乍一看,您可能認為您的員工股票購買計劃只是每月為其提供資金的問題。但是一旦你開始剝離層,就會有更多的東西。
ESPP有三個主要方面需要注意:公司匹配,購買期和回顧。
富達的股票計劃服務集團副總裁艾米莉·卡維諾(Emily Cervino)告訴福布斯說:“一旦掌握了這三個關鍵信息,參與是否合理就變得非常明顯。”
本指南將幫助您充分利用您的ESPP並瀏覽這些計劃的常用語言。
什麼是員工股票購買計劃?
ESPP允許您直接從您的薪水投資到您公司的股票。可能會有一段時間可以購買或者可以全年開放,這樣您就可以繼續投資。
一些公司將ESPP配置作為您的福利計劃的一部分。在該場景中,您只能在打開註冊期間配置ESPP。
配置ESPP意味著調整您要為計劃提供的金額。
如果公司的股票表現良好,您的投資價值就會增加。當然,另一方面也是如此。如果公司的股票下跌,您的投資可能會下降,具體取決於您的平均成本。
雇主的股票匹配
您可能熟悉退休計劃的公司比賽。您將一定數額的薪水存入退休金。
公司將匹配該金額達到一定的百分比,隨著您對該計劃的投入越多,這一比例越低。
ESPP以類似的方式工作,但通常具有固定的匹配。如果您在每個薪水中為公司的股票投資200美元,公司將根據比賽的設置方式將其與美元匹配。
有些公司可能會達到50%。這意味著每投入200美元;公司將在您的賬戶中投入100美元。
以折扣購買股票
購買折扣很常見。您可以支付折扣價,而不是為股票支付全價。這可能是15%。如果購買時股票價格為100美元,那麼您只需支付85美元。
回顧條款
回顧條款可能聽起來令人困惑,但概念非常簡單。在公司宣布的某個範圍內(購買期),它將購買ESPP的庫存,回顧條款確保員工在此期間獲得最低價格。
最低價格可能意味著在期間的開始或結束。當使用回顧時,員工會得到很多,因為他們正在獲得股票的折扣。
以下是 例 回顧的工作原理:
- 在購買期開始時,股票價格為20美元。
- 檢查最後它是26美元。
- 檢查ESPP將以20美元的價格購買該股票。
有時回顧折扣可能大於公司提供的任何獨立折扣百分比。
公司可以在回顧條款之上提供股票折扣。這種組合為員工提供了最佳價值。這是另一個例子:
- 在購買期開始時,股票價格為20美元。
- 檢查最後它是26美元
- check該公司提供15%的股票購買折扣
- 檢查ESPP將以20美元的價格購買該股票並應用15%的折扣,最終價格為17美元
通過這種折扣組合,隨著股票價格的上漲,員工獲得的收益超過了他們只有回顧或折扣。
要避免的常見錯誤
任何ESPP都有許多錯誤要避免。
沒有多樣化
根據您的雇主提供的折扣,可能很難不將盡可能多的錢轉入ESPP。但是,將您的投資組合增加到任何單一投資中會增加風險。
如果該公司季度開始失去收益,該股票可能很快就會失去價值,並且仍然低於您的平均成本。您的雇主的股票只是您投資組合中的另一項投資,應該有適當的分配。
意識到你的歸屬時間表
公司通常會隨著時間推移您的選擇。這意味著在第一年;你可能擁有20%。然後在第二年50%之後,直到你完全歸屬於100%。
時間表取決於公司。如果您考慮離開公司,您的歸屬時間表可能是一個決定性因素。
不行使您的股票期權授予
當您離開公司時,您將有一段時間來行使您的股票期權授予。
這通常是90天。如果公司被收購或與另一家公司合併,這可能會改變您的歸屬時間表。在任何一種情況下,請務必諮詢人力資源部門。
此外,股票期權授予通常與任何遣散費分開。雖然遣散費可能是六個月的工資,但您的歸屬時間表可能仍為90天。
如何開始使用貴公司的ESPP
開始使用貴公司的ESPP通常很容易。 HR將擁有所有必要的信息。您想知道提供日期的時間,這可以讓您開始提供,以及提供期的日期範圍。
當您了解ESPP的工作方式並且不將所有投資組合放入其中時,ESPP可能是一項很好的投資。
您是否曾將ESPP用作投資策略的一部分?
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