今天我們有Kelly Lannan的客座文章。 Fidelity Investments的女性和年輕投資者Kelly Lannan花了很多時間教育大學生 五錢必須。她在Fidelity工作了四年。凱利在紐約州斯克內克塔迪的聯合學院獲得歷史和政治學文學學士學位，在巴布森學院獲得MBA學位。在聯盟期間，她是一名冰上曲棍球運動員和隊長兩年。她的總部設在波士頓，喜歡跑步和旅行。
當我大學畢業時，我獲得了學位，但我並沒有為現實世界做好準備 - 特別是當我的錢出現時。我以為我的借記卡是一張信用卡。我沒有參加我可以使用的第一個401（k）因為沒有人告訴我它是什麼。
在經濟衰退期間畢業後，我對股票市場感到害怕。 “金融知識”這個詞並不熟悉，因為這不是我大學的要求。然而，理解財務是生活的要求。
在我的職業生涯早期犯了所有這些錢的錯誤，這感覺很諷刺，但適合金融教育是我的全職工作。我們都有責任教育下一代;確保年輕人不會因為缺乏相同的知識和信心而畢業。現在，我開始直接與大學生接觸。
具體來說，我為大學生團體舉辦了金錢研討會，並教育他們我們稱之為“五錢必須”的主題：預算，信貸，債務，投資和退休。
金錢必須＃1：預算
當我談到預算時，我會參考50/15/5規則，這是一個關於如何每月分配資金的指導原則：50％用於必需品，15％用於退休儲蓄，5％用於短期儲蓄。然後其他30％可以用於其他費用。我喜歡使用這個“經驗法則”而不是追踪進出的每一分錢 - 因為這可能變得勢不可擋。
眾所周知，有可能會出現超出預期花費的時間，並且您不希望在這里和那裡打嗝完全破壞您的預算。
我工作的最好的部分是當我看到那些“啊哈時刻”時 - 我可以說出一些我正在說學生點擊的時刻。在波士頓學院的一個研討會上，一名學生舉手示意，“我明白了！”她將這個規則與她總是節食的朋友比較。
在整個星期都吃完健康後，她週五晚上去參加派對，吃了一片比薩餅作弊。你知道她接下來會做什麼嗎？她吃了整個餡餅，因為在她的腦海裡，她已經搞砸了，無論如何都要在周一重新開始她的飲食。在整個週末，她讓一個失誤讓她的飲食脫軌。
金錢必須＃2：信貸
所以現在我知道借記卡不會幫助我建立信用，但還有什麼可以知道的？我經常聽到年輕人害怕信用，因為他們認為這會帶來債務。而且這兩者不必相輔相成。明智地建立信貸可能會影響您未來的財務選擇 - 在為汽車或家庭等場所提供融資時為您提供最優惠的機會。以下是要記住的三個關鍵事項：
- 務必按時支付信用卡賬單，最好每個月全額支付。 “最低付款”金額是一項建議，您需要付款以便不支付滯納金，但是全額付款意味著您不支付利息
- 檢查您的債務負擔並確保債務支付不到您收入的三分之一
- 每年至少檢查一次您的信用報告;儘管存在常見的誤解 - 這不會損害您的信譽
金錢必須＃3：債務
管理債務是一個由兩部分組成的遊戲 - 支付欠款並避免未來更大的債務。我記得辛辛那提大學的一名學生告訴我，她正在幫助她的父母支付抵押貸款。此外，她已經積累了大筆學生貸款債務，並且正在完成兩項工作以幫助支付大學費用，因為她不想再承擔更多債務。
這位雄心勃勃，專注的學生已經理解了這個概念，避免了更多的債務，並且盡其所能地付出了她所擁有的一切。但是節約呢？她不認為她也可以開始儲蓄。當我解釋她仍然可以償還債務的某些方式，但也保存，她很感激這些見解。
以下是關於這個概念的更多信息 - 儲蓄，同時也放棄了債務：
- 從應急基金開始。努力保存至少足以支付三個月的費用。
- 為您的退休做出貢獻 - 如果您的雇主為您的401（k）或403（b）計劃提供一個，則足以獲得整場比賽。
- 償還信用卡等高息債務。
- 償還私人的學生貸款。
- 提高您的401（k）捐款。即使您仍在支付抵押貸款，汽車貸款或政府學生貸款，也要盡可能多地退休。由於這些類型的貸款通常具有相對較低的利率，您可能不需要像積極地支付它們一些，例如來自政府的學生貸款和抵押貸款可能會提供一些稅收優惠。
金錢必須＃4：投資
投資看似可怕或複雜，但它是幫助實現長期財務目標的最佳方式之一。想想你的人生目標，可能是租房子，買房子，買車，旅行，結婚，有家人，退休，創業。
然後想想你需要多長時間為他們儲蓄。短期目標通常為0-5歲，可能更適合將錢存入儲蓄賬戶;雖然長期目標通常為5年或更長時間，但投資可能有意義。
對於那些支付投資的長期目標，因為你幾年不需要錢，重要的是儘早開始。我對未來的投資可以包括投資於具有多元化投資組合的股票市場。
金錢必須＃5：退休
當你從大學畢業後第一份工作時，退休可能看起來很遙遠，你可能還有其他競爭優先考慮的薪水。但是，從第一份工作的第一天開始為退休儲蓄可以讓你有一個很好的開端，這要歸功於復合回報的神奇之處。
複合本質上是允許你的錢多年來可能翻倍和翻倍的原因。它從投資獲得回報然後加入投資開始。當這些回報繼續增加到投資中時，它可以增長得更多。關鍵因素是時間。
除了複利和時間之外，還有四個想法可以考慮給自己帶來經濟上的提升：
- 開設一個賬戶，這樣您就有了一個專門的地方開始為退休儲蓄。如果您的工作提供401（k）或403（b）退休儲蓄計劃 - 請務必註冊。如果您無法使用這些，請考慮IRA。
- 自動保存並累積退休金，甚至不用每個月考慮一下。
- 如果您的雇主為您的401（k）提供一個，請參加比賽 - 不要在桌上留下“免費”錢！
- 如果您已經儲蓄，請提高您的捐款，目標是總稅收的15％（包括雇主供款）。
每當我想到這些錢必須時，我想知道如何在沒有以這種刻意的方式學習這些概念的情況下通過我的本科和研究生課程。相反，我不得不忍受自己的金錢失誤 - 當然，通過生活經歷學習也有其回報。
現在，當我完成一個研討會的時候，我讓學生告訴我他們參加這些金錢研討會，但不要指望與任何事情有關。代替？他們意識到他們生活中的每一部分都有多少錢 - 他們有更好的準備來管理它，他們在充分利用未來方面處於更有利的地位。當然，在此期間繼續享受樂趣！
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