我想花一點時間來解決在過去幾週內經常發生的事件。我有一些即將退休的客戶。他們正準備轉換他們不再擁有他們一生習慣的薪水的轉變，現在他們的薪水將成為他們的退休賬戶。他們的IRA現在將直接存入他們的銀行賬戶，這將是他們的薪水，所以這就是他們必須依靠的。我看到他們中很多人想要做的錯誤是他們想要償還所有的債務。他們認為他們仍然需要與工作時相同的金額，因此他們希望繼續提取相同數量的薪水。
償還債務有多重要？
我必須再次與他們討論的一件事是：好的，我同意，償還債務是一件非常好的事情。我希望人們這樣做，但不是從必須通過這樣做支付額外稅款的立場。我的意思是這些客戶想要從他們的IRA或養老金中分配並支付相應的20，在某些情況下，我們說的是25％的稅，以償還債務。如果債務是一個汽車票據，通常是時間到他們的票據利率是4-6％的任何地方，我只是沒有看到支付25％的所得稅，以支付只有一個票據給你6％的利息。
我要考慮的一件事是，當你退休並想要償還這些債務時，請確保以節稅的方式進行，這意味著可能不是今年。也許你在一年中途退休，到那裡你還有6個月的工資要求，現在如果你要從你的IRA那裡獲得也將被視為普通收入的分配。最重要的是，您將從您的退休金或401K獲得分配。現在突然間，我們本來可以在10-15％的範圍內，我們只有25％，因為你想償還債務。對我而言，這是不值得的。我很欽佩你想要擺脫債務的事實，但要付出多少代價。如果它實際上要花費更多的錢來償還債務，它真的有意義嗎？
你真的需要多少錢？
另一件事是，你真的以為你需要每月完全相同的金額來生活嗎？如果你已經完成了一項非常棒的工作，你可以節省數百萬美元並且可以在不損害你的原則的情況下獲得與你相同的收入，那就沒問題了。我與客戶進行了一次諮詢，他們想開始從他們的薪水中獲得與他們收入相同的金額。基本上，我的想法是為什麼從較高的一方開始。為什麼我們不從較小的，更保守的數字開始，讓我們在90天內測量它到90天之後，你有足夠的嗎？您是否能夠支付預算，還能支付所有家庭生活費用，還有足夠的剩餘時間來完成您想做的事情嗎？外出就餐，旅遊等，做所有這些事情？
這些是最近剛出現的兩件事，我只是想解決它。如果你正在接近退休：1）不要在償還債務的熱潮中這樣做，特別是如果它會使你付出更多的稅收和2）真正開始思考或只是準備少生活。不要以為你需要為了維持你的生活水平而獲得相同數額的收入。這些只是一些快速的退休技巧以及退休即將到來時需要考慮的事項。
本材料中提出的意見僅供一般參考，並非旨在為任何個人提供具體建議或建議。要確定哪些投資可能適合您，請在投資前諮詢您的財務顧問。
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