到目前為止,您已經清楚了解在529計劃中為孩子的教育費用節省的好處。但是你知道你也可以使用529計劃為自己保存,無論你的年齡?
如果您計劃進一步接受教育,例如回到獲得碩士學位或甚至獲得證書,這就是您需要了解的有關自己使用529的信息。
使用529計劃的好處
投資529計劃的最大好處之一是可以節省稅款。
雖然您不會因投資529而獲得任何联邦所得稅減免,但您的所有收入都是如此 將 增加免稅,當您提取資金時,您不必繳納稅款。 (這很像羅斯愛爾蘭共和軍。)
最重要的是,許多州(總共34個)給予他們的居民所得稅減免,直到一定限度。您可以在此處找到提供減稅的州名單。
529計劃可用於合格的教育費用,包括:
- 學費(學院和貿易學校)
- 圖書
- 食宿
- 電腦
- 設備
所以,如果你生活在一個提供扣除的州,而你計劃在明年重返學校,那麼考慮在529計劃中存入一些錢。最好的情況是你獲得一個小的減稅優惠,你的錢增加了一點免稅。最糟糕的情況是你剛剛獲得州稅收優惠。無論哪種方式,減稅都是減稅。
您可以為529計劃做出多少貢獻
每個州都會設定自己的限制,以便在529計劃中可以計入多少。但是,美國國稅局沒有設定年度繳費限額。
此外,聯邦政府允許單個人每年貢獻高達14,000美元或五年70,000美元,並避免產生贈與稅的後果。
但是,為您自己的529計劃做出貢獻不被視為禮物,您可以根據需要盡可能多地捐款。像ScholarShare這樣的計劃允許自動捐款,這可以讓您在實現目標之前每個月輕鬆保存一些。
如果你不使用這筆錢怎麼辦?
如果您參與529計劃但不使用所有資金,您有幾種選擇。
首先,您可以在將來將計劃的受益人更改為您的子女,孫子女或配偶。這可以讓您在為孩子的教育儲蓄方面有一個很好的開端。您不必為此付出任何稅費或罰款。
你的第二個選擇是取錢。在這種情況下,您將需要繳納稅收加上10%的罰款。在某些情況下,您可能還需要償還您收到的州稅收減免。
這聽起來有點可怕,但意識到收入部分只增加了10% - 您可以隨時提取您的捐款而不會面臨任何稅務後果。
你還需要知道什麼
在某些情況下,節省您自己的教育費用是個絕妙的主意。您將避免對收入納稅,根據您居住的地點獲得潛在的大型州稅收優惠,並且如果您不這樣做,您將有能力將錢轉移給其他受益人(如您的孩子或未來的孩子)自己用錢。
但是您還需要了解其他一些事項:
- 有些計劃要求您在使用之前至少擁有該帳戶一年。
- 您需要檢查計劃費用和開支,以確保短期儲蓄實際上對您有利。
- 只有五個州為投資州外計劃提供稅收優惠。 (這些州是亞利桑那州,堪薩斯州,密蘇里州,緬因州和賓夕法尼亞州。)
- 有些投資比其他投資風險更大,因此請確保您對投資的資金感到滿意。在註冊之前研究計劃表現。
如果您想開始為自己保存529計劃,您可以查看您所在州內外的計劃,以獲得最適合您的選項。一定要考慮所有變量,以便提前出來。
您是否使用529支付教育費用?
Robert Farrington是ScholarShare的品牌代言人。本文中的所有觀點都是他自己的觀點。
照片來源:applesunday / 123RF股票照片
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