了解所有羅斯IRA規則可能看起來很困難,但如果您計劃將Roth IRA作為投資組合的一部分添加以確保穩定和愉快的退休,那麼獲得有關當前IRS的所有當前信息是有意義的。有關羅斯的規定。
5羅斯愛爾蘭共和軍2018年規則的答案:
- 需要開一個羅斯IRA?
- 你應該意識到的羅斯IRA規則
- 它適用於403b嗎?
- 最佳羅斯IRA賬戶選項
- 羅斯IRA的缺點
- 獲得羅斯愛爾蘭共和軍的原因
此外,您希望了解任何特定年份的當前IRA規則。隨著2018年的順利進行,很多人已經在計劃他們的退休捐款,並期待著2018年可能帶來的貢獻。
如果您在2018年為Roth賺取了最大供款金額,並考慮為明年的貢獻儲蓄,您可能還想知道新的限額是什麼 - 以及新的收入上限。
或者也許你只是關注稅收季節。無論如何,在開始做出有關IRA的決定之前,您應該充分了解所有最新細節。幸運的是,我們在一篇文章中得到了所有答案 - 而您恰好正在閱讀它。
看一下2018年的羅斯IRA規則
正如預期的那樣,2018年的羅斯IRA規則存在一些差異,這些規則有助於此類賬戶從前幾年中脫穎而出。
截至去年年底,美國國稅局已公佈其目前羅斯IRA 2018年的規定。該數據基於各種因素和數據,並包括他們用於提出新的捐款限額的通貨膨脹統計數據。
需要開一個羅斯IRA?
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2018年你應該意識到的羅斯IRA規則
1.貢獻限制保持不變
標準羅斯愛爾蘭共和軍的繳費限額與去年相同,其中5,500美元是任何個人可以繳納的限額。此外,50歲及以上的計劃參與者仍然有6,500美元的限額,這通常被稱為“追趕貢獻”。您還可以在下一年的納稅日之前為您的ira做出貢獻。
貢獻年份 | 49歲以下 | 50歲以上(追趕) |
---|---|---|
2009 | $5,000 | $6,000 |
2010 | $5,000 | $6,000 |
2011 | $5,000 | $6,000 |
2012 | $5,000 | $6,000 |
2013 | $5,500 | $6,500 |
2014 | $5,500 | $6,500 |
2015 | $5,500 | $6,500 |
2016 | $5,500 | $6,500 |
2017 | $5,500 | $6,500 |
2018 | $5,500 | $6,500 |
2.羅斯IRA逐步淘汰限額有所增加
雖然捐款限額保持不變,但2018年羅斯IRA規則中公佈的其他信息顯示出一些變化。
例如,對於共同提出申請的夫婦,向其羅斯公司捐款的納稅人的AGI淘汰範圍現在在189,000美元到199,000美元之間。對於提交稅款並為羅斯個人退休金做出貢獻的單身人士也有類似的增長。截至2018年,逐步淘汰的範圍現在從120,000美元開始,最終達到135,000美元。與此同時,單獨提交並積極參與雇主贊助的退休計劃的已婚人士應該看到逐步淘汰範圍沒有變化。
3.直接401k翻轉到Roth IRA是S-I-M-P-L-E
另一條規則保持不變,但仍提供比2010年之前可用的更多機會直接翻轉401(k)到羅斯IRA.
過程通常要求您打開傳統的IRA帳戶,然後將401(k)翻轉到其中,最後打開一個Roth帳戶並將傳統的IRA轉換為Roth。
在2010年,通過跳過一個步驟,讓您直接將其從401(k)轉換為羅斯IRA。它不那麼痛苦,肯定會減少不必要的文書工作。
了解所有的將您的401k滾入羅斯愛爾蘭共和軍的規則.
