您可以用非常簡單的術語來考慮人壽保險：您購買保單可以讓您的親人在您死後獲得一些經濟援助。
但是，如果你擁有100萬美元或更多的資產，你應該將人壽保險視為一種工具 - 實際上是一種瑞士軍刀。
人壽保險在遺產規劃中有很多潛在的用途，人壽保險信託當然可以幫助一個家庭。
無論你如何做，如果發生某些事情，你的家人必須得到他們需要的保護。
如果傳統的人壽保險政策不能滿足您的需求，那麼人壽保險信託可能是您和您所愛的人的最佳選擇。
人壽保險信託基金會做什麼，完全正確？
它使您和您的家人能夠做三件事：
- 它實施後，為您，您的配偶和您的繼承人提供人壽保險。
- 它允許受託人根據受託人認為合適的人壽保險單分發死亡撫卹金。
- 它讓您有機會減少遺產稅。
人壽保險信託的主要優勢是稅收優惠。由於您沒有人壽保險計劃，因此不會將其視為您遺產的一部分。它可以幫助你把一些錢留在家裡，而不是直接去政府。
當您創建人壽保險信託時，您正在創建一個實體（信託）來為您和您所愛的人購買人壽保險。您不擁有這些政策，信任也是如此。
當有人去世時，保險收益會進入信託。由於信託擁有保險單而非個人，保險所得不受遺囑認證，所得稅或遺產稅的約束。
受託人可以按照信託語言的規定將這些收益分配給一方或多方。此外，如果您的房產最終確實很大，信託可以購買額外的人壽保險，以提供額外的現金來支付額外的遺產稅。
有時，這些信託制定了人壽保險收益的投資政策，甚至是誰接受什麼時候（家庭可能希望延遲繼承人從合法獲得繼承直到18歲或21歲）的時間表。
信託內部的人壽保險
人壽保險信託本身不是保險。
在信託內部，您必須有人壽保險單。就像在正常情況下一樣，您可以購買定期保險單或全壽險計劃。
大多數人購買全壽險或萬能壽險計劃以獲得信任。請記住，如果計劃有效，您的家人只會從信託中獲得資金。
有了全壽險保單，您不必擔心。
除了不必擔心延長保險範圍外，永久人壽保險的另一個優勢是它所構建的現金價值。您為整個人壽保險支付的保費越長，計劃內的價值就越高。現金價值可用於支付保費或投資，具體取決於您購買的計劃類型。
就像你傳統上購買一個計劃一樣，在你決定哪一個最適合你和你的人壽保險信託之前，你必須比較幾十家公司。每個保險公司，無論是否信託，它都會有不同的保費。
找到最實惠的公司每年可以節省數百美元。
為什麼不讓別人擁有我的保單？
這種情況可能導致重大的財務和家庭問題。
如果該人在您死前死亡，該保單的現金價值將包含在他們的應稅財產中。因此，該人的繼承人（和親屬）將獲得更高的遺產稅。
此外，如果你這樣做，你放棄對你的政策的控制;您信任的親人最終可能會指定另一個受益人，甚至可以兌現您的保單。
建立不可撤銷的人壽保險信託基金
創建人壽保險信託非常簡單。
您可以使用財務顧問根據您的家庭需求以及您的家人在您去世時將面臨的遺產稅來確定您應該購買多少人壽保險。
您需要律師才能正式建立信託。
首先，你必須填寫一些關於你自己的基本文書。這是簡單的基本信息，如姓名，地址，婚姻狀況等等。
在您完成第一份文書工作後，您必須決定誰是人壽保險信託的受益人。您需要獲得受益人的所有聯繫信息和個人信息。
您不僅應該為主要受益人命名，還應該為次要受益人命名。在收到人壽保險信託的付款之前，如果主要受益人發生可怕的事情，請務必指定第二受益人。
您不僅需要決定誰將獲得這筆錢，還需要他們如何以及何時從人壽保險信託中獲取資金。您可以概述任何分配資金的條件。
你可以在你去世後立即分配資金，或者你可以等到特定的里程碑，比如生孩子，買房子或者畢業的大學。
此外，您可以一次性支付資金或每月或每年分配資金。作為信託的創造者，您擁有決定資金將如何離開信託的所有權力。
根據計劃，您需要選擇一家金融機構來處理信託的資金。在大多數情況下，只要沒有對信託進行投資，人壽保險公司將管理資金而無需額外費用。
在做出這些決定之後，你需要在所有論文上簽名並將所有內容設置在一塊。您還需要讓受益人簽署一些表格。恭喜，您知道人壽保險是如何信任的。
就這麼簡單。
需要注意的一個重要因素是您應該盡快設立人壽保險信託。
如果您在設立人壽保險信託後的前三年內去世，那麼信託的資金將包含在房地產價值中，這意味著它將被徵收一些嚴重的稅款。在前三年之後，信託資金將不再計入遺產價值。
終身決定。
幾乎所有人壽保險信託都是不可撤銷的信託。 也就是說，它們在創建之後在法律上是“一成不變的”，不像可撤銷的信任，可以在創建後修改或撤銷。
您可以使這些信託可以撤銷，但如果這樣做，您將失去稅收優惠：保險收益將在您死亡時納入您的應稅財產，這可能會增加您的繼承人的遺產稅。
但是，一些不可撤銷的人壽保險信託公司在利潤分享計劃中購買了倖存者壽險，以便能夠改變受益人。
顯然，這些人壽保險信託的一個主要缺點是 不可撤銷.
一旦你簽署這些文件，那就是它。你無法改變它。只要您對這些信託的永久性感到滿意，如果發生某些事情，它們就是為您的家人提供服務的絕佳選擇。
如果您想了解更多有關人壽保險信託或未來幾年遺產稅可能發生重大變化的信息，請立即諮詢合格的法律，金融或保險專業人士。
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