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問GFC 019 - 如果您和您的配偶有不同的財務目標怎麼辦?

問GFC 019 - 如果您和您的配偶有不同的財務目標怎麼辦?
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夫妻面臨的最大的財務問題之一是他們有非常不同的財務目標。這可以採取許多不同的形式,從簡單的分歧優先於對婚姻本身俱有破壞性的路徑。

問GFC 讀者Dawn M.正面臨其中一種情況,並對這個問題進行了權衡:

“除了預算外,我遇到的最大問題是讓配偶拒絕提供幫助。他通過直接存款給了我他第一份工作的薪水(約300美元/週回家)。第二個是現金,他可以根據需要做。他拒絕削減任何服務,有線電視等。幾年前我們參加了FPU(金融和平大學),我們已經到了最遠的地方,最終制定預算並分享賬單。他對未來的任何目標都不感興趣。我的學生貸款是我的交易。我也兼職工作以填補預算缺口,以便在賬單上佔據優勢。因此,在一年的時間裡,我已經辭職,負責照顧,節省,計劃,花更多時間。我們家裡有三個孩子,否則我會全職工作。所以我不想听,我們需要時間一起工作或對他的行為持消極的想法,我想听到我看到其他人在我的位置,如何在沒有配偶的情況下進行財務變革?我在Facebook板上看到的最重要的事情之一是其他女性抱怨類似的立場。

謝謝,
黎明M.“

黎明看起來處於配偶中間的某個地方 - 不同意財務障礙。黎明有財務目標,她的丈夫沒有任何興趣。這裡沒有完美的解決方案,因為我們既處理不同的個性以及關係問題,但讓我嘗試為Dawn提供一些建設性的建議。

我不想參加婚姻顧問但是......

我必須在這裡輕描淡寫,並將我的建議僅限於財務。但是生活的經歷告訴我,當夫妻對財務方面存在重大分歧時,他們關係的其他部分經常會出現問題。但由於我不是婚姻顧問,我只會盡力留在金錢道路上。

我將提供的建議將假設他們的財務糾紛 可以 最終得到解決,但也考慮到他們不會的可能性。

已經有一些積極因素。 Dawn的丈夫確實從他的第一份工作中直接存入了他的工資。他們確實有預算和共享費用帳戶。這意味著他們的衝突遠非災難性的。他們至少就這一點達成一致的事實使他們在金錢問題上有了一些共同點。

即使你的丈夫不在船上也能節省開支

讓配偶沒有未來財務目標的最大問題之一就是很容易陷入同樣的心態。那是因為它讓你今天可以自由度過,而不用擔心為未來做準備。但是當你有了孩子時,你必須為未來做好準備 - 即使你不想為自己做這件事。

我對Dawn的建議是,即使你的丈夫沒有幫助,也要從每個薪水中節省一點錢。你仍然需要一些緊急儲蓄,至少為了孩子的利益。她應該只以她的名義設立一個儲蓄賬戶,並定期為此做出貢獻。

僅以她的名義設置帳戶的原因是為了避免她的丈夫獲得這筆錢。如果他花了她節省的錢,它將徹底擊敗目的。在極端情況下,她甚至可能會考慮使用他不知道的老式現金小貓。

儘管這兩個步驟似乎都被忽略了,但第一要務必須是孩子。在緊急費用的情況下必須有錢,例如醫療事件。 (Dawn沒有說明家庭是否有醫療保險,這將使儲蓄成為一個重要的優先事項。)

設立退休帳戶

僅僅因為Dawn的丈夫不擔心自己的財務未來並不意味著她不應該關心她的。黎明應該考慮建立自己的愛爾蘭共和軍賬戶,這樣她就可以開始為自己的退休儲蓄。

由於退休帳戶與個人相關,因此該帳戶僅以她的名義。這將確保至少她有退休的東西,這是他無法獲得的東西。

是的,所有的事情都應該在婚姻中分享。但是她的丈夫有著截然不同的財務目標,她必須準備好在沒有他的情況下前進。

償還你自己的債務 - 但不是他的債務

Dawn提到她有學生貸款債務。支付他們是長期財務計劃的重要組成部分。她應該繼續還清債務或其他任何債務。這至少會使她處於無債務狀態。

與此同時,她不應該關心自己償還丈夫的任何債務。如果他要離開她去照顧他們的長期財務未來,他必須至少償還自己的債務。

如果她確實支付了他的任何債務,她就會對自己可能使用信貸作為獲取其收入的後門方法表示自己的看法。他將負債 - 她會付錢給他們。

Dawn沒有表明這種情況正在發生,但是當配偶一方負有經濟責任而另一方不負責任時,情況並非罕見。

削減服務您的預算不再負擔得起

Dawn提到她的丈夫希望繼續提供像有線電視這樣的預算緊張的服務。如果它已達到不必要的開支擠壓家庭預算的程度,她應該取消這些服務。

由於她的丈夫從第二份工作中獲得額外收入,如果他真正想要的話,讓他用“他自己的錢”來支付這些額外服務。這可能迫使他承擔更多的家庭財務責任。

也就是說,每個配偶都有免費支出津貼沒有錯。但問題在於,Dawn的丈夫有一整套現金流(來自他的第二份工作),完全專注於自己的開支。如果她可以強迫他為了家人的利益而與其中一些人分開,他最終可能會開始接受他需要承擔更多的責任。

有時這只是打破舊習慣和創造新習慣的問題,這就是這種策略可以實現的目標。

創造一個相互 短期 儲蓄目標

有時當一個人沒有財務目標時,真正意味著他們沒有財務目標 長期財務目標。 Dawn的丈夫可能對退出債務或退休儲蓄等目標沒有興趣。但他可能有興趣為一個具有非常短期利益的目標存錢。

例如,如果您創建一個專門為度假,汽車預付定金或購買電腦或寬屏電視而設計的儲蓄帳戶,她的丈夫可能會參與其中。

很多時候,人們不省錢,這是因為他們沒有延遲滿足的方向。但是,如果目標是為可以享受的事物積累資金,那麼通常可以確定優先權。

這種儲蓄策略可以讓Dawn的丈夫相信一般省錢的好處。最終,他可能會把儲蓄等同於 積極的結果。從那裡開始,他可能會開始更多地考慮長期儲蓄 - 尤其是在黎明已經存在的情況下。

這不是保證,但值得一試。 Dawn的丈夫現在不是一個救星,但也許他可以逐漸變成一個 - 有正確的動力。這需要時間,但它可能是Dawn問題的答案。

這裡沒有奇蹟建議黎明,但我希望這些建議有所幫助!

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