你已經和財務顧問工作了一段時間了,但是現在你開始懷疑你僱用了合適的人選。
希望你先對它們進行背景檢查,對吧?
那個理財規劃師是否更有興趣幫助您實現您的財務夢想或只是想賣給您一些東西?
人們常常把錢交給財務顧問而不研究他們是否好。
更糟糕的是,當他們懷疑他們沒有得到他們應得的服務時,他們對此無能為力。
如果您有可疑的財務顧問,這裡有警告信號,您需要告訴他們,“你被開除了,“繼續前進。
他們仍然不知道你的需要
如果您的財務顧問沒有花時間了解您的完整故事,他們怎麼可能做出正確的推薦?想想你去看醫生,在他或她做出診斷之前,他們已經建議你做手術了。
你不想要第二意見嗎?我當然希望如此。一個真正的理財規劃師會花時間提出正確的問題:
- 你有多少信用卡債務?
- 你最近身體好嗎?
- 你的工作安全嗎?
- 你想買房嗎?
- 你有意志還是信任?
- 你的應急基金有足夠的資金嗎?
- 您打算如何照顧孩子的大學教育?
- 您最後一次檢查受益人是什麼時候?
您的顧問需要知道您是否有意義進行投資,或者您是否應該首先處理任何緊迫的需求。
他們不告訴你他們是如何支付的
理財規劃師有很多不同的賺錢方式。它們可能是基於佣金的,僅收費的,收費的 - 或三者的組合。詢問計劃員收取的費用將幫助您準確了解您在整個工作關係中所支付的費用。
即使他們向你解釋之後也沒有意義, 讓他們寫下來。那樣,你就消除了任何疑問。
您進行的任何投資都會產生相關成本。您很可能會支付顧問的費用或佣金。顧問需要清楚它將花費你多少錢。
他們讓你感到匆忙
如果您覺得自己處於“鍋爐房”類型銷售宣傳的接收端,則需要快速運行。在投資退休時,您最不希望的是一些不符合您需求的投資。
你永遠不應該對“立即行動”感到壓力。如果是這樣的話,你需要採取行動的唯一辦法是解僱那位財務顧問!
他們想把一切都放在一個投資中
陳詞濫調,古老的格言“不把所有雞蛋放在一個籃子裡”有很多優點。我最近採訪了一位正在離開州的人,並希望找到一位對他而言屬於他的顧問。在進一步討論並意識到他的老顧問幾乎沒有為他服務之後,我問顧問他是如何投資的。我學到的東西讓我很震驚。
顧問為他的6個賬戶中的每個賬戶投資了他完全相同的基金 (Roth IRA為他和他的妻子,聯合賬戶和3 529個孩子的大學儲蓄計劃)。如果共同基金是體面的,那就不會是一個問題,但實際上並不是那麼好。
如果您的顧問堅持將您的所有資金投入到一項投資中,請小心謹慎。多元化通常是任何投資組合的基本原則。如果顧問試圖影響你只購買一件東西,他或她可能會有美元符號(即佣金),而不是你的最佳利益。
他們不會告訴你變化
如果您的投資組合的持有量發生突然變化,您真的希望通過觀看CNBC聽到它嗎?您希望確保您的財務顧問在您的投資之上,並留意您。
在某些情況下,您可以為您的顧問提供酌情控制權,以便他們代表您進行交易。如果是這種情況,您仍然想知道哪些因素導致顧問對您的投資組合進行大修。關於你的退休窩蛋不要暗。
6.他們不會給你合法的月度聲明
我曾經在我自己的後院裡遇到類似馬多夫的事件。我的一位客戶通過他的403b計劃在工作中投資。他認為他將通過一家聲譽良好的公司進行投資,後來發現負責的顧問從未投入資金。他向我展示了所產生的陳述,這是我見過的最好的假冒陳述之一。
您的顧問應該每月向您發送一份聲明,總結當月的所有交易,包括存款,取款和當前持倉。此聲明必須直接來自持有您的資金的經紀公司或託管人,而不是來自您的顧問辦公室。
以我公司為例,我們與Fidelity,Charles Schwab,TD Ameritrade和LPL Financial有監管關係。 這意味著取決於我們一起合作的哪個保管人是您從哪裡得到您的陳述。
他們不會每季度發送您和年度報告
至少,您應該收到顧問的季度和年度報告。不到那個,我會開始問一些問題。這些報告解釋了您的顧問在您的投資中獲得的回報,以及所有費用和佣金。
這些報告應說明所有已實現的收益或損失(您通過出售投資實際賺取或損失的所有資金)以及所有未實現的收益和損失(您擁有但尚未出售的投資,因此尚未實現盈利或失利)。這些報告還應包括整體指數的回報。你想確保你有一切記錄。
您還應該考慮獲得在線訪問權限。這樣,您可以定期檢查您的帳戶餘額,以確保所有內容都處於正常狀態。我們使用名為Blueleaf的第三方集成合作夥伴,不僅可以向您提供最新的帳戶效果報告,還可以向您提供與您同步的任何外部帳戶。
不過,不要陷入日常波動。
7.你的顧問想要直接向他/她做出檢查
最終警告標誌是顧問要求您寫一張支票給他/她親自。如果顧問要求你給他寫個人支票,那就是一個明顯的紅旗。
永遠不要直接向顧問寫一張支票.
特別是,如果您購買某種投資產品。
在我的家鄉,我們有一位財務顧問正在這樣做。他多年來一直擔任財務顧問,並被指控對老年人進行金融剝削。在一個例子中,他試圖向他的一個客戶出售年金。
她信任她的顧問並認為他是朋友,所以她給他寫了一張支票。直接檢查他, 不是保險公司,金額為20,000美元。然後他消失了。事實證明,她並不是唯一被利用的客戶。每張支票都應支付給機構。
作為註冊投資顧問,想要與我一起投資的客戶將支票付給託管人。如果他們向我支付財務計劃(例如財務成功藍圖)或每小時計劃,那麼他們會支票支付給我的公司Alliance Wealth Management。他們從不給我寫支票。
他們不知道你有多大的風險
想像一下,你對一個更像是以55英里/小時行駛的人的投資組合感到滿意,但你是顧問,你投資的更像是有人試圖贏得代托納500.你覺得這裡有問題嗎?
有很多顧問會問你,“在1到10的範圍內,你投資的風險有多大?”雖然這是一個很好的對話啟動者,但這絕不會決定你投資的適當風險。
那麼你如何知道你應該承擔多大的風險? 您可以使用一個名為Riskalyze的漂亮工具,使用精心挑選的問題來衡量您的風險承受程度,並為您提供風險評分。您的風險評分越高,您願意承擔的風險就越大。它是免費的最好的部分!在此獲取您的風險評分。
*獎金* 9.他們不會回复您的電話或電子郵件
我練習的一條規則是,我會在24小時內回复所有客戶的電話或電子郵件。這有時很有挑戰性,但我把自己放在自己的位置,知道我不想等待回答。
我收到了一位對她以前的顧問感到沮喪的新客戶。她曾打電話想要獲得有關她投資的一些信息,顧問還沒有回复她的電話...... .5天后。
有沒有問題為什麼那個顧問被解雇了?
附:
如果您正在尋找替代財務顧問,我可能會向您提出建議 這裡. ?
發佈於2015年3月更新。
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