雖然“財務顧問”是財務規劃和財務方案定期幫助的首選資源，但您可以通過財務專家為您的特定財務狀況獲益。
此外，“財務顧問”一詞並不意味著什麼 - 幾乎任何人都可以稱自己為財務顧問。
但是你自己需要什麼？您需要理財規劃師，股票經紀人，投資顧問，會計師，貨幣教練嗎？
關於你可以打電話給誰（鬼怪？）的名單一直在繼續。
綜合財務規劃
你有一個長期的財務計劃嗎？這意味著，您已經在退休，保險，遺產規劃，稅收，大學，家庭等方面做出了明智的決定？
換句話說，一些你生命中最重要的財務決策。
在製定長期財務計劃時，全面的財務計劃可以滿足您的大部分財務需求。這樣做的人通常是CFP（認證財務規劃師）。
他們在廣泛的財務主題和方案中受過良好培訓，並與客戶一起制定財務計劃。
根據由註冊財務規劃師標準委員會進行的2012年家庭財務規劃調查，在綜合財務計劃方面，“總體而言，今天只有約三分之一（31％）的決策者報告曾制定過這樣的計劃“。
這種財務規劃師從您的財務狀況開始，並與您合作制定實現財務目標的計劃。您的目標可以包括但不限於：
- 檢查退休
- 檢查為孩子的大學儲蓄
- 檢查買房子
- 檢查保險需求
- 檢查投資
與財務規劃師合作通常意味著幾個月內會展開幾次互動。如果您只需要幾個問題答案，財務規劃師可以提供幫助，但這種情況並不常見。
確保您選擇的理財規劃師僅限收費和受託人。這意味著顧問不會通過佣金賺錢，並且會考慮您的最佳利益。
走出債務和金錢習慣
對於任何需要債務幫助而不是製定長期財務計劃的人來說，AFC（Accredited Financial Counselor）是一個很好的選擇。
AFC類似於CFP。最大的區別在於CFP是技術性的並且具有深厚的財務知識。亞足聯擁有廣泛的金融知識，但也接受過金融諮詢和教育方面的培訓。
它們幫助人們在管理資金和擺脫債務的精神方面工作。這包括幫助人們首先改變使他們陷入糟糕財務狀況的財務習慣。
會計和稅收
當您需要專門針對稅務或商業會計問題的幫助時，毫無疑問，註冊會計師（註冊會計師）是您的首選。
註冊會計師提交稅務，回答與稅務相關的問題，並幫助企業進行會計或簿記。他們非常技術性，對會計和稅收有深入的了解。
Clifton Larson Allen的註冊會計師湯姆吉斯勒說：“大多數人都認為會計師只是坐在他們的電腦上，整天看著電子表格。”
這種刻板印像根本不是真的。除上述服務外，註冊會計師還提供許多其他服務，包括：
- 檢查工資單
- 檢查Quickbooks培訓
- 檢查銷售稅報告
- 檢查業務諮詢
- 檢查遺產稅申報表
如果您接受審計，註冊會計師還可以處理與IRS的互動。
複雜的稅務情況
稅務律師是沉浸在稅法中的人。他們可以處理遺產規劃，贈送，信託和其他稅收結構的細節和稅務後果，以幫助個人避免超額繳納稅款。
您可能想知道這與註冊會計師有何不同。大多數註冊會計師對上述稅收結構及其最適合使用的許多方案缺乏深刻理解。
稅務律師可以在事後幫助解決問題，但是像大多數問題一樣，最好是在問題開始出現之前就可以利用它們。
僅限稅務準備
如果您需要幫助準備納稅申報表，EA或註冊代理商當然可以完成這項工作。 EA必須通過IRS頒發的考試。
EA負責稅務準備和遺產稅。如果您不需要註冊會計師提供的服務，例如會計，簿記和有人回答相關問題，EA可以為您節省資金。
在許多情況下，您可能會發現自己可以輕鬆提交稅款。此外，TurboTax Live等一些服務允許您連接CPA或EA以便在線返回。
投資規劃和建議
如果您所需要的只是幫助您最大化您的投資或投資組合，CFA（特許金融分析師）是合適的人選。
CFA與大公司和捐贈基金合作，幫助管理他們的投資。他們還與高淨值人士合作。如果您的經紀賬戶中只有10,000美元，那麼支付CFA可能不會帶來太多好處。
對於那些投入更多資金或複雜投資的人，CFA可以提供幫助。
最後的想法
在本文中，我們討論了六種不同類型的金融專家以及您可能想要使用它們的原因。如果您正在使用一個全能的財務顧問，他可能會在時機成熟時將您推薦給具有更深入知識的人。
但如果沒有，您將擁有必要的信息，並了解誰可以為您獨特的財務方案選擇。
您是否考慮過聘請財務專家？為什麼或者為什麼不？
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