在美國，四位Robo-Advisors正在爭奪最高職位。 Vanguard管理著470億美元，是一個明顯的領跑者。 Wealthfront正在管理著超過50億美元的資產。
但是當談到推薦“Robo-Advisor”時，Wealthfront總是我的首選。這就是原因。
現代投資組合
今天市場上大多數頂級“Robo-Advisors”都使用名為Modern Portfolio Investing的投資理念創建投資組合。現代投資組合投資者認為，擊敗市場真的很難。因此，這些投資者試圖管理投資組合的波動性並保持低成本。
它並不性感，但它是一種合理的投資方式。 Wealthfront為投資者提供了一種購買現代投資組合理論的方法，而無需弄清楚細節本身。這並不是說現代投資組合理論的細節很難。他們不是。但Wealthfront並不是那些想要深入研究每種可能投資選擇的細微差別的人的平台。
Wealthfront是一個投資平台，適合希望看到自己的資金增長但又不想花太多時間考慮投資的謹慎投資者。與Wealthfront一起投資的過程總是從您的目標和風險承受能力開始。 Wealthfront要求提出4個客觀問題和6個主觀問題
你得到了你不付出的代價
Wealthfront對超過10,000美元的所有投資組合收取0.25％的管理費（如果您使用我們的特殊鏈接，則為15,000美元：Wealthfront獎金）。他們免費管理你的第一筆$ 10,000。這是Robo-Advisors中最低的費用，讓我很喜歡。他們不收取交易費用。他們不收取虛假帳戶設置費或結算費。從本質上講，你得到了你不付出的代價。無需支付高額費用即可獲得出色的資產管理。
除了低價管理之外，投資者還需要留意昂貴的投資費用，即費用率。 Wealthfront保持這些超低價。 Wealthfront幫助投資者以盡可能低的價格選擇一些基礎廣泛的市場指數。只有國際債券基金（EMB）的費用率超過0.25％。
如果您有一個稅後經紀賬戶，Wealthfront將利用稅收漏洞，允許投資者在投資損失價值時要求資本損失。這種“減稅收穫”往往很複雜，但Wealthfront會為您完成工作。
我們也喜歡Wealthfront的應用程序，並推薦它作為最好的免費投資應用程序之一（低於15,000美元）。
Wealthfront讓算法工作
當然，我所說的Wealthfront的所有內容都適用於Betterment（除了Betterment不管你的第一個10,000美元免費）。但是，我並不是Wealthfront和Betterment之間的不可知論者。我總是推薦Wealthfront over Betterment。
這是因為Wealthfront總是讓他們的算法工作，但是Betterment有時會採用人工干預。 2016年6月英國退歐後，Betterment將用戶鎖定在平台上幾個小時。改善可能擔心恐慌性拋售，但他們也阻止了市場晃動時的買盤。同時，Wealthfront讓算法運行起來。
如果Wealthfront信任他們的算法，我也相信他們。
連續的提高
Wealthfront不滿足於現狀。今年，他們發布了三個激動人心的新功能。
PassivePlus
如果您在Wealthfront有超過$ 500K，他們將允許您使用名為PassivePlus投資的功能。 PassivePlus是其中第一個“Smart Beta”機器人顧問。智能Beta投資嘗試使用下降的投資組合波動率（Beta）來增加投資組合回報（Alpha）。顯而易見，Wealthfront捕獲了系統性稅收優惠。
Wealthfront還表明，他們的五因素投資模型與索引相結合可以提升回報。這是你必須自己調查的聲明。我不會將因子投資模型作為長期可持續優勢購買（雖然我承認它在過去有效）。
這些是WealthFront的PassivePlus計劃的要素：
- 減稅收穫：Wealthfront的算法檢查每日資本損失機會。在一年的時間內，投資者可以以3000美元的資本損失申請稅收抵免，此外，您可以通過虧損抵消任何收益。 Wealthfront幾乎可以保證您永遠不會為政府支付更多費用。如果你有一個很大的稅後經紀賬戶，你應該利用稅收減免。
- 直接投資：較大的投資者也通過參與直接投資來降低成本。 PassivePlus投資者不持有ETF，而是擁有Wealthfront擁有的股票的權利。如果大規模完成，這比擁有ETF便宜一點，所以這是一個不錯的成本節約。
- 五因素投資：Wealthfront對於他們的“秘密調料”並不完全是直截了當的，但他們最新的算法顯然是基於經過良好改造的五因素投資模式。五因素投資模型考慮了相對於市場的價值，動量，股息收益率，低波動率，波動率。從歷史上看，五因素模型不僅會打敗市場，還會降低投資組合的波動性。目前尚不清楚今天是否屬實。
529規劃
投資大學很難。時間表受到限制，你不能告訴你的18歲大學跳過大學，直到市場恢復。 Wealthfront提供529賬戶，可以幫助您為孩子的教育計劃進行投資和儲蓄。它的圖形界面使投資體驗壓力更小。
當然，Wealthfront對大學的投資很容易，但節省的部分仍然取決於你。
路徑投資
Wealthfront 2017年最大的創新是“路徑投資”。路徑投資是我們其他人的財務規劃軟件。想知道您是否正在實現目標？路徑將幫助您解決問題。想了解一兩年的效果嗎？ Path可以幫助您了解它將如何改變您的結果。
顯然，Path Investing依賴於猜測和人類投入，但它是一個有用的工具，可以讓年輕人了解他們是否能夠實現目標。
您應該將您的投資組合轉移到Wealthfront嗎？
我很快向新手投資者推薦Wealthfront，但我認為它不適合所有人。就個人而言，我在Wealthfront沒有錢。
Wealthfront使用四個客觀和六個主觀問題來幫助您確定理想的資產配置。他們向我建議的資產配置對我的退休投資組合來說過於保守了。作為投資者，您只能在幾種投資組合選項之間進行選擇。這使得新投資者不會成為分析癱瘓的犧牲品，但更有經驗的投資者會感到受到限制。
Wealthfront最明顯的優勢是能夠進行系統性的稅收減免。當然，這只適用於未經遮擋的稅務賬戶。由於我沒有稅後經紀賬戶，我不會從中受益。
對Wealthfront的最終反對意見是你想要不同的東西。很多人都希望與人類合作，而不是機器人。如果您正在尋找財務顧問，請考慮與財務健身房或XY計劃網絡的計劃員聯繫。
如果您是新投資者，Wealthfront是一個很好的投資平台。如果您已經知道了繩索，那麼沒有理由去移動您的帳戶（除非您需要有關稅收減免的幫助）。
你會嘗試Wealthfront嗎？您如何看待機器人顧問？
Wealthfront Review
- 佣金和費用 - 90
- 客戶服務 - 90
- 易於使用 - 90
- 工具和資源 - 80
- 投資選擇 - 80
- 資產配置Metholodgy - 90
概要
Wealthfront是我們最喜歡的機器人顧問，因為它們的費用低，資產分配策略和不同的投資選擇。
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