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一位女士如何支付超過3,500美元的可變年金費用甚至不知道它

一位女士如何支付超過3,500美元的可變年金費用甚至不知道它

“我想我每年要支付50美元左右。”

這就是我從一位女士那裡聽到的,她實際上在可變年金上付出了更多。

還有更多。

如果你還沒有猜到,我不是變量年金的忠實粉絲。

我見過太多的投資者被賣掉了這個可怕的產品 - 不知道它做了什麼,為什麼他們甚至應該擁有它。

他們只知道賣給他們的顧問聲稱這是某種“保證”。

更糟糕的是,客戶通常不知道他們付出了什麼。這就是為什麼我建議您查看我們對不同投資選項的好評如我們對Motif Investing的評論。

不相信嗎? 這是一個實際的客戶端場景,只顯示了這一點。

細節

為了匿名,我正在改變一些細節但你會得到要點。

一位潛在客戶找到了我的博客,並有興趣與我合作。當她進來時,我了解到他們正在與一家大型經紀公司的當地辦事處合作,這家公司與Bells Cargo押韻 - 再次,我在這裡保護匿名;-)。

她聯繫了我,因為她覺得她現在的顧問沒有直接了解她的財務狀況,並希望得到第二意見。顧問向她出售了可變年金以及一些共同基金。她並不關心共同基金,但承認她並不完全理解變量年金是如何運作的。顧問聲稱年金有一些保證。

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當我詢問她認為她為她的可變年金付了多少時,她羞怯地承認她真的不知道。我確實發現了她最近的一個陳述,她看到了50美元的費用。我試著稍微探究一下,看看她是否真的相信她付出了多少而不讓她感到愚蠢。

我可以通過談話告訴她,由於產品的保證性質,她真的不認為有任何額外費用。我認為她認為她的可變年金是固定的年金。當我問她是否想要知道她為自己的可變年金付出了多少錢時,她更感興趣的是找出答案。

年金X射線

在我們談話之前的兩年裡,客戶已經向年金存入了100,000美元。

如下圖所示,它增長了2.79%,達到102,790美元。考慮到這些年來市場的增長,這似乎並不是很多,但那是另一天的對話。我們要關注的是她實際支付的年金金額。

大多數可變年金都有一些大多數投資者都不知道的費用。通過谷歌搜索“SEC變量年金”,您將發生在證券交易委員會製作的長文件中,警告潛在投資者與可變年金相關的費用。

事實上,在這份12頁的文件中,你會發現五個警告框都警告費用和復雜性變量年金。您將遇到的一些費用是:

  • 死亡和費用風險費用
  • 行政費用
  • 騎手費(通常是死亡撫卹金和保證最低收入福利的騎手)
  • 投降指控
  • 和其他費用

下面你會看到她的可變年金合約的基本合同費用:

  • 她的死亡率和費用是1%
  • 她的管理費是0.35%
  • 她的收入騎手是1.25%(這是在子公司的成本之前,也就是變量年金內的共同基金)

總費用為0.94%。根據102,000美元的合約價值,這使得年金合約的總費用高達3.54%。

每年的總費用為3,603.89美元。我會讓你消化那一秒鐘。 。 。 。

這不是預付3,600美元。第一年不是3,600美元。 合同期內每年3,600美元。

對於一個真正相信他們每年只需支付50美元的投資者來說,這項投資是一個非常大的衝擊,並強化了我討厭可變年金的原因。我也不得不承認我並不討厭這個產品,因為我討厭沒有透露花費多少的顧問。

讓我們來看看根據不同的年化回報率每年3.54%的收費。

例如,如果可變年金內的共同基金實際上在費用和支出之後賺了6%,那麼有效淨收益僅為2.25%。這就是你如何在股票市場上賺錢。見下文。

下面的最終圖表顯示了10年內收取費用的有效回報率,而根據合同目前的回報率僅為2.79%。

如您所見,消除所有這些費用有很大好處:近41,000美元。

有人說差不多41,000美元嗎?是的,我認為他們做到了!

您支付的可變年金費用是多少?

你知道你支付了多少年金費嗎?沒有?

好吧,是時候改變它了。 。 。好消息是我想免費幫忙!

我想讓您有機會發現您在年金費方面花了多少錢。你看,到目前為止,年金是金融界最複雜的投資產品。他們的費用往往很多而且令人困惑。他們的好處很難理解。

不要誤會我的意思,有些年金是值得的。 。 。但是如果沒有你意識到這一點,他們中的許多人都會傷害你的財務狀

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