什麼是529計劃的合格費用（以及什麼不計算）？ 💲💲💲

開出529計劃以節省孩子的大學費用，這是節省稅收優惠的好方法。

529計劃的一些好處包括免稅增長和免稅退稅如果這筆錢用於“合格的教育費用”。但有一件事阻止了許多529名業主，他們正在理解529計劃將涵蓋的內容 - 究竟是什麼 合格的教育費用？

如果您一直在考慮開設529，那麼您應該注意一些常見的合格費用。我們還深入研究了一些人們有時會混淆並“認為”他們確實符合條件的非合格費用。確保你不陷入那個陷阱。

視頻529計劃費用

529計劃的合格費用

529計劃僅涵蓋與高等教育相關的費用（見下文使用529基礎教育計劃）。但是，那裡是規則。大多數合格費用不能超過529受益人將參加的學校的費用估算。通常，學校的經濟援助辦公室會將此郵件發送給學生或將其發佈在他們的網站上。例如，您可以在此處找到加州大學洛杉磯分校的估計出勤費用。

這是涵蓋的內容：

學費 - 學費是認可機構的全日制和非全日制學生的合格費用。獲得認證只是意味著學院或大學已通過審查委員會制定的標準。雖然大多數大學都是經過認證的，但一定要提前向經濟援助辦公室詢問。

食宿 - 如果學生在半場或更長時間上大學，並且直接向學院或大學支付食宿費用，則這是合格的費用。

如果要向房東和雜貨店支付食宿費用，預算由學校確定，適用於半日或更長時間的學生。如果支付給房東的租金高於學校的食宿，估計超出的是不被認為是合格的費用。

例如，使用我們的加州大學洛杉磯分校估計的成本高於估計，校園內的食宿費用估計為9,800美元。這意味著你的529計劃每年不能超過$ 9,800才能“合格”。

技術項目 - 您可以使用529計劃來滿足技術需求，如計算機，打印機，筆記本電腦甚至互聯網服務。這些項目必須由計劃受益人在大學註冊時使用。您也可以使用它來獲取學校所需的軟件 - 例如，您可能需要安裝Microsoft Word或Adobe Photoshop才能獲得適合課堂的工具。確保你看看你的校園書店，並尋找軟件的“教育”版本 - 它便宜得多！

書籍和用品 - 書籍和用品是合格的費用，但只是必需的費用。此外，這個預算將由學校設定，但如果這是您班級的必需費用，您可以隨時使用您的529金錢。除教科書外，一些常見項目還包括實驗室用品，掃描儀，甚至筆和紙等基礎知識。

您認為可能有資格獲得的費用，但不要

您可能認為有資格獲得529計劃分發的費用，但您會驚訝地發現他們沒有。

交通和旅行 - 如果您的孩子要去學校，您將不可避免地處理交通和旅行費用。你需要把它們搬進去，把它們搬回家，你可能會把它們帶回家度假和度假。但這些費用都不是合格的教育費用，因此您不能將這些費用用於免稅529計劃。

學生貸款還款 - 您似乎應該能夠使用您的529計劃資金來支付學生貸款，因為您使用學生貸款來支付學費。但遺憾的是，你不能用你的529計劃資金償還你的學生貸款債務。如果您這樣做，您將被徵稅並對提款進行處罰。

通用電子和手機計劃 - 手機是日常生活的一部分。因此，它們不被視為教育費用，雖然“必要”，但它們不能用您的529計劃中的合格分配進行支出和支付。

體育和健身俱樂部會員資格 - 許多大學為學生提供體育或健身俱樂部使用，他們通常收取少量月費。即使學院或大學支付這筆費用，也不算教育費用。由於這不是教育費用，因此您無法使用合格的529計劃資金來支付費用。

保險 - 健康保險對大學生來說非常重要，如果你不遵守父母的計劃，很多人會選擇使用學院或大學提供的計劃。許多學校在校園內提供健康服務和保險，這很有幫助。然而，再次，僅僅因為費用是由大學收費，它不是與教育有關，因此你不能使用你的529計劃錢而不支付罰款。

使用A 529私立小學或高中計劃

從2018年開始，您現在有資格使用529計劃費用 私立小學通過高中學費。通知學費 - 它只有學費。

您每年最多可以提取10,000美元來支付私立學校的學費。

圍繞這個有很多細微差別，所以請查看我們關於使用529計劃在這裡支付私立小學的全文。

如果您使用529作為非合格費用會發生什麼？

許多父母擔心：

他們的孩子最終不會上大學
除了上面列出的費用外，他們還需要使用529筆錢

那麼當您使用529計劃進行非合格費用時究竟會發生什麼？

如果你記得我們之前的529篇文章，投資529的主要好處之一是聯邦政府，有時還有州稅收優惠。當節省的資金專門用於大學費用時，529計劃的所有者將獲得這些休息時間。如果您因其他原因需要提取資金，則必須對賬戶收入繳納聯邦稅，並處以10％的罰款。如果您已經收到州稅收優惠，您也可能還需要支付。請務必諮詢稅務編制者，因為每個州都有不同的規則。

您還應該知道，如果您的一個孩子決定不上大學，您可以更改帳戶上的受益人而不會受到處罰。