-30％，其他一切可能會留下30％。
這裡有什麼教訓？
無論你賺多少錢，每月500美元都是一大筆錢，不應掉以輕心。
底線
如果你努力工作但仍然無法取得成功，那麼你的汽車付款可能是你陷入困境的罪魁禍首。在你去經銷商之前，你應該問問自己，新車的氣味是否值得在未來三十年內損失179,640美元 - 或者高達820,483美元的投資回報。
機會是，它甚至不是很接近。
您對汽車付款的看法是什麼？您如何決定在新車或二手車上花多少錢？
發表您的評論