4.羅斯IRA轉換繼續
在2018年,規則與2010年相同。但是,不再有兩年的延期選擇來報告收入。無論2018年轉換的是什麼,必須在2018年報告,以及必須報告為2010年轉換的一半的任何金額。收入限制在2009年後永久消失。
想了解有關羅斯IRA轉換的更多信息? 您可以查看有關稅後貢獻的轉換稅規則的更多信息。
5.“收回”仍然有效(IRA重新定性)
如果您啟動羅斯IRA轉換然後決定它不是最好的主意,那麼你很幸運。你可以以重新定性的形式“收回”。重新定性截止日期是次年的10/15。如果您在2018年進行了羅斯IRA轉換,那麼您將在10月15日之前完成。
6. * NEWER RULE *來自您現有的401k的Roth轉換
這個新選項幾年前在小企業稅法案中發布。如果你還在工作,年齡為59.5歲,你的計劃允許,你可以做所謂的在職分銷 將您的401(k)納入IRA。一旦你到達IRA,你當然可以進行轉換。您可能不知道的是,某些計劃允許您取出401(k)餘額的某些“部分”。
這裡的關鍵是“部分“你仍然無法分發你的整個401(k)餘額然後進行轉換。規則改變的地方是雇主利潤分享和雇主供款。如果符合此標準,這兩種類型的貢獻可用於在線分發:
- 這筆錢已存在至少2年。
- 您,該員工,已參與該計劃至少5年;或者你已經達到了根據你的計劃文件滿意的年齡。
請注意: 如果您已將IRA或舊的401k轉入當前的401k,或者您已提供稅後捐款,那麼這些將被允許用於 在職分銷。這是提供計劃文件允許的。
7.如果你無法轉換為羅斯IRA ......羅斯401k怎麼樣?
如果不符合在職分發的資格,您不必完全放棄。美國國稅局剛剛發布了關於將401(k)轉換為羅斯401(k)的可能性的指導。但是,為了符合或甚至接受此選項,您必須在當前計劃中使用Roth 401(k)選項。
換句話說,沒有Roth 401(k)選項=沒有轉換。
另一個重要的考慮:與Roth IRA轉換不同,有不 通過轉換為羅斯401(k)重新定性的選項。
所有這一切的關鍵取決於你的401(k)計劃,不幸的是,它們都是不同的。最好的辦法是與人力資源部門核實,看看是否有這些選項。
這是另一條建議:如果您的雇主不提供,請留在他們身上並繼續詢問您真正想要的退休金額。一點壓力和持久性永遠不會傷害,如果他們看到有需求,他們可能會最終添加選項。
好處人們希望此選項允許計劃保留資產,否則這些資產將從羅斯IRA轉換計劃中分配出來。以下是這些轉換的IRS版本:https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf。
它適用於403b嗎?
如果您查看IRS出版物,您會發現在職羅斯IRA轉換也適用於403b。再來一次:仔細檢查您的計劃管理員。注意這裡有一個主題?
最佳羅斯IRA賬戶選項
有許多經紀公司可供您開設羅斯IRA,但哪一個最好?根據您的投資經驗和目標,每個經紀人將擁有不同的優勢。
剛剛入門的新投資者可能會考慮開設一個賬戶 E * TRADE 。與此同時,一個更有經驗的交易者可以真正受益於所提供的所有工具 史考特 要么TD Ameritrade.
