原諒。取消。卸貨。
所有這些話都表明了一個清白的名單。向某人請求寬恕可以讓你放下內疚。或者，當您取消訂單時，您將獲得退款。為履行義務，您將被解除義務。
相信學生貸款寬恕以同樣的方式運作是很自然的。
所以，當你的學生貸款被免除時，你可以慶祝，相信它已經結束了。你再也不用考慮這些貸款了。對？然後你在郵件中獲得1099-C。
什麼是1099-C？這是一份稅務文件，概述了您的債務有多少被免除，因此您可以報稅。與W-2類似，您和IRS將在您的債務被取消的那一年收到1099-C的郵件。
事實證明，大多數被寬恕的債務然後被徵稅作為收入。從本質上講，在過度簡化的術語中，您需要為獲得的寬恕付出代價。
你何時在原諒學生貸款債務上繳納稅款？
有幾種方法可以免除您的聯邦學生貸款，如果您無法支付，他們都可以使用。不幸的是，他們中很少有人免徵所得稅。
只有要求申請人作為教師，律師或醫療專業人員在公共服務或高需求領域工作的計劃才能提供免稅援助。這包括受歡迎的公共服務貸款寬恕，以及教師貸款寬恕和國家衛生服務團貸款還款計劃。有許多國家計劃提供類似的學生貸款寬恕。請特別檢查這些程序。
所有其他寬恕計劃，包括對封閉學校，永久性殘疾或死亡影響的人的寬恕，提供的援助將作為收入納稅。
一旦您獲得寬恕，在下一個稅收季節，您將獲得1099-C的郵件。
寬恕將如何影響我的稅收？
1099-C將報告學生的債務被寬恕了多少。首先，根據您的記錄檢查此金額。如果錯了，請聯繫債權人，其聯繫方式將在表格中提供。
在表格上，方框2顯示了已解除的債務金額 - 您需要將其存入1040稅表的“其他收入”行。該金額將基本上加到您的稅收調整後的總收入中，並將作為收入納稅。聯邦政府將任何已取消的債務計算為一筆一筆款項，交給您償還剩餘的債務。
那是什麼意思？簡而言之，您需要繳納的稅收超過您的工資收入。
根據出院金額，額外的“收入”可能會促使您進入下一個稅級，不僅增加了您在稅收中支付的稅率，還增加了您的正常收入稅率。此外，額外收入可能會使您無法申請一些通常會降低稅負的扣除和信貸。
如果我不能支付這些額外的稅，我該怎麼辦？
如果您申請學生貸款寬恕，因為您無法償還貸款，那麼很可能您將無法支付原諒的債務稅。美國國稅局通常希望一次性收到這些稅。
但是，如果您負擔不起，您可以申請分期付款，類似於有利息的貸款。與聯邦學生貸款不同，您不會有很多選擇來降低或延遲向美國國稅局付款。但是，在您獲得寬恕之前，您的付款將比您負責的餘額低得多，因此您不會陷入困境。
如果您可以證明破產，您可以避免通過不報告您的原諒金額來支付額外稅款，但這不是您應該依賴的解決方案。如果您想查看是否可行，請填寫美國國稅局提供的破產工作表。
如果你有時間，更好的解決方案是為學生貸款寬恕做好稅務負擔。如果您的長期計劃以寬恕結束，例如多個收入驅動的還款計劃（IDR）之一，這是最簡單的。
如何準備增加稅收法案
如果您有一段時間才能獲得貸款，那麼您可以採取一些措施來應對稅務負擔。
節省稅款
您可以通過使用此計算器預測您的債務將被寬恕。如果您知道這個數字，您可以計算出您可能需要支付多少稅款並開始為此留出金錢。如果可以的話，盡量節省超出預期的費用。
這樣一來，如果你的收入超過你的預期，你就會做好準備 - 或者，如果你的儲蓄超過你的需要，那麼你已經掌握了下一個儲蓄優先權。
盡量減少應稅餘額
如果您使用IDR付款，這些付款通常不包括利息。雖然這種興趣只能在某些情況下獲利，但在IDR期限結束時，它仍然會被委託人原諒。額外的寬恕轉化為更高的稅負。如果您願意，可以嘗試支付足夠的金額來支付利息。
如果您確實每個月都要支付利息，請注意，當您獲得寬恕時，您需要支付較低的所得稅，您將在整體貸款上支付更多。一些專家說這不是最好的策略，因為如果你按照自己的利息支付利息，你需要支付100％的利息。
但是，如果您只支付貸款的最低應付金額，您將永遠不會支付100％的利息，因為您支付的所得稅金額只占應計利息的百分比。
因此，在決定採用哪種策略之前，請考慮您的情況。如果您需要較小的稅負，請隨時支付利息;此外，如果您希望隨時切換付款計劃，這將觸發資本化，因此您產生的利息越少，您的餘額就越少。
如果您希望總體支付較少，並且您不希望轉換付款計劃，則讓利息累積並在以後僅支付所得稅;如果你還計劃儲蓄足夠的錢來彌補稅收負擔，這是一個可靠的策略。
避免利息資本化
如果您無法增加付款以支付利息 - 即使可以 - 確保您按時或每年年初重新認證您的付款計劃。當您的貸款在還款計劃之間切換時，您的應計利息將會資本化，如果您錯過了年度重新認證並且貸款將重新轉換為標準計劃，則會發生這種情況。
只要您的利息資本化，您的餘額就會增加，這也會增加未來累積的利息。
結論
讓你的學生貸款得到赦免既令人興奮又可怕。如果你有幸獲得免稅寬恕，恭喜你！如果你面臨應稅免稅，再次祝賀 - 但也祝你好運。我們希望您有時間為更大的稅收負擔做準備，不要對此感到驚訝。無論你走哪條路，都要確保了解事實並堅持計劃。
如果您不確定從哪裡開始或做什麼，可以考慮聘請CFA來幫助您學習貸款。我們建議學生貸款計劃員幫助您為學生貸款債務制定可靠的財務計劃。查看 學生貸款計劃員 這裡。
你打算獲得學生貸款寬恕嗎？如果是這樣，你有沒有想過稅收影響呢？
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