銀行

為什麼大學和學生貸款債務的成本不會下降

為什麼大學和學生貸款債務的成本不會下降

你已經閱讀了多年的頭條新聞 - 大學費用繼續上漲,學生貸款債務畢業生離開學校的數量繼續增長。

根據大學理事會的數據,2016-2017學年的平均學費和費用在私立大學為33,480美元,公立大學的州居民為9,650美元,在公立大學就讀的州外居民為24,930美元。

根據Student Loan Hero的統計,2016年畢業生的平均學生貸款債務為37,172美元,比去年增加了6%。

事實是,人們要求接受教育。他們需要為這種教育付費。只要需求強勁,就很難看到成本下降。但讓我們來看看推動這種情況的一些潛在因素,並談談可能會做些什麼。

為什麼大學學費上漲

根據大學理事會的數據,在2011-12至2016-17期間,公立四年制學校的學費和學費價格上漲了9%,公立兩年制學院的學費和費用上漲了11%,私立非營利組織的學費和費用上漲了13%經過通貨膨脹調整後,年機構。

同樣重要的是要意識到,隨著學費的增加,全國大學的入學人數在過去20年中飆升。自1995年以來,高等教育入學率增加了50%。

然而,許多學生從未實際支付全價。事實上,私立大學的平均“折扣率”接近50% - 這意味著學生實際上只支付了廣告學費的一半。這可以通過贈款和獎學金,工作學習等的組合來實現。

那麼,有更多的學生,更多的折扣,但大學學費一直在上升?為什麼?好吧,因為大學可以。他們利用這筆錢來擴展計劃,僱用更多的全職教授,並擴大管理,反過來,可以為學生提供更多的經驗。

他們怎麼能證明這一點? 因為學生的幫助。最近的研究表明,由於慷慨的經濟援助計劃(即學生貸款),大學有動力提高價格以盡可能多地捕獲。

大學可以收費更多,因為學生可以支付更多。就這麼簡單。但是為了保持與其他學校做同樣事情的競爭,學院需要提供更多的服務,擁有更好的教授和課程,以及更現代化的校園。因此,他們花費,擴展並將賬單轉交給可以由政府支持的財政援助計劃支付的學生。

看學生貸款債務和支付學院

因此,進入學生貸款債務,我們知道有超過1.45萬億美元的未償還學生貸款債務並且還在繼續增長。獲得學生貸款非常容易!雖然你可以獲得聯邦學生貸款金額上限,但隨著時間的推移會有所上升。私立學生貸款確實沒有限制。

借款人基本上可以獲得無限的金額來支付大學費用。貸款人很樂意放貸,因為 學生貸款的抵押品是未來收益。鑑於解除債務的方式有限(即沒有破產選擇權,慷慨的收債能力),貸方有一個“安全”的賭注,就是在年輕人的整個生命中得到償還。

作為一名高中畢業生,除了“這是我想去學校的地方,讓我們獲得貸款並支付費用“可悲的是,沒有多少人對大學教育的價值進行投資回報率計算。

更少的人希望通過獲得獎學金,在學校工作或參加社區大學課程來減少借貸金額。

在支付大學費用時,數學偏向大學傾向。如果他們通過投資對他們的計劃產生高需求,他們可以收取更多費用,充分了解學生可以隨時支付,因為他們的成本將由無限的政府支持貸款(直接支持和通過立法間接支持)支付保護)。

大學經濟學101

現在我們了解了根本原因,讓我們做一些經濟學101並真正說明為什麼大學和學生貸款債務的成本不會下降。

大學教育需求: 生長

一個簡單的事實是,越來越多的大學入學率未能跟上申請大學的學生數量的增長。大學理事會的研究表明,在過去十年中,招生人數僅與申請人增加的50%保持同步。在競爭最激烈的學校,招生只跟上申請人增加的10%。

供應學院教育: 有限

在普通學校,入學人數在過去十年中增加了747,000。在競爭激烈的學校,入學人數在過去十年中僅增加了55,000人。這些數字都沒有接近需求的增長。從邏輯上講,如果沒有大量的基礎設施和人員支出,學校將很難繼續投資教育。

大學生的價格敏感度: 價格上漲不敏感

鑑於大學生可以(並且將會)為大學支付任何費用,因此供應商沒有理由要求降低價格。因此,大學生的價格敏感度非常敏感,學費的增加不會產生任何減少的需求。學生貸款制度是大學生需求價格彈性的重要推動力。

我們如何改變這個系統?

這是百萬(或萬億)美元的問題 - 我們可以做些什麼來增加學費和提高學生貸款債務?可悲的是,並不多 - 但這裡有一些需要關注的領域。

有了什麼,你必須看看經濟驅動因素,看看會發生什麼樣的變化。對於這個等式的需求方,沒有太多可以做的事情。教育是一種國家利益,應該積極地看待人們希望接受教育。你可以看看更好的K-12教育,但我懷疑這對高等教育的需求會產生很大的影響。

我們可以考慮改善高等教育供應,但這樣做成本很高 - 而且任何增加的供應都可能只會轉嫁給學費支付者。另一種解決方案是更多的公共資金,但公共資金可能會通過稅收或增加的學費來抵消 - 仍然會給公眾帶來負擔。

最後,我們可以考慮改變大學生的價格敏感度。我們怎樣才能讓大學生對學費更加敏感? 我們可以讓借貸更難。這不是一個性感或受歡迎的答案,但它會降低成本。

通過制定較低的聯邦限制,制定私人學生貸款限額,並可能將聯邦和私人借款人限制與大學和/或學位課程聯繫起來,我們可以迫使高等教育市場發生轉變。

如果大學突然面對一類根本無法借錢支付學費的學生,那麼大學將會有一個選擇:

  1. 保持相同的成本並降低入學率(這將減少學校的收入)
  2. 降低成本,允許學生借閱以保持完全註冊(反過來,最大化收入)

由於大學教育的投資回報率可能會更加符合畢業後的潛在收入,因此較低的借款限額獎金可能會減少未來的學生貸款違約。

然而,在短期內,這將對高等教育造成巨大破壞,因為他們必須重新調整成本結構以符合較低的收入環境。雖然對學生有好處,但對學校(及其政府或非營利支持者)來說,這可能是一項挑戰。

最後的想法

很難討論美國高等教育體系的整體結構變化,因為總會有贏家和輸家。

然而,大學及其相關成本仍然是個人決定。任何人都沒有強迫大學。沒有人強迫任何人學生貸款。

一個家庭可以做的最好的事情是對大學費用,大學學費以及作為一個單元一起工作的理性討論,以確保學生成功(在教育和經濟上)。看看投資回報率,有進入學校的目的,不要害怕在學校工作以抵消成本並獲得真實世界的技能。

您對學費上漲,學生債務增加以及潛在解決方案有何看法?

發表您的評論