哪個經紀人適合您?在一天結束時,這一切都取決於你的情況。
我們為讀者維護了兩個Roth IRA資源,如果您準備開設Roth IRA,這兩個資源都是很好的閱讀:
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史考特
史考特是我們最喜歡的經紀商之一,這得益於他們低廉的交易成本,優秀的在線界面以及遍布全國的500多個分支機構,您可以尋求幫助。
即使史考特 開設羅斯愛爾蘭共和軍並不提供註冊獎金,我們仍然喜歡這家經紀公司。 (如果你剛剛開始投資,你可能沒有足夠的10,000美元到25,000美元來獲得真正的大經紀人註冊獎金。)
E * TRADE
對於剛剛起步並試圖建立良好投資習慣的人來說,E * Trade是最好的經紀公司之一。
當您進行自動投資時,您的交易價格僅為4.95美元。
隨著時間的推移,自動投資將幫助您建立一個龐大的投資組合。只要您承諾隨著時間的推移籌集資金,您就不必擁有今天所有的資金。
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不要閱讀大量信息並推遲開設羅斯IRA。你的退休生活不能等待。立即開始並選擇上述帳戶之一打開您的第一個羅斯IRA。不確定您想要哪個帳戶?查看打開羅斯IRA的最佳地點和最佳在線股票經紀人註冊獎金。
羅斯IRA的好處
顯然,投資你的羅斯只需要稅後美元就可以帶來一些好處。對於初學者來說,能夠以稅後美元進行投資提供了明顯的優勢,即在這種情況下讓您的資金增加免稅。當您準備在退休年齡時進行分配時,您不必擔心稅收格局如何變化,或者您是否處於比以前更低或更高的稅率範圍。
因此,許多金融專業人士認為,擁有羅斯IRA是分散您的納稅義務的最佳方式之一。通過擁有不同類型的賬戶 - 包括一些稅收分配和羅斯IRA,而不是 - 您可以保護自己免受可能在我們的稅收系統中發生的任何未知變化。
對於任何類型的退休賬戶,您現在都要欠稅 - 否則您將在以後繳稅。現在就為你的錢繳納稅款並投資羅斯愛爾蘭共和軍意味著你現在就要付錢,但設法保護自己免於在未來對這些基金納稅。
由於許多人認為未來所得稅可能會大幅提高,因此這通常被視為非常甜蜜的交易。
最後,你可以撤回你的 捐款 羅斯愛爾蘭共和軍在任何時候都沒有受到懲罰,這就是為什麼羅斯也被用作許多人的長期儲蓄工具。但請注意,您只能退出捐款 在59歲之前不受處罰。如果你想退出收益,你將支付10%的聯邦罰款稅。
羅斯IRA Saver的信用
雖然我們知道節省儲蓄是有益的,但有時候我們從工資中損失的額外資金可以成為一種負擔。美國政府在2002年實施了儲戶貸款,作為鼓勵美國人開始為退休儲蓄更多錢的一種方式。從那時起,該計劃已成為永久性計劃,截至2006年,仍有資格申請所得稅申報表的人士。與稅收減免不同,稅收抵免可以做更多,然後只是減少你欠的稅,他們可以增加你的退款。值得一試的是,您是否有資格申請此信用額度。誰有資格
並非所有人都有資格申請儲戶。但是,如果您向Roth IRA等退休賬戶繳費並滿足其他要求,您可能有資格申請儲戶貸記。學生不能申請學分,也不能聲稱依賴他人的人可以申報。您還必須年滿18歲才能申請學分。
有資格獲得信貸取決於您的調整後總收入(AIG)。您的AGI必須低於設定的限制才能申請。以下是每個申請狀態的限制:
- 單身$ 27,750
- 家庭戶主$ 41,625
- 結婚共同申請55,500美元
什麼是學分
儲戶信貸根據您對退休賬戶的總貢獻百分比確定。允許向羅斯愛爾蘭共和軍捐款的最高金額為每年5000美元。儲蓄者信貸計算在2000美元的第一筆2000美元或者最高2000美元。因此,舉例來說,如果你今年全額捐贈了5000美元,那麼你可以在2000美元上獲得信貸。如果您有資格獲得50%的積分,那麼您可以在納稅申報表上減去1000美元的收入。由於儲蓄者信貸是根據個人調整後的總收入以及申請狀態計算的,因此所有申報人的信用額度會有所不同。例外
對軍事退休賬戶的捐款不符合信貸資格。此外,您不能在轉期分配上申請貸方,也不能就償還之前分配的捐款申請貸方。如何聲稱它
