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什麼是SIPC?

什麼是SIPC?

作為理財規劃師,我從客戶處獲得了很多關於他們投資的問題。

最近有人問我:

如果我被監管的經紀公司破產,究竟會發生什麼?

這是一個很好的問題,因為許多人一開始並不知道他們的投資有保護,或者他們對保護實際涵蓋的內容有誤解。

繼續閱讀,我會幫助您了解您的投資從SIPC或證券投資者保護公司獲得的保險範圍。您將準確了解SIPC為投資者做了什麼(和不做什麼)。

什麼是證券投資者保護公司(SIPC)?

SIPC是一家由國會於1970年創建的非營利性公司。他們的工作是在經紀公司關閉並欠他們錢時向投資者返還類似證券的股票和債券以及一定數額的現金。

截至2010年12月,SIPC表示他們已幫助估計有739,000名投資者收回超過1090億美元的資產損失。

並非所有投資都有資格獲得SIPC保護。這些投資包括商品期貨和固定年金合約等未在美國證券交易委員會(SEC)註冊的投資。

SIPC不像FDIC

SIPC通常與FDIC(聯邦存款保險公司)銀行保險相比 - 但它們沒有任何關聯。如果他們的經紀人破產,SIPC會在他們的錢被盜或者面臨風險時幫助投資者 - 但他們卻沒有 保證 投入資金。換言之,SIPC並未保護投資者擺脫不良投資。

與FDIC(政府機構)不同,SIPC由成員公司資助。

目前,SIPC的資產僅為15億美元,而FDIC僅為450億美元。如果幾個大型經紀公司的股票剛剛上漲並消失,這似乎不會走得太遠。

但SIPC並不一定非常重要。

經紀人/經銷商的功能與銀行不同。銀行的業務是投資您的存款 - 將您的儲蓄借給其他可能違背這些貸款的客戶。經紀人只需要持有您的證券,沒有別的。

例如,即使有雷曼兄弟的事件,SIPC也已發表聲明,稱經紀保護傘下的所有資產都將得到照顧。雙重檢查以確保您的公司受SIPC保護,這絕不是一件好事。

誰提供SIPC保護?

SIPC由會員經紀人資助,您可能已經在經紀網站和文獻中看到了SIPC標識。要了解您的經紀公司是否是SIPC會員,請訪問sipc.org並蒐索會員數據庫。

或者您可致電(202)372-8300聯繫SIPC會員部。

SIPC沒有涵蓋的內容

SIPC不會涵蓋所有損失。它確實有限制。其中包括:

  • SIPC限制對SEC註冊證券的承保範圍。所以外幣,貴金屬和商品期貨合約不受保護。
  • 時機不佳。 SIPC將取代您的股票,而不是美元價值。因此,如果您擁有價值15,000美元的通用電氣500股並且您的經紀公司失敗,SIPC將取代您的500股,但僅限於當前價值。
  • 一些優秀的保證金貸款。如果您的經紀人在您有未償還的保證金貸款時失敗,SIPC將嘗試將債務和抵押品轉移給另一個經紀人。但是,如果沒有其他公司接受貸款,你將陷入困境,將其還給你的經紀人或最終還給債權人。

請記住這一點,因為如果發生某些事情,您將希望盡快採取行動。

如何提交SIPC聲明

那麼,如果您的資金從SIPC會員經紀人那裡消失,會發生什麼?

您通常會從法院指定的受託人那裡收到一份SIPC索賠表,該受託人負責清算公司的資產。順便提一下,提交索賠有嚴格的時間限制,因此請務必遵守您收到的截止日期。

如果您的經紀人遇到麻煩,您可能會在您知道存在問題之前將您的賬戶轉移到另一家經紀公司。

如果轉移,仍建議您提交SIPC索賠表。如果您在匯款過程中發生錯誤報告,這可以保護您的權利。

如何支付SIPC索賠

SIPC的目標是取代您丟失的實際證券。由於他們必須在公開市場上購買這些證券,因此在SIPC將其返還給您時,您的投資價值可能會增加或減少。

如果清算後的客戶經紀賬戶中沒有足夠的資金來滿足所有索賠要求,那麼SIPC就有一個龐大的儲備基金可以彌補差額。

SIPC將為每位客戶支付的最高金額為500,000美元。這包括現金索賠最高250,000美元。

一旦收到索賠,大多數客戶都可以在一到三個月內收回資金。如果涉及欺詐並且公司的財務記錄被認為是不准確的,那麼整理壞書可能需要更長的時間。

超出SIPC覆蓋範圍

對SIPC提供的覆蓋範圍有一些嚴格的限制。由於SIPC的覆蓋範圍限制為50萬美元,許多較大的經紀公司都有“超額SIPC”保險。這些保險計劃將支付任何客戶損失高於他們在清算程序中收到的損失,其中包括SIPC的付款。

這些保險計劃只在經紀公司的分配不足以支付客戶索賠的情況下支付。

超額SIPC保險索賠的索賠極為罕見。事實上,只有2次超過SIPC保險單被調用。

如何保持投資欺詐的安全

很高興知道SIPC已經向99%有資格獲得保護的投資者退還了投資。

但是,當然,我希望你永遠不會遇到需要SIPC保護的情況!以下是一些資源,您可以在這些資源中學習如何保護您免受陰暗經紀人和投資欺詐的影響:

  • 證券交易委員會 - sec.gov和investor.gov
  • FINRA(金融業監管局) - finra.org
  • 國家欺詐信息中心 - fraud.org
  • 投資者保護信託 - investorprotection.org
  • 證券業和金融市場協會 - sifma.org

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