信用合作社和銀行一樣好嗎？他們如何比較？ 💲💲💲

當談到你放錢的地方時，很難在信用合作社和銀行之間挑選。他們在外面看起來一樣，但他們真的是同一類型的金融機構嗎？哪一個更適合您的儲蓄和支票賬戶？

以下是信貸聯盟的最低點，以及它是否適合您的財務狀況。

什麼是信用合作社？

信用合作社成員（如銀行客戶）可以訪問支票和儲蓄賬戶，CD，貸款產品和信用卡。使信用合作社與任何銀行不同的是，它實際上是一個由其成員擁有和控制的合作金融機構。其成員是使用該機構的人，例如擁有支票賬戶，儲蓄賬戶或貸款的人。信用合作社的目的是促進儲蓄並為其成員提供信貸。

一個巨大的差異是，信用合作社是非營利性公司，因為銀行專注於利潤。這意味著信用合作社往往會考慮到其成員的最佳利益。這也是為什麼您不會看到來自信用合作社的促銷優惠或廣告。雖然信用合作社不會向客戶尋求經濟利益，但他們仍然會收取滯納金和貸款的年利率。由於銀行是為了盈利，他們也更有可能承擔更大的風險，並在緊張的時候向他們的客戶收取更高的費用和更低的儲蓄率。

由於信用合作社由成員組成，所有成員都需要以某種方式相關。例如，教師的信用合作社將僅適用於教師。標準的信用合作社可能要求您與另一個信用合作社成員相關或知道或居住在某個地區（有許多以縣為重點的信用合作社）。雖然這看起來令人生畏，但大多數人都能夠獲得信用合作社帳戶的訪問權限。

您也不必擔心將資金投入信用合作社。許多人認為，由於信用合作社與銀行不同，因此他們提供的財務保障手段很少。這是不正確的。就像FDIC（聯邦存款保險公司）確保定期銀行存款一樣，信用合作社的存款由FCUA（聯邦信用合作社協會）承保最高250,000美元。此外，當你看到上一次金融危機時，與失敗的信用合作社數量相比，更多銀行倒閉了。

信用社的好處

信用合作社可以提供超過傳統銀行的許多好處。這裡僅僅是少數：

更優惠的儲蓄和貸款利率： 一些信用合作社比其他當地銀行有更好的儲蓄率。當然，在涉及最高利率時，網上銀行往往會贏，因為他們沒有與實體地點相關的相同費用。據S. News報導，“全國信用社管理局報告稱，截至2014年6月，銀行新車的五年期貸款平均利率為4.88％，信用合作社的平均利率為2.74％。”
降低費用： 即使信用合作社仍然收取費用，他們可能會收取較少的費用。例如，傳統銀行收取35美元的透支費用，而一些地方信用合作社可能只收取25美元。信用合作社更有可能擁有最低到最低賬戶餘額，這意味著您無需支付月費來持有儲蓄或支票賬戶。
更好的服務： 由於信用合作社以會員為中心，您可以期待更好的服務。很高興進入一個小分支，並得到了解你的銀行家的歡迎。
更多 靈活性： 較大的銀行通常沒有時間或資源來檢查貸款和抵押貸款申請。因此，他們將根據數字自動拒絕貸款。另一方面，信用合作社根據整體情況來看待貸款申請。他們看起來不僅僅是您的信用評分，還可以根據績效提供貸款。他們也更願意為獨特的情況做出例外，例如自僱或破產。
他們是社區的一部分： 信用合作社更有可能參與社區活動和慈善活動。

信用合作社的弊端

輔助功能： 如果您使用其中一個大名鼎鼎的銀行，例如Chase，您很可能會輕鬆找到幾乎任何城市的ATM或銀行位置。即使在流行的雜貨連鎖店和CVS商店，Chase銀行和ATM也無處不在。另一方面，信用合作社旨在為社區服務，因此通常在一個區域內只有一個或兩個位置。擁有信用合作社的支票賬戶可能會使旅行變得更加困難，因為您將不得不依靠其他自動取款機獲得現金，每筆交易可能需要花費3-5美元。請諮詢當地的信用合作社，了解他們是否提供ATM費用報銷。
不像許多鐘聲和口哨聲：由於大銀行擁有大量資金，您可以打賭他們將擁有最先進的技術。本地信用合作社可能沒有您渴望的銀行技術，例如應用程序，通過智能手機查詢兌現，在線賬單支付或EMV卡。但是，許多信用合作社都在努力保持最新狀態，因此您可能會對當地位置的最新情況感到驚喜。
低獎勵：當涉及通過信用卡支出的現金返還獎勵時，很少有信用合作社擁有它。事實上，根據bankrate.com，“銀行發行的一些卡片在某些支出類別中提供高達6％的現金返還，信用卡發行的信用卡最高可達1.5％。”如果您打算獲得信用卡，你也可以通過盡可能多地獲得獎勵來利用它。

信用社可以與銀行競爭嗎？

那麼，鑑於信用合作社可以為其成員服務，與銀行相比，他們能否與儲蓄率和貸款利率競爭？

一些信用合作社提供與傳統銀行相同的儲蓄率和貸款利率。但是，您通常無法找到的是註冊帳戶的促銷優惠。由於較大的銀行都是利潤，他們有更多的錢用於廣告和促銷。

例如，如果您存入500美元或更多，Discover Bank通常會為其高收益儲蓄賬戶提供最高收益率之一。

當您研究最低銀行利率或最佳貸款利率時，您可能會注意到一些事情。熱門金融網站上沒有很多信用合作社。這不是因為您當地的信用合作社不提供優惠價格。相反，大銀行更有可能向推銷其產品的網站提供回扣，這使得該網站更有可能推動某個特定銀行或對此表示讚揚。

如何找到合適的信用社

由於信用合作社是本地的，您的朋友或家庭成員很可能擁有當地信用合作社的帳戶。詢問他們，看看他們是否喜歡它。此外，您可以訪問MyCreditUnion.gov或NCUA。如果您周圍有幾個有資格加入的信用合作社，請花一些時間來比較他們的費率和產品。不確定您是否有資格成為會員？最容易做的就是問。許多信用合作社都有簡單的加入指南。

底線：哪個更好，一個信用合作社還是銀行？

信用合作社是您的最佳選擇嗎？答案實際上取決於您在金融機構中的需求。如果您想獲得可訪問性並能夠兌現優惠促銷和獎勵，那麼您可以選擇一家大銀行。但是，如果您希望擁有一個關心您和您的財務的金融機構，那麼信用合作社就會獲勝。只要問那些同時擁有銀行和信用合作社的人，而且大多數時候，他們會說他們更喜歡信用合作社。

在利率方面，最具競爭力的銀行和信用合作社的金融產品利率將非常相似。由於大多數費率具有競爭力，因此您可以專注於對您而言至關重要的其他功能。

對我來說，我選擇的銀行是USAA。你可以在我的免費工具部分看到我使用的其他金融工具，它們大多是大型銀行。根據我的經驗，我發現對我的儲蓄有更高的興趣，並通過尋找網上主要銀行來降低貸款利率。每當我在當地信用合作社購買汽車和房屋貸款時，他們總是比主要銀行提供的最優惠價格高出約0.50％。這對房屋貸款來說是一個很大的不同。

讀者，現在是你有機會權衡。你曾經有過信用合作社的經歷嗎？你比傳統銀行更喜歡他們嗎？為什麼或者為什麼不？