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什麼是遺產規劃?

什麼是遺產規劃?

這是來自JoeTaxpayer的另一篇客座文章。這是一個討論遺產規劃的兩部分系列。

我要死了。不,我沒有絕症,我會死,因為我是人,死亡是生活的一部分。我不會因為我有意志而事先死亡,事實上,我會​​在晚上睡得更好,知道我的事情是有道理的。

首先,讓我們退後一步,你可能會說“我不需要遺囑,我沒有房子,我沒有太多的遺產。”如果你有任何財產,你就是' d。想要指導誰在你過世時得到你的東西,你需要遺囑。隨著您的生活增添,配偶,孩子,房子,遺囑都是強制性的。這是您通過後最常用來表達願望的文件。這就是你對孩子的監護權的要求(請注意,從技術上講,法院將批准最終的監護權,但重要的是你的遺囑中出現這一重要決定的提名。)如果你沒有遺囑,當你死了,它被稱為“遺囑“法院將指定一名管理員,繼承令將遵循您所在州的規定。您希望財產分割的方式可能與州的規則不符。也有一些時候,你希望受益人在他們18歲那天沒有獲得一筆總付款,因為他們可能還沒準備好接受這種意外收穫。

哪裡有遺囑.......

遺囑可以包括任何一個或所有遺產規劃,但不能涵蓋所有遺產。某些賬戶有自己的受益條款;這被稱為“指定受益人“這些賬戶包括IRA,401(k),養老金計劃和年金。每個過程都類似;當您設置帳戶時,您需要填寫一份受益人表格,其中列出了帳戶的受益人。通過這些表單,您可以列出主要和次要受益人,並為每個級別包含多個人員。例如您可以將您的配偶列為100%的主要受益人,並將兩個孩子中的每一個列為50%作為次要受益人。我想強調一下,這些受益人優先於您遺囑中所述的任何內容。

請務必每年至少一次審核您帳戶中的所有受益人,因為這有一些重大錯誤可以幫助您避免。也許當你開始工作時,你仍然和你的第一任妻子結婚。當時,您的養老金和/或401(k)幾乎沒有價值,因此不屬於任何和解。現在,多年以後,你需要確保你現在的妻子被列為受益人。對於自開設這些賬戶以來已經擁有的任何孩子或刪除任何已經傳承的受益人,同樣的想法也是如此。對於這些賬戶,受益人可以按照自己的預期壽命進行提款。如果他們不是帳戶的指定受益人,則此選項將丟失。

編者註:我不能強調這一點。我曾經遇到過幾個案例,其中有關保險政策和/或退休計劃(IRA,401k等)的受益人在未及時通過之前未經過審查。一個簡單的檢查可以防止任何意外發生。

遺囑需要有指定的遺囑執行人,您信任的人,具備履行職責的知識和技能,包括:

  • 管理遺產
  • 支付任何剩餘債務
  • 支付任何應繳稅款
  • 收取欠該遺產的任何債務
  • 根據遺囑條款支付資產。

什麼是遺囑認證?

我想討論的下一個主題是遺囑認證。遺囑認證是遺囑執行人證明遺囑有效性的過程,向法院提供遺產資產,債務和受益人的摘要。遺囑認證可能需要幾個月到一年的時間,並且需要律師時需要時間和費用。正是在這一點上,莊園的資產成為公共記錄的問題。我們將討論如何避免部分或全部遺囑認證過程。

另一份與準備你遺囑的律師討論的文件是“生前遺囑”。這是你闡明生命延長醫療的願望的地方。坦率地說,無論您是想拔掉插頭,還是希望為您提供任何和所有可用的醫療服務,您都可以將信息留給親人。這是一個非常私人的問題,但你不應忽視。該文件也稱為醫療保健指令。

請務必查看明天的帖子,討論如何在遺產規劃中使用信託。

JoeTaxpayer未獲得LPL Financial的認可或附屬。本材料中提出的意見僅供一般參考,並非旨在為任何個人提供具體建議或建議。 此信息並非旨在替代特定的個人稅務,法律或投資建議。我們建議您與合格的稅務或法律顧問討論您的具體稅務問題。

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