投資存款證的初學者指南 💲💲💲

如果您想進行有保障的投資，請舉手，您絕對可以保證其價值和利率。

也這麼覺得！我也是。

雖然股票從來都不是確定的，甚至您的儲蓄賬戶的利率也會不時變化，但存款證（CD）可以提供有保證的回報率。購買時提供的利率在您持有該CD的整個時間內生效。 “華爾街日報”稱，CD是“一個人可以做出的最安全的投資之一” - 只要您的銀行獲得FDIC保險，您的CD就可以獲得25萬美元的保障。即使銀行發生任何事情，您的資金也是安全的。

準備好了解更多有關CD的信息？繼續閱讀我們的投資這些金融產品的指南。

CD如何工作？

CD類似於儲蓄賬戶，因為銀行希望您隨身攜帶資金，因此他們願意支付您賬戶金額的利息。

但是，與您的儲蓄賬戶不同，當您購買CD時，您同意將資金存入銀行，直到商定的時間過去為止。提供的最短CD通常是六個月 - 儘管一些銀行提供短至一個月的條款 - 大多數銀行提供一年，18個月，兩年，三年，四年和五年期權，而有些人提供更長期的條款。

CD有多種類型：

傳統： 如上所述，您將獲得固定利率，以換取您的資金在特定時間內到位。在此期限結束前提取您的資金將導致嚴重的罰款（最多六個月的利息，具體取決於您的銀行）。這是最常見和最流行的CD類型。例如，通用電氣資本提供5年期CD，利率為2.23％。
凹凸向上： 與傳統CD類似，但如果銀行的利率在您的CD期限內上升，您將有機會切換到更高的利率。
可變速率： 你不會提前知道利率會是多少;相反，該利率基於國庫券，主要指數或其他市場利率。與傳統CD相比，可能獲得更多利息，但利率也可能下降，從而降低您的收益。
液體： 就像傳統的CD一樣，但你可以在學期結束之前提取部分資金。然而，為了換取這種靈活性，這類CD的利率通常低於任何其他類型。
零息： 這種類型的CD不是向您支付利息，而是將其重新投入到帳戶中，這意味著您將獲得更高的利息。
贖回： 開證行可以自行決定取消您的CD，退還您的存款和任何賺取的利息。如果利率遠低於您購買CD的速度，銀行通常只會這樣做。
通過經紀公司：您通過經紀人購買的任何CD，通常可以獲得更高利率的期權。

為了解有關CD的更多信息，我們採訪了GOBankingRates.com的編輯經理Jennifer Calonia，該網站分享有關銀行利率和投資策略的信息。

選擇CD時你應該注意什麼？

“這真的取決於你的長期財務目標，”卡洛尼亞回應美國證券交易委員會提供的建議說。

“您需要做出的第一個決定是註冊一個學期多長時間。 條款的範圍可以從短短的六個月跨度到五年或更長，這意味著你的資金將在那段時間內被鎖定在CD中，“她警告說。雖然Calonia不能推荐一段特定的時間，但她表示“個人而言，我會堅持使用短期CD”，因此如果利率突然開始上升，她就可以利用。

想想你何時需要CD中的錢。投資策略師Jonathan Hill告訴DailyFinance，如果你計劃在一年內回到學校並且需要這筆錢用於學費，不要將其鎖定為五年的CD。另外，考慮通貨膨脹風險 - 當你的資金被鎖定在長期CD中時，通貨膨脹和利率可能上升的可能性，實際上會花費你的錢。

如果您打算將CD用作應急基金，請小心謹慎。 Jim Wang對Bargaineering警告說，將你的錢鎖在CD中，在學期開始之前無法訪問，這可能會超過你可能獲得的額外興趣。相反，請考慮使用高收益儲蓄賬戶，這是一種真正的流動性選擇，可以為您的緊急儲蓄節省開支

“除了根據您的需求找到合適的CD術語外，您還應該 一旦帳戶成熟，請注意您的資金會發生什麼，“卡洛尼亞警告說。 “一些金融機構自動將CD賬戶轉入另一個期限，如果你計劃在其他地方投資，這可能意味著失去賺錢的機會。”

如果您知道自己想要為投資做些其他事情 - 比如選擇一個新的術語長度作為CD階梯的一部分 - 確保成熟日期在明亮，粗體標記的日曆上標記。

不要將整個投資策略建立在CD上; DailyFinance建議，它們是您投資組合其餘部分的安全補充，但應該只佔您投資的5％到10％。

所有關於利率

預期的CD購買者應該知道兩個重要的數字，華爾街日報說：

年利率（年利率）：銀行提供的利率
APY（年收益率）：由於復利，您在CD期限內可獲得的收益

需要復習複利嗎？以下是WSJ如何分解它：

什麼在復合？簡而言之，這就是您的投資隨著時間的推移而增長的方式。假設您在三年期CD中投入10,000美元，每年收入5％。在第一年，您的10,000美元投資將獲得500美元。在第二年，新總額的5％（10,500美元）將是525美元。在第三年，11,025美元中的5％將是約551美元。每年的總金額增長，因此代表您投資的5％的金額也會增長。那是複合的。

GOBankingRates.com最近發布了一項研究，他們向美國人詢問利率將使他們將資金投入CD兩年。超過一半的受訪者表示他們想要3.01％或更高。雖然這種預期“目前不是常態，因為美聯儲繼續維持利率相對較低，”卡洛尼亞解釋說，“隨著經濟緩慢出現復甦跡象，這可能會改變。”此外，她指出，“有許多金融機構提供超過1.50％或更高的回報，即使是一年。”

想看看有什麼？利率不斷變化，但Get Rich慢慢整理了一個每週更新CD利率的好帖子。

一個警告：不要僅根據利率選擇哪張CD作出最終決定。 即使兩個APR在特定期限內相等，也要考慮其他因素：Calonia建議考慮“兩家機構是否提供存款保險，利息如何計算（簡單與復利）以及利率是否固定（即不變，沒有看漲期權[不可贖回或提高]）。 “（喜歡這個想法？點擊發推文！）