為了獲得Roth IRA儲蓄的儲戶金額,您必須填寫表格8880.您必須提交表格1040或1040A才能使用表格8880.它不能用於表格1040ez。此表格隨您的常規納稅申報表一起提交,並支持您的扣除。即使您在前一年沒有提供任何捐款,您仍可以在4月15日的納稅截止日期前領取貸方。羅斯IRA的缺點
當然,並非所有人都喜歡羅斯IRA賬戶的設置和結構。對於初學者來說,201的5,500美元的低繳納限額(50歲及以上的個人為6,500美元)並不足以讓您退休。這就是為什麼大多數金融專業人士建議只有在(或與之一起)最大化您的稅收優惠退休賬戶後才能為羅斯個人退休賬戶做出貢獻。
其次,政府對羅斯個人退休賬戶實施的收入上限嚴重限制了可以做出全部貢獻的人數。第三,由於對政府的普遍不信任,一些人對Roth IRA感到惶恐不安。僅僅因為你承諾從現在開始二十,三十,甚至四十年後的免稅分配,並不意味著經濟不會改變太多,以至於規則被迫改變。
希望這不會發生,羅斯愛爾蘭共和軍的分配將長期保持免稅,但許多投資者擔心最壞的情況。畢竟,從現在開始的三十年幾乎是一輩子的事。
獲得羅斯IRA的6個理由
雖然羅斯IRA遠非完美,但沒有退休儲蓄車提供每個人都會喜歡的條款。在現實世界中,羅斯愛爾蘭共和軍有很多理由成為您長期儲蓄和退休戰略的完美補充。羅斯愛爾蘭共和軍完全有道理時,這裡有6次:
你認為退休時你的稅率會更高。
如果您認為退休後您將處於更高的稅率範圍內,或者有理由相信稅收將全面提高,那麼現在為羅斯個人退休賬戶做出貢獻可能是一個稅務敏捷的舉措。通過提供現在收取較低稅率的稅後美元,您可以通過以後不對您的分配納稅來節省資金。至少在理論上,這就是它 應該 上班。
你想要多元化你的稅收風險。
除了羅斯個人退休賬戶之外,如果您為稅收優惠的退休賬戶做出貢獻,那麼無論是現在還是將來,您都可以最大限度地分散您的稅收風險。我們所有人現在都要付錢,或者我們稍後會付款,但是通過傳統的退休賬戶和羅斯,你會體驗到兩者兼而有之。
你已經完成了工作贊助的退休賬戶。
如果你最大限度地利用稅收優惠的退休賬戶並且仍然希望為退休儲蓄更多,羅斯愛爾蘭共和軍可能是一個明智的選擇。畢竟,它只是給你另一個地方來存放你的退休金 - 而你投入的資金可能會隨著時間的推移而大幅增長。
你想投資退休,但想想有一天你可能需要把錢拿出來。
由於您可以隨時從羅斯愛爾蘭共和軍中扣除您的捐款而不會受到懲罰,因此很多人將其用作長期儲蓄的一種形式。他們可能認為他們不需要獲得這筆錢,但是他們希望為這個選擇敞開大門。
羅斯愛爾蘭共和軍是一個聰明的地方,如果你知道你可能在退休前需要它,你可以投資。
但是,值得注意的是,羅斯IRA將不可避免地存在比其他長期儲蓄工具(如存款證(CD)或儲蓄賬戶)更大的風險。 使用羅斯IRA,您實際上可以賠錢。
你需要在提款時採取靈活性。
如果您不遵守規定,401(k)計劃和傳統IRA迫使您開始在70 1/2歲時開始提取,並且有可能支付大額罰款,Roth IRA沒有這樣的要求。因此,對於那些不想在強迫分配時變得麻煩的人來說,這種類型的帳戶是一個很好的選擇。
6.羅斯個人退休賬戶是一個堅實的遺產規劃工具 - 至少在稅收方面。
如果你不認為你需要退休基金的每一分錢,羅斯愛爾蘭共和軍就是一個收藏額外美元的好地方。由於分配通常是免稅的,您通常可以將您的帳戶留給您的繼承人,這樣他們就可以免稅分配。
另一方面,通過您的稅收優惠退休賬戶,您的繼承人將需要在退出資金時支付所得稅。
底線
如果您認為羅斯愛爾蘭共和軍可能在您的未來,請不要拖延。立即開始,選擇上述帳戶之一即可開始使用。不確定您想要哪個帳戶?關於我們的帖子 打開羅斯愛爾蘭共和軍的最佳去處和 最好的在線股票經紀人 可以幫助您確定哪個經紀人最適合您的退休目標,以及您的個人投資風格。
資料來源:
- Treas。註冊。 §1.41-1(b)(1)(ii)和收入裁決71-295和68-24
- https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf
此信息不能替代特定的個性化稅務建議。我們建議您與合格的稅務顧問討論您的具體稅務問題